Mange selskaper tilbyr ansatte tidlig pensjonspakker for å oppmuntre dem til å forlate. Dette er generelt gjort for å oppmuntre til frivillige avganger når organisasjonen ønsker å redusere antall ansatte. Gjennom årene har jeg blitt bedt om av kunder og venner om de skulle akseptere et slikt tilbud fra deres firma. Nesten uten unntak har jeg oppfordret disse folkene til å ta tilbudet og ikke se tilbake. Etter min erfaring når en person er på "listen" har arbeidsgiveren bestemt seg for at de skal gå, og om det nå eller i det hele tatt skjer dette.

Felles Early Retirement Packages Funksjoner

Avlønn er ofte basert på mange års tjeneste med selskapet. Noen ganger vil en arbeidsgiver legge til flere år for å søte avtale og gjøre det mer attraktivt. De kan til og med legge til noen års tjeneste for å få medarbeiderne til et høyere betalingsnivå hvis det er en pensjonsplan involvert. Avgangsvederlag bør også inkludere all opptjent ferie og eventuell sykefraværsbetaling. (For mer, se: Utbetalingsavgiften: En avvikspakke .)

Retiree medisinsk dekning, hvor tilgjengelig, er en fordel som dekker ansatte til de er kvalifisert for Medicare, og kan tilby tilleggsdekning over 65 år. Antallet selskaper som tilbyr denne fordelen, krymper hele tiden som det er veldig kostbart.

Bridging refererer til en pensjonsytelse som noen selskaper kan tilby førtidspensjonister. Dette er et inntektstillegg som er ment å bygge bro over gapet mellom førtidspensjonering og berettigelse til trygdeordninger. Ytelsesbeløpet svarer ofte til det arbeidstakeren ville motta fra sosial sikkerhet i en alder av 62 år. (For mer, se: 4 uvanlige måter å øke fordelene med trygdeordninger .)

Første tilbud Vanligvis den beste

Hver situasjon er forskjellig, men den første premiepensjonen som tilbys av et selskap kan omfatte "søtningsmidler" som utvidet medisinsk dekning, års tjeneste som er lagt til pensjon beregning og tilleggsvederlag utover hva en arbeidstaker normalt ville ha rett til å være basert utelukkende på deres års tjeneste og kompensasjon. Ekstra insentiver kan omfatte trening og utplassering hjelp. I mange tilfeller er disse førtidspensjonspakker og insentiver rettet mot områder som evnen til å motta tidlig pensjonsutbetaling.

For en rekke år siden ringte en venn meg om å diskutere et tilbud om førtidspensjonering han hadde mottatt fra sin arbeidsgiver, et stort lokalt selskap. Gitt hans alder og vilkårene for buyout tilbudet oppfordret meg sterkt til å ta pakken. Til slutt nektet han tilbudet og ble hos selskapet. Omtrent et år senere ble han slettet og de økonomiske vilkårene for separasjonen hans var ikke like gunstige som den første førtidspensjonspakken.Nesten uten unntak, etter min erfaring, er den første førtidspensjonspakken som tilbys av et selskap den mest lukrative. (For mer, se: Utbetalingspakken: En avvikspakke .)

Avslag på tilbudet

Å miste en jobb kan ikke virke som en god mulighet, men en generøs førtidspensjonspakke kan faktisk være en flott mulighet for deg. Hvis du vil fortsette å jobbe og du raskt kan finne en ny jobb, kan buyout tjene som en fin økonomisk bonus. Å slå ned et tilbud om førtidspensjon kan bety at du at du er "på listen" for hvert øyeblikk å bli sluppet og vilkårene på det tidspunktet generelt ikke vil være så lønnsomme i fremtiden. Hvis du setter ned pakken, bør du ha en plan B i tankene, for eksempel å søke en annen jobb eller starte din egen virksomhet, eller du burde ha grunn til å tro at du ikke vil bli skuffet.

Hva du bør vurdere hvis du godtar

Denne situasjonen kan fungere som et springbrett for å starte din egen virksomhet. Hvis du ønsker å pensjonere i nær fremtid, kan dette bare være den muligheten du leter etter. En klient ringte meg for noen år siden, helt galt at hans arbeidsgiver, et stort selskap, ba om at frivillige skulle ta en søtt tidligpensjonspakke. Mellom disse insentiver og den forsiktige planleggingen og investeringen han hadde gjort gjennom årene, viste dette seg å være en fantastisk mulighet til å få et hopp på sin pensjon. Når du analyserer om du skal ta en tidlig pensjonspakke, bør du vurdere følgende faktorer: Hvilken innvirkning vil dette ha på din samlet økonomisk plan og mål som pensjonering og sende barna til college?

Hva kan du gjøre neste? Pensjonering? Selvstendig næringsvirksomhet? Se etter en annen jobb?

• Hvis du vil bli i arbeidsstyrken, hva er dine sysselsettingsutsikter?
• Hva er dine helseforsikringsalternativer?
• Hvor bra er det tilskuddene som tilbys? Kan du eller bør du prøve å forhandle en bedre pakke?
• Er det konsulentmuligheter med deg som tidligere arbeidsgiver?
• Rolle av en finansiell rådgiver
• Hvis du blir presentert med en førtidspensjonspakke, vil du være klok til å konsultere en kunnskapsrik finansiell rådgiver. Han eller hun kan gi deg råd om de økonomiske konsekvensene av pakken. Dette kan inkludere virkningen på evnen til å pensjonere

.

Selv om pakken kan inneholde noen eller alle de insentiver som diskuteres ovenfor, kan en rådgiver hjelpe deg med å vurdere din generelle beredskap for pensjonering. Har du spart nok i 401 (k) eller annen pensjonsplan? Hvilke andre pensjonsmidler kan du stole på? En pensjon? En ektefelles pensjonsplan? Andre skattefordelte og skattepliktige ressurser? ) En finansiell rådgiver kan sette sammen en finansiell plan, inkludert pensjonsprognoser basert på en rekke scenarier og forutsetninger som påvirker virkningen av noen insentiver.Planlegging er viktig fordi en tidlig pensjon legger ekstra stress på pensjonsressursene dine. Skatteeffekten av tilbudet må også vurderes. Avhengig av din alder kan uttak fra pensjonsplanen bli utsatt for en 10% straff oven på vanlig inntektsskatt hvis du er under 59 ½. Det er potensielle unntak for dette for 401 (k) planer, og en rådgiver kan bidra til å avgjøre om dette gjelder din situasjon. (For mer, se: Slik reduserer du skatter ved avgang Betal

.)

Bunnlinjen Tidspensjonspakker har lenge vært tilbudt grupper av ansatte hos bedrifter for å gi dem et incitament til å forlat selskapet når de prøver å redusere sitt antall ansatte. Hvis du blir tilbudt en pakke, bør du sterkt vurdere det og bør engasjere seg i en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å vurdere vilkårene for pakken og virkningen på pensjonen. (For mer, se: Laid Off? Du kan fortsatt gå på pension

.)