Det er ingen hemmelighet at mer enn 80% av profesjonelt forvaltede fond underperperer sine respektive referanseindekser. Til tross for denne grumme virkeligheten sitter 30 milliarder dollar i eiendeler i dag i verdipapirfond over hele verden. Dette skyldes hovedsakelig at de fleste private investorer ikke er interessert i å velge individuelle verdipapirer for porteføljen. I tillegg er mange ikke sikre på deres evne til å ta velinformerte investeringsbeslutninger alene. Kunne automatiserte rådgivere, også kjent som robo-rådgivere, gi et bedre alternativ til investorer som er lei av at underforvaltningen av forvaltede midler er dårlig?

Robotens oppgang

Tradisjonelt informerte faglige investeringsrådgivere klienter hvilke investeringsmuligheter som var verdig til tid og penger, og hvilke som ikke var. Administrerte investeringskontoer er normalt skreddersydd for de spesifikke økonomiske målene til kontoinnehaveren, og de overvåkes vanligvis av en profesjonell leder. Disse finansielle rådgivere og investeringsforvaltere utgjør mangel på erfaring og kunnskap om sine kunder; Imidlertid er slike tjenester vanligvis reservert for de svært velstående. Konto minimum for administrerte kontoer kan starte alt fra $ 50, 000 til $ 500, 000 og til og med $ 1 million. (For mer, se: Schwabs nye Robo-Advisor .)

Det ble opprettet felles midler for å demokratisere tilgangen til å investere i markedet, mens de fortsatt har en profesjonell leder de faktiske investeringene. De krever relativt lave minimumsbalanser for å åpne en konto, og dermed består de vanligvis av et basseng av midler fra tusenvis, om ikke millioner, av investorer. Dessverre gjør dette nesten umulig for fondets portefølje å være så personlig skreddersydd for hver investors spesifikke ønsker som en individuelt forvaltet konto. Nå, takket være robo-rådgivere, kan investorer ha det beste fra begge verdener med lave minimum og mer personlig kapitalfordeling.

Robo-rådgivere er fremtidens bølge. De er programmer som gir styring på flere nivåer av en investeringsportefølje med et minimum av menneskelig interaksjon. Betrakt dem som skygtjenester og mobile VoIP-applikasjoner som er likeverdige i den finansielle verden. De fleste robo-rådgivere tillater selv minste kontosaldoer på $ 10K og mindre. Dette gir folk uten mye frøkapital mulighet til å dyppe tærne i aksjemarkedet.

Robo-rådgivere er diskiplinert

Mange har allerede bestemt seg for å gå på robottruten og stole på disse automatiserte programmene. I 2014 klarte robo-rådgivere rundt 19 milliarder kroner av investeringer. Selv om det kan virke som en scene fra "The Jetsons", er folk faktisk stoler på algoritmer og datasystemer med sine hardt opptjente penger.Den legendariske investor Warren Buffett sa det best: Det som trengs for å lykkes i å investere, er et godt intellektuelt rammeverk for å ta beslutninger og evnen til å holde følelser fra å korrodere det rammene.

Investeringsforvaltere kan ha mange års erfaring, men det betyr også at de kan danne skjevheter for eller mot forskjellige aksjer, bedrifter, næringer, aktivaklasser og baner for suksess eller fiasko. Hvor mange ganger har noen blitt snakket om å ta en større risiko enn de var i utgangspunktet komfortabel med og ble brent av en dårlig avtale? Det skyldes at det ikke er lett å utføre et godt rammeverk over en lengre horisont. I motsetning til deres menneskelige motparter er robo-rådgivere helt dispassionate i sin analyse av investeringer. Robo-rådgivere er ikke motivert av gebyrer En annen primær fordel av en robo-rådgiver er at Den samlede kostnaden ved å investere med en er betydelig mindre enn å investere i et typisk forvaltet fond. Når det gjelder sistnevnte, blir alt fra 0,5% til 1,5% av fondets totale eiendeler betalt til fondets leder som rådgiveravgift. Det ser ikke ut til mye før du sammenligner disse gebyrene med de hos noen av de mest populære robo-rådgivertjenestene.

For eksempel betaler Wealthfront månedlige avgifter som tilsvarer 0. 25% årlig rente på kontoer med $ 10 000 eller mer, og, avhengig av en kontosaldo, kan forbedringsgebyr gå så lavt som 0. 15%. Det er enda noen tjenester som har null avgifter som WiseBanyan og Schwab Intelligent Portfolios. Lavere avgifter til slutt gir høyere avkastning, og maksimal avkastning er viktig for økonomisk suksess.

En grunn til at robo-rådgivere har så lave gebyrer, er på grunn av deres lave kostnader sammenlignet med menneskelige bedrifter. Robo-rådgivere har ikke en hær av Ivy League-kandidater som trenger en lønnsslipp i slutten av hver måned.

I motsetning til fond, tilbyr robo-rådgivere en tilpasset opplevelse. Fond og kontoer håndteres og adresseres spesielt til investorens behov. Vanligvis, når du søker om en robo-rådgiver konto, fyller du ut et spørreskjema om din nåværende økonomiske status, mål og mengden risiko du er villig til å ta.

Gitt at et felles fond ville ha midler fra flere forskjellige investorer, kan fondsstyrelsens valg ikke nødvendigvis være det som skal gjøres med økonomien din. For eksempel kan en leder være for konservativ for porteføljen din. En robo-rådgiver, av sin natur, er ikke utsatt for disse fallgruvene - noe du sannsynligvis vil kunne sette pris på når øyeblikket blir integrert i økonomien din.

Bunnlinjen

Selv om konseptet bak fondene lyder godt på papir, har tiden vist at rikdom ikke bare kan opprettes gjennom investeringsfond. Personer med tilknytning til automatisering, tilpasning og unik operasjon som også er på utkikk etter et alternativ til verdipapirfond, bør seriøst se på fordelene og de moderne praktiske forholdene til en robo-rådgiver.De er de beste fra begge verdener når det gjelder de lave minimumsbeløpene til et fond og den tilpassede tjenesten til finansielle rådgivere.