Roth IRA gir skattefri vekst og inntekt for millioner av pensjonssparere hvert år. Disse allsidige regnskapene står som en av de største shelters i skattekoden, og de har blitt enormt populære som et resultat.

Det er imidlertid begrensninger for hvordan disse regnskapene kan brukes til å beskytte skattefrie eiendeler, og noen hucksters har overbevist uønskede investorer til å delta i ordninger som til slutt har resultert i IRS-intervensjon, betydelige straffer og renter. Her er det du trenger å passe på når det gjelder investering og forretningsmuligheter ved hjelp av disse kontoene. (For mer, se: 401 (k) vs Roth IRA: Er en bedre? )

Slik misbruker du med en Roth IRA

En svindel som nylig ble slått ned i skatterett involvert såkalte privateide Roth IRA-selskaper. Dette arrangementet ble ansatt av Brian Polowniak i 1997 da han opprettet Strategies, et underkapittel S-selskap som hadde ham som eneste aksjonær, operatør og direktør. Selskapet vant en stor konsulentkontrakt med Delphi Automotive, en global leverandør av auto deler. Polowniak opprettet et annet selskap, Bevco Investments. Polowniaks Roth IRA kjøpte deretter alle utestående aksjer i aksjene i dette selskapet, slik at kontoen hovedsakelig var den eneste eieren av Bevco. Polowniak overførte deretter den $ 680 000 han hadde gjort gjennom Strategies fra Delphi Automotive til Bevcos sjekkkonto.

Det var unødvendig å si at IRS hoppet over hele saken, og sa Strategier for å ikke rapportere rådgivningsavgiften det ble betalt fra Delphi. Det pålagde også en 6% straff på mengden av overskytende bidrag til Roth IRA og slo ham med en hel 30% straff for økt nøyaktighet. Da røyken ryddet, ble Polowniak tvunget til å betale IRS over en halv million dollar i skatter og straffer. Han tok saken til skattemyndigheten, men tapte på alle teller. (For relatert lesing, se: Investerings svindel: Introduksjon. )

-> - Polowniak er ikke den første personen som blir offer for misbruk som involverer overføring av penger eller eiendeler fra Roth-eide selskaper eller enheter. Denne typen ordninger er spesielt vanlig med selvstyrte IRA som tillater bidrag som skal brukes i et mye bredere spekter av investeringer, inkludert eiendomsmegling, arbeidsinteresser i olje- og gassleasing, virksomheter, kontanter, skattemessige rettigheter og private plasseringstilbud. I mange tilfeller vil investeringspakkeren fortelle Roth IRA-eieren om en fantastisk mulighet som kun er tilgjengelig i en begrenset periode. Han eller hun vil forsøke å få Roth-eieren til å begå store dollar til ordningen, og vite at mange IRA-eiere betaler mindre oppmerksomhet til utførelsen av sine investeringer, og kan være mer motvillige til å foreta endringer når en beslutning er fattet.

Videre utfører forsørgerne av selvstyrte IRA vanligvis ikke noen form for due diligence på de investeringer de har, for eksempel uregistrerte verdipapirer. Men svindlere kan fortelle investorer at depotene vil forsikre dem mot tap eller at de har gjort due diligence på investeringsordningen. De kan også utnytte den skattefordelte statusen til kontoen ved hjelp av denne funksjonen som en enticement for å holde sine ofre fra å trekke pengene tilbake fra ordningen, noe som selvfølgelig tillater shysters å fortsette å fleecing sine kunder over lengre tid.

)

Bunnlinjen Selv om det er definitivt noen legitime muligheter til å tjene penger med en selvregistrert Roth IRA som kan investere I alternative tilbud må investorene gjøre leksene sine på både investeringen og selgeren før du skriver en sjekk. Du bør unngå investeringer som høres for godt ut til å være sanne og holde fast ved investeringer du forstår. For mer informasjon om Roth IRAs og hvordan de fungerer, last ned Pub. 590 fra IRS nettsted. (For mer, se: Populære svindelmålrettede pensjonister

.)