En fordel med å jobbe i en statlig stilling har vært muligheten til å motta pensjon etter å ha fullført et bestemt antall år i systemet. I dag har enkelte lokale og statslige myndigheter begynt å favorisere innskuddsbaserte planer for tradisjonelle pensjoner av politiske og budsjettmessige årsaker. Dette etterlater arbeidstakere flere valg når det gjelder pensjonsplaner å velge mellom, hvilke typer midler å være oppmerksom på og i hvilken alder å slutte å jobbe.

Typer pensjonsplaner

Avhengig av arbeidsgiver, vil du enten ha en ytelsesplan, for eksempel en pensjon, eller en innskuddsbasert plan, for eksempel en 401 (k).

Pensjoner er finansiert gjennom bidrag fra arbeidsgivere og krever noen ganger bidrag fra de ansatte. Beløpet du mottar ved pensjonering bestemmes av en formel som tar hensyn til tjenestene dine og ditt inntektsnivå. Disse planene kommer noen ganger med levekostnader. Det er viktig å vite om pensjonen inkluderer disse tilpasningene, da de vil bidra til at pensjonsinntektene fortsetter med inflasjonen.

I innskuddsbaserte ordninger bidrar du og din arbeidsgiver til en investeringskonto. Du er ansvarlig for å investere i og administrere disse planene. Ved pensjonering bruker du disse midlene til å generere inntekt. Inntektsnivået avhenger av dine bidrag, investeringsvinster og antall år du deltok i programmet.

Typer av midler

I en pensjonsordning er din arbeidsgiver ansvarlig for å administrere og vokse et basseng av investeringer for å dekke dine betalinger. På en investeringskonto må du velge dine egne typer investeringer og midler.

Mange planer tilbyr nå måldagsfond (TDF). Disse midlene tildeler og balanserer dine investeringer basert på året du planlegger å pensjonere. Fordelingen blir mer konservativ ettersom pensjonsdato trekkes nærmere. TDFs følger en uskreven regel om å investere mer i aksjer i løpet av de yngre årene, og beveger seg mot obligasjoner og trygg inntekt når du kommer nærmere pensjonen.

Pengemarkedsfondene tilbyr svært lave renter og er bare alternativer til kontanter. Bruk bare pengemarkedsfond hvis pensjonsmålene dine er oppnådd, og du vil bare ha noe trygt. Pengemarkedsfondene holder ofte ikke opp med inflasjonen.

Obligasjonsfond gir et annet konservativt alternativ hvis du nærmer deg pensjon. Obligasjonsfondene virker best i perioder med stabile avtagende renter. Managed income funds er også et alternativ for de som ønsker å beskytte sine penger mot tap og fremdeles oppnå små gevinster.

Når du skal pensjonere

Den ideelle pensjonsalderen er forskjellig for alle. Vurder hvor mange årlige inntekter du trenger for å opprettholde samme livskvalitet du har hatt i arbeidsårene dine - eller hvor mye du trenger for din ønskede livsstil.Når du nærmer deg pensjon, kan du vurdere din forventede årlige inntekt. Hvis den inntekten, sammen med eventuelle potensielle trygdeordninger, ikke oppfyller dine behov, har du to alternativer.

Ditt første valg er å fortsette å arbeide hvis din alder og helse tillatelse. Dette fortsetter dine bidrag til og veksten av din pensjonskonto. I en 401 (k) er du ikke tvunget til å ta utdelinger til 1. april i år etter at du fyller 70 år. 5. Hvis du blir tvunget til å gå på pensjon, kan du fortsatt jobbe for en annen arbeidsgiver og til og med rulle over 401 (k ) hvis den nye arbeidsgiveren tilbyr tilsvarende bidrag. Det andre alternativet er å redusere eller justere din livsstil for å matche ditt forventede inntektsnivå.

Bunnlinjen

Enten du har pensjons- eller innskuddsbasert plan, er bunnlinjen din årlige inntekt i pensjon. Planlegg det verste, og arbeid mot det beste. Begynn å planlegge for pensjonisttilværelse så tidlig som mulig for å sikre at du er forberedt og kan komme seg fra eventuelle uventede livshendelser, for eksempel å miste jobben din eller endre dine ansattes pensjonsordninger.