Gone er de dagene hvor et pengeforvaltningsfirma er fylt med hvite hare menn som kjøper og selger aksjer for en liste over tony-klientell. I dag må investeringsforvaltere være dyktige teknologiske fagfolk som tar imot det raskt skiftende investeringslandskapet. Robo-rådgiveren står i forkant av denne nye investeringsverdenen. Både BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) og Vanguard, og senere Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), alle etablerte investeringsselskaper, er på vei av den nye investeringsverdenen. BlackRock forpliktet seg til å kjøpe FutureAdvisor, mens Vanguard lanserte sin egen robo-rådgivertjeneste, kalt Vanguard Personal Advisor Services og Schwab, nettopp lansert Intelligent Advisory for nye og massefylte investorer. Så hvilken er den bedre innsatsen?

BlackRocks FutureAdvisor Platform

Ifølge en nylig Forbes. BlackRock å kjøpe FutureAdvisor, Signaling Robo-Advice er her for å bli , er BlackRock forpliktet til å bli med i den nye rekkefølgen av teknologinettingsplattformer. I artikkelen Rob Goldstein, leder av BlackRocks teknologitjenester divisjon, er sikker på at teknologi-påvirket investeringsplattformer vil fortsette å vokse og utvide de kommende årene, og styrker BlackRocks beslutning om å kjøpe FutureAdvisor. (For mer, se: Hvilke Blackrocks Roboadvisory Entry Means .)

Future Advisors oppdrag er å gi mellomstore investorer muligheten til formueforvaltningstjenester som tidligere kun er tilgjengelige for de rike. BlackRock FutureAdvisors investeringsfilosofi hviler på solid moderne porteføljeinvesteringsforskning som favoriserer en diversifisert indeksfonds investeringsstrategi. Etter å ha tatt hensyn til brukerens alder og risikoprofil, overgår plattformen de administrerte kontoene til diversifiserte, lave avgiftskurs, indeks-børsnoterte fond (ETFer).

Mens noen robo-rådgivere krever at investoren selger alle sine eiendeler og overfører eiendelene til den nye robo-rådgiverens plattform, tar BlackRocks FutureAdvisor en annen tilnærming. Denne robo-plattformen forvalter direkte brukerens megler- og pensjonsregnskap. Tjenesten balanserer regnskapet for å senke investeringsavgiftene og diversifisere risikoen. I tillegg tilbyr BlackRock FutureAdvisor-tilnærmingen oppmerksomheten til skatteimplikasjonene med skattemessig innhøsting for kontoer verdt over $ 15 000. (For mer, se:

Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? ) Plattformen tilbyr for tiden gratis investeringsrådgivning som brukeren kan implementere på egen hånd til enhver investor som knytter sin konto til programvaren. Denne gratis tjenesten forteller investorer hva de skal kjøpe og selge for å minimere investeringsgebyr og diversifisere risiko.For å kvalifisere for direkte investeringstjenester, er det en minimumsbalanse på $ 10 000, og administrasjonsgebyret er 0. 50%. Etter at Blackrock FutureAdvisor-partnerskapet er på plass, kan det bli flere endringer i denne robo-rådgivende tjenesten.

Ifølge BlackRock vil FutureAdvisor fortsette virksomheten innen BlackRock Solutions, selskapets risikostyrings- og investeringsplattform, selv om funksjonene i robo-rådgivningsprogrammet kan bli endret.

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguards nylig lanserte Personal Advisor Services er rettet mot Baby Boomer-markedet, i motsetning til noen andre plattformer som er rettet mot yngre generasjoner. Vanguard Personal Advisor Services starter med et møte mellom klienten og sin egen personlige rådgiver. De diskuterer investorens situasjon og mål. Deretter oppretter rådgiveren en tilpasset finansplan som tas i bruk. Med Vanguard Personal Advisor Services er nivået av kundens involvering avhengig av hans eller hennes preferanser. Denne personlige tilnærmingen er opprettet for å redde investorer fra seg selv og gjøre den vanlige feilen ved å kjøpe høyt og selge lavt. (For mer, se:

En titt på Vanguards Robo-Advisor .) Som forventet, er porteføljene plassert i Vanguard-kontoer og benytter deres lavprisindeks og børsnoterte fond. Det er ingen reell ulempe her, da Vanguard er allment vurdert å tilby en stabil toppkurs, lav avgift midler.

Konto minimumet for Vanguard Personal Advisor Services er $ 50 000, litt bratt for yngre investorer. Forvaltningsgebyret er en rimelig 0. 30% av forvaltningskapitalen (AUM). Dette sammenligner gunstig med de fleste menneskelige økonomiske rådgivere som vanligvis belaster 0. 70% av AUM eller mer. Investorer med mer enn $ 500 000 er tildelt sin egen personlige personlige finansiell rådgiver. De med mindre har tilgang til et team av rådgivere via et gratis telefonnummer. (For mer, se:

Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-Advisors .) Schwab Intelligent Advisory

Den nye robo-rådgiveren fra Charles Schwab for enkeltpersoner vil ikke være tilgjengelig før senere 2017, men det vil gi økonomiske planer for brukere som kan legge inn informasjon til et selvstyrt elektronisk verktøy. Tjenesten vil også ha fullt automatiserte porteføljer for investorer, og de kan nå ut til et team av CFP innen Schwabs tjenester hvis de trenger veiledning eller litt ekstra menneskelig støtte.

Selv om dette nye robo-rådgivertilbudet ikke er tilgjengelig ennå, kan investorene likevel begynne å sammenligne med Vanguard og BlackRock. Intelligente rådgivende kontoer starter med en investering på minimum 25 000 000 dollar, og vil være rettet mot de investorer som vil ha mer enn den rent robo-rådgiveren (det vil si ikke-menneskelige) tjenester som tilbys av Schwabs intelligente porteføljer. Kunder som bruker denne human-assisted robo-rådgiveren vil betale 0,28% av eiendelene, men denne avgiften vil bli avkortet til $ 900 for hvert kvartal. Schwab vil ikke belaste handelsavgift eller kontotjenesteavgift for disse klientene, og de automatiserte porteføljene vil bli bygget med ETFer fra Schwab, men også Vanguard, iShares og PowerShares.(For mer, se:

Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? ) Hva er riktig for deg?

Siden Schwabs robo-rådgiver ikke er tilgjengelig ennå, vil vi bare vurdere de to første alternativene. La oss starte med en likhet mellom plattformene. Begge anbefaler lav avgift midler. Her er de store forskjellene:

1. Vanguard tilbyr tilgang til finansielle rådgivere, mens FutureAdvisor ikke gjør det.

2. FutureAdvisor krever ikke at du overfører kontoene dine, mens Vanguard krever at dine eiendeler blir investert i en Vanguard-meglerkonto.

3. Vanguards minimum er $ 50 000 mot Blackrocks $ 10 000 minimum for administrasjonstjenester og null minimum for tilgang til deres anbefalinger.

4. Vanguards avgifter er 0. 30% av AUM versus Blackrock er 0. 50%.

Bunnlinjen

Hvis du ikke har $ 50 000 å investere, så er Blackrocks FutureAdvisor helt klart det riktige valget. Hvis du må ha en finansiell rådgiver med hvem du skal konsultere, så er du bedre med Vanguard. Hvis hovedkriteriene dine er lavere, er Vanguards gebyr mer kostnadseffektiv. Generelt er både Vanguard Personal Advisor Services og BlackRocks FutureAdvisor gode rådgivere fra anerkjente firmaer. Som Schwab ruller ut er det Intelligent Advisory, kan denne sammenligningen trenge en anmeldelse. Til syvende og sist må investorer finne robo-rådgiveren som passer best med sin egen personlige situasjon. (For mer, se:

Hva er neste for Robo-Advisor Space? )