Finansrådgivere har arbeidet sitt for dem når det gjelder å få kunder til å spare mer mot pensjonering. Faktisk mer enn en tredjedel har alle amerikanere (36%) ikke spart eller investert noen penger for pensjonisttilværelse, ifølge en undersøkelse utført av Princeton Survey Research Associates International for Bankrate. Om lag 33% av 30-49 år, 26% av 50-64 år og 14% av befolkningen 65 år og eldre har ingen pensjonsbesparelser i det hele tatt, fant undersøkelsen.

Nedenfor finner du noen strategier for å hjelpe klientene opp for ante når det gjelder å spare mer mot pensjonering.

Arbeid lengre

Arbeid lenger kan ikke være et populært valg, men forsinkelse av pensjonering med noen år kan øke pensjonsbesparelsene betydelig. Ikke bare gjør det mulig for folk å spare mer, det gir eksisterende pensjonsbesparelser mer tid til å vokse. Arbeide lengre betyr også færre år hvor pensjonsbesparelser må tappes. (For mer, se: Fungerer lengre en levedyktig pensjonsplan? )

Maksimalt bidrag

Arbeidere med tilgang til 401 (k) planer, inkludert de som trenger eller velger å jobbe lengre før pensjonering, bør maksimere bidrag. I tillegg til å maksimere 401 (k) bidrag, bør de 50 år eller eldre dra nytte av innhente bidrag. I 2015 er det maksimale bidraget for en 401 (k) $ 18 000. Arbeidere som er 50 år og eldre kan bidra med $ 6 000 000 eller $ 24 000 totalt. (For mer, se: Nybegrensningsgrenser for 2015: Rådgivere ta tak i .)

Arbeidere som ikke har tilgang til 401 (k) planer, bør maksimere bidrag til individuelle pensjonskonto (IRA). I 2015 kan arbeidstakere bidra til opptil $ 5, 500 til en IRA eller $ 6, 500 hvis de er 50 år eller eldre.

Yngre og eldre arbeidstakere kan være engstelige når det anbefales å maksimere bidrag. Illustrere skattefordelene ved å bidra til en IRA eller 401 (k) kan bidra til å endre oppfatningen om at de vil være ute av lomme mer enn de faktisk vil være. (For mer, se: Hvordan Financial Advisors kan hjelpe Gun-Shy Investors .)

Hold av med å samle sosial sikkerhet

Forsinket innkreving av trygdpenger kan få betydelig innvirkning på å øke beløpet av fremtidige månedlige ytelser. Fordeler kan hentes så tidlig som 62 år, men kan forsinkes til 70 år. Hvert år inntektsforsikring er forsinket, kan øke trygdpensjonen med 8% årlig. Økningen er kjent som forsinket pensjonskreditt. Innsamling av ytelser ved 62 år, men før pensjonsalderen, kan i mellomtiden redusere månedlige ytelser. (For mer, se: Tips om forsinkelse av trygdeordninger .)

Kutt boligkostnadene

Færre kostnader for levekostnader øker kontantstrømmen som kan brukes til å spare mer mot pensjonering.Den høyeste levekostnaden er bolig. Tommelfingerregelen er at boliglånsbetalinger vanligvis utgjør 30% av bruttoinntekt, men i realiteten kan de være høyere avhengig av boligmarkedet der noen bor. De som bor i San Francisco eller det større New York City-området, for eksempel, sannsynligvis betaler en høyere prosentandel av bruttoinntektene sine mot boliger. (For mer, se: Unngå Downsides of Downsizing in Retirement .)

Et ideelt scenario er å selge et større hjem og ha nok penger igjen for å kjøpe et mindre hjem direkte. I det minste nedbemanning betyr mindre boliglånsbetalinger som resulterer i mer kontantstrøm, samt betydelige besparelser i rentebetalinger på et boliglån. Uansett, reduserer nedgangen til et mindre hjem også energikostnadene og eiendomsskattene, noe som gir mer penger til å legge til pensjonsbesparelser.

Andre måter å redusere boligutgifter inkluderer, å flytte til en del av landet der kostnadene er lavere eller bor hos en utvidet familie som deler kostnadene. (For mer, se: Kan du være utleier betale for din pensjon? )

Betal av gjeld

Betaling av gjeld før pensjonering og sparing for det er en balansehandling. Å velge det som er best, avhenger av en persons forhold. Å betale ned gjeld er fornuftig, for eksempel for de som har kontanter i en lav rente sparekonto og høy rentegjeld, for eksempel kredittkortbalanser med tosifrede priser. Også, reduserende boligutgifter via noen av scenariene ovenfor gjør det lettere å betale ned gjeld. ) Noen gode nyheter

Det er noen gode nyheter for finansielle rådgivere som oppfordrer kundene til å spare mer mot pensjonering. Yngre generasjoner begynner å redde tidligere. To ganger så mange 30-49 åringer begynte å spare i 20-årene i forhold til 30-årene, ifølge undersøkelsen. De mellom 50-64 årene var imidlertid bare litt mer sannsynlige å ha begynt å spare i 20-årene sine enn 30-årene. (For mer, se:

Pengevaner av tusenårene .) Bunnlinjen

Amerikanerne sparer ikke nok for pensjonering, noe som betyr at finansielle rådgivere står overfor den vanskelige oppgaven å overbevise dem om lagre mer. Ovennevnte skisserer en rekke scenarier verdt å utforske for å hjelpe dem med å komme på rett spor. (For mer, se:

Hvorfor 4% -regelen ikke lenger fungerer for pensjonister .)