Lagring for pensjon er viktig i alle aldre. Imidlertid begynner de fleste enkeltpersoner å gjennomføre et seriøst pengeforvaltningsansvar etter å ha forlatt foreldrene sine til å være alene. Dette er en kritisk periode i økonomisk planlegging for unge voksne, ettersom deres utgifter og sparevaner bidrar til å sette det økonomiske grunnlaget for pensjonsalderen. I denne artikkelen vurderer vi noen av de økonomiske vaner som kan påvirke en ung voksenes evne til å spare for pensjonering.

Kreditt- og kredittvurdering

Selv om bruk av kreditt ikke kan ses som å spare for pensjon, påvirker det en persons evne til å bidra til en pensjonskonto og / eller å ta andre skritt mot en økonomisk sikret pensjon. Feil bruk eller misbruk av kreditt kan begrense en persons evne til å spare og kan føre til høyere levekostnader enn det som ville gjelde for noen med god kreditt.

Generelt har en god kreditthistorikk eller kredittvurdering at du betaler dine regninger til rett tid, ikke overstige kredittgrensen på dine kredittkontoer (for eksempel kredittkort) og din gjeld -til-inntektsforholdet er lavt. En god kreditt historie gir grunnlaget for å forhandle renten på lån og kan resultere i betydelige besparelser på rente betalt over tid. Disse besparelsene kan øke en unges mengde disponibel inntekt og dermed beløpene som er tilgjengelige for å spare på en pensjonskonto.

Studentstudenter
Studentene blir vanligvis bombardert med tonnevis av tilbud om kredittkort fra kredittkortselskaper. Noen uerfarne kredittkortinnehavere kan se dette som en måte å kjøpe hva som er i stil eller til og med å betale for enkle nødvendigheter. Men mens du har et kredittkort, kan det være en nødvendig bekvemmelighet, studenter må vurdere fordeler og ulemper når de presenteres med tilbud om å søke om nye kredittkort eller tilbud om å øke utgiftene for eksisterende kredittkort.

Som nevnt tidligere påvirker kredittvurderingen din evne til å skaffe kreditt og kan selv bestemme renten som kreditt kan oppnås. Som sådan kan feil bruk av kredittkort resultere i lavere kredittrating, noe som til slutt kan oversette til enten manglende evne til å oppnå ytterligere kreditt eller høyere rente på lån. Feil bruk inkluderer betaling etter forfallsdato (sen betaling) eller overstiger kredittgrensen fastsatt av kredittkortet. Følgende er et eksempel på hvordan dårlig kredittvurdering kan påvirke pensjonsbesparelser.

John og Jim ba begge om boliglån. På grunn av sin gode kreditthistorie var John i stand til å få et boliglån med en rate på 5, 75%. På grunn av sin dårlige kreditt historie om å betale regninger sen og overstige kredittgrenser på kredittkort måtte Jim betale seg en rente på 6.5% på boliglånet hans. I løpet av 30-årsperioden på boliglånet betalte John $ 1, 167 per måned og betalte totalt $ 220, 172 i renter, mens Jim betalte $ 1, 264 per måned og betalte totalt betalt $ 255, 088 i interesse . Totalt ville Jim betale 34, 916 kroner mer enn John i interesse over 30-årsperioden. Videre anser at Jim også betalte $ 97 mer enn John hver måned. Dette kunne ha blitt brukt til andre månedlige utgifter, eller det kunne ha vært medvirket til en sparekonto. Med en rente på 2% sammenblandet på årsbasis, ville $ 97 per måned i besparelser ha vokst til mer enn $ 47 000 etter 30 år.

For å kunne håndtere kredittkortgjeld bør studentene bruke riktige gjeldsstrategier, som inkluderer følgende:

• Sammenlign kredittkorttilbud. Vanligvis er kredittkortet med den laveste årlige prosentsatsen (APR) det minst kostbare å opprettholde, da det tilkommer minst interesse.
• Bestem om tilbud på lavt APR faktisk er teaserpriser, som vil øke etter en viss periode, hvis kredittgrensen overskrides og / eller hvis en betaling er foretatt etter forfallsdato.
• Sammenlign avgifter, om noen, og vurder om en lavere APR kan være et bedre valg, selv for et kredittkort med høyere avgifter.
• Bruk kun kredittkort for nødvendigheter, og unngå å lade forbruksvarer som dagligvarer eller gass på kredittkortet ditt.
• Betal mer enn minimumsbetalingen som kreves når det er mulig. Vurder at renter vanligvis ikke belastes for kostnader som er betalt innen forfallsdato.

The College Graduate eller andre Nylig Finansielt Uavhengige

Den nye høgskolen eller andre unge voksne står ofte overfor beslutningen om å leie, kjøpe eller til og med flytte tilbake med foreldrene sine. Alle disse alternativene vil ha noen innvirkning på individets økonomi, og til slutt, hvor mye den enkelte kan spare for pensjonering.

Bor hos foreldre
Å bo med foreldre i et år eller to etter oppgradering og / eller når den enkelte først begynner å jobbe, kan bety å gi opp uavhengighet, men kunne betale seg fra en økonomisk oversikt. Dette alternativet reduserer en persons samlede levekostnader, og tillater ham eller henne å spare opp for big-ticket-elementer, inkludert en forskuddsbetaling på et boliglån, et bryllup eller etablering av et beredskapsfond for når personen bestemmer seg for å slå ut på ham egen. Selvfølgelig vil dette bare fungere dersom individet utformer et budsjett, sparer så mye som mulig, reduserer frivolous utgifter og holder styr på tidsfristen som er etablert for å flytte ut. I tillegg kan det være en god ide for den enkelte å diskutere oppholdsbetingelsene med foreldrene sine. For eksempel vil leie være en del av betingelsene for å flytte hjem, og vil han eller hun bli pålagt å bidra til andre levekostnader?

Lei eller kjøp
Det eldgamle spørsmålet om å leie eller kjøpe er en av de viktigste økonomiske beslutningene en person vil gjøre. Alternativer for leie kan inkludere deling eller subletting av en leilighet, noe som gjør at en person kan spare mer ved å dele ressurser og utgifter.Noen som ikke er opptatt av ideen om å dele boligkvarter, bør tenke på om beløpet betalt for leie er det samme eller nært beløpet som skulle betales for et boliglån. Vær imidlertid oppmerksom på at boliglånsbetalinger ikke er de eneste husrelaterte utgiftene et hus vil pådra seg. Andre kostnader inkluderer husleier forsikring, eiendomsskatt, reparasjoner og generell vedlikehold av eiendommen - utgifter som vanligvis ikke gjelder for leid eiendom. Også vann, kraft og andre verktøy kan inngå i prisen på leie - i så fall vil disse kostnadene bli lagt til kostnaden ved å eie ditt eget hjem.

På oppsiden, mens det ikke er garantert, er det svært sannsynlig at den innkjøpte eiendommen vil øke i verdi over tid og kunne tjene som en av enkeltpersonens primære finansieringsmidler for pensjonering, som inkluderer å selge eiendommen eller bruke den til å finansiere en omvendt boliglån.

En Penny Saved …
Riktig gjeldsstyring og klare beslutninger om levearrangementer er positive tiltak for å øke disponibel inntekt og beløpet som er tilgjengelig for å spare for pensjonering. Selvfølgelig vil alt det være for ingenting hvis ingen av det er frelst. Som ung voksen ønsker du å lagre en del av din vanlige økonomiske oppførsel så snart du begynner å motta en inntekt. Dette inkluderer sparing i en vanlig sparekonto for nødhjelp og bidrag til en pensjonskonto. Pensjonsbesparelsene dine bør behandles som en gjentakende kostnad, slik at den inngår i budsjettet. Dette vil bidra til å sikre at du sparer regelmessig, og at besparelsene dine ikke setter på din økonomi.

The Bottom Line

Alle gode økonomiske programmer har et solid fundament. For pensjonsprogrammet betyr dette at du etablerer gode vaner og begynner å spare så tidlig som mulig. Mens disse tipsene er rettet mot den unge voksne, kan de søke på ethvert medlem i enhver aldersgruppe som begynner et pensjonsplanleggingsprogram. Husk å diskutere planene dine med en pensjonsrådgiver, som skal kunne gi deg riktig veiledning for å hjelpe deg med å oppnå en økonomisk trygg pensjon.