Alle drømmer om å trekke seg tilbake tidligere og være i stand til å leve lenger for å nyte det. Vel, du trenger ikke lenger å drømme om det. Avskjæringsalderen på 65 år trenger ikke anvendelse i henhold til en studie av arbeidsstatistikkstudien med tittelen "Trender i pensjonsalderen etter kjønn, 1950-2005" (2006). Studien fant at alder av endelig pensjonering har falt rundt seks år for både menn og kvinner siden midten av århundret - og denne trenden forventes å fortsette. Imidlertid utbetaler ikke trygdeordninger fullt ut ved samme fallende aldersgrad. Faktisk øker de aldersgrensen for å få full fordel. I denne artikkelen vil vi vise deg hvordan du får mest ut av arbeidsårene dine og hvordan du sikrer at dine trygdeordninger møtes med deg ved pensjonering.

Lengre levetid I henhold til Center for Disease Control estimater, var gjennomsnittlig amerikaners forventede levetid 77. 9 år. Dette tallet har klatret hvert år, det har blitt registrert siden 1900 og har økt med syv år siden 1969. Arbeidsgiverne har notert seg ovennevnte statistikk og estimater, som delvis står for den sterke nedgangen i ytelsesbaserte ordninger og økningen i definerte -bidragsplaner som vist i følgende Bureau of Labor Statistics.

Dette betyr at mange arbeidstakere kanskje ikke har den garanterte inntektsstrømmen som tidligere pensjonister nøt. (For ytterligere lesing, se Fastsettelse av inntektsinntektsinntekt og Forutsetningen for den definerte fordelsplanen .)

Sosial sikkerhetstiltak reagerer
Den opprinnelige lov om sosial sikkerhet av 1935 satte minimumsalderen for å motta full pensjonsytelse på 65 år. Kongressen endret dette etter å ha oppdaget forbedringer i eldres helse og økning i gjennomsnittlig levetid.

1983-endringene fased i en gradvis økning i alderen for å samle full pensjonsytelser fra 65 til 67 mens de reduserte andelen av fordelene som var tilgjengelige i en alder av 62 år.

Fødselsår > Full pensjonsalder

Alder 62 Reduksjonsmåneder	Sum% Reduksjon	1937 eller tidligere	65
36	20. 00	1938	65 og 2 måneder
38	20. 83	1939	65 og 4 måneder
40	21. 67	1940	65 og 6 måneder
42	22. 50	1941	65 og 8 måneder
44	23. 33	1942	65 og 10 måneder
46	24. 17	1943-1954	66
48	25. 00	1955	66 og 2 måneder
50	25. 84	1956	66 og 4 måneder
52	26. 66	1957	66 og 6 måneder
54	27. 50	1958	66 og 8 måneder
56	28. 33	1959	66 og 10 måneder
58	29. 17	1960 og senere	67
60	60. 00	Figur 3: En gradvis økning i alderen for innkreving av trygdeordninger	Kilde: // www.ssa. gov / pressoffice / IncRetAge. html

Dine valg Du kan begynne å ta redusert ytelse til trygdeordninger så tidlig som 62 år. Hvis du venter til full pensjonsalder, har du krav på mer penger hver måned. Og når du utsetter utbetalinger til 70 år, vil kontrollene dine bli fetere enda. (For å beregne dine fordelestimater, gå til regjeringens sosial sikkerhet Quick Calculator.)

Så hvor er breakeven punktet? Og hvor lenge skal du leve for å gjøre forsinkende fordeler verdig? Som et hypotetisk eksempel, la oss anta at du diskuterer om du skal ta fordeler i alder 62 eller 66 med inntektsalternativene som tilbys ovenfor. Ifølge Social Security Administration, hvis du forventer å leve i minst 78 år og en måned, vil du være bedre ventet på å begynne å ta fordelene. Hvis du holder deg til 70 år for å få maksimal fordel, må du leve til alderen 79 pluss ni måneder for å komme utover.
Grunner til å ta sosial sikkerhet tidlig

De vanligste årsakene til at folk velger å ta sine trygdeordninger tidlig inkluderer:

Det er den eneste måten de har råd til å gå på pensjon. De har kort levetid.

• De kan få en bedre avkastning på pengene ved å investere det selv.
• De vil få noe fra systemet før det går konkurs.
• Grunner til å forsinke fordelene dine
• I tillegg til at du får høyere inntekt ved å vente til full pensjonsalder eller senere, er det to andre punkter du bør vurdere.

Overlevelsesbehov Overlevelsesfordeler er basert på den opprinnelige Social Security mottakerens fordel. Derfor, hvis din ektefelle forventes å leve lenge, kan reduserte fordeler påvirke inntektene lenge etter at du dør.

Inntektsskatt Skatteplanlegging er et viktig segment av pensjonsplanlegging, men noen kan ikke innse at inntektsgrunnlaget for sosiale trygghet kan være skattepliktig.

For å avgjøre om noen av fordelene dine vil være skattepliktig, ta halvparten av din projiserte sosial sikkerhet, pluss all inntekt fra andre kilder, inkludert skattefritatt interesse. Hvis du er gift og sender en felles retur, må du kombinere inntektene dine og din trygdeordning. (For beslektet lesing, se Fordelene ved å ha en ektefelle

.) Kan fortsatt ikke bestemme? Anta at du vet at du skal holde av å ta Sosial sikkerhet, men du likevel ideen om en jevn, månedlig inntekt. En strategi kan være å forsinke fordelene og kjøpe en terminsikker, fast, umiddelbar livrente. Du får en inntekt som er garantert av det utstedende forsikringsselskapet for å gjøre opp for den ubesvarte sosial sikkerhetskontrollen. Så når du blir 70, stopper livrenteutbetalingene og trygden på trygdeordninger begynner.

Men fordi Social Security kan ha levetilpasningsjusteringer (COLA), vil du kanskje inkludere en inflasjonsranger innenfor livrenten. På den måten får du en årlig økning i annuitetsbetalinger. (For mer innsikt, se Inflasjonsbeskyttede livrenter: En del av en solid finansiell plan

og Inflasjonsbeskyttede verdipapirer - Den manglende lenken .) Alle ting som er tatt i betraktning Før du bestemmer deg for når du skal begynne din pensjonsinntekt, er det få ting du bør vurdere. Disse inkluderer din:

Helse
Skattestatus

• Overlevendes behov
• Fremtidige inntektsbehov
• Nåværende inntektsbehov
• Selv om trygdeordninger aldri var ment å være en fullstendig erstatning for førtidspensjonering inntekt, kan det spille en viktig rolle i pensjonsplanleggingen, og du bør prøve å bruke det til din fordel, enten du går tidlig eller ikke.
• For mer informasjon, sørg for å lese vår

Introduksjon til sosial sikkerhet

.