Med stadig stigende priser og kredittkortrenter, prøver flere forbrukere å begrense sin gjeld ved å lukke kredittkort. I tillegg til behovet for å begrense gjeld, er det mange andre grunner til å lukke en kredittkortkonto, inkludert høye renter og frykt for identitetstyveri.

Før du lukker en konto, lær hvordan denne handlingen kan påvirke kredittpoengene dine og hva som vil skje med kreditthistorikken knyttet til det lukkede kortet. (Vet du hvordan dine låneaktiviteter påvirker kredittpoengene dine? Finn ut i Betydningen av kredittverdien din .)

Grunner til å stenge et kredittkort
Det er mange grunner til å lukke et kredittkort. Følgende er de vanligste:

• Overdreven utgifter: Når folk føler at de bruker for mye penger og ikke kan motstå lokket på kredittkortet, lukker de kontoen. (Plastet i lommeboken trenger ikke å skade din økonomi. Lær hvordan du håndterer det ansvarlig i Ta kontroll over kredittkortene dine. .)

• Inaktive kort: Når kredittkort ikke er Når de blir brukt lenger, lukker eierne vanligvis regnskapene.
  

• Beskyttelse mot identitetstyveri: Med økningen i identitetstyveri de siste årene, tror noen at ved å stenge et kredittkort, kan de redusere sjansene for at identiteten deres blir stjålet. (Ikke bli utsatt for denne forstyrrende kriminaliteten. Få innblikk i hvordan gjerningsmenn gjør det i Identitetstyveri: Hvordan unngå det .)
  

• Høye rentesatser: Veldig høy kredittkortinteresse priser er en annen grunn til at folk lukker kontoene sine. Husk at hvis du fortsatt har en ubetalt saldo på et kredittkort med høy rente, vil det ikke stoppe akkumuleringen av renter på ubetalte saldoer når du lukker kortet.
• Høy balanse: Som en form for skadekontroll, bestemmer noen for å lukke et kredittkort når de har en høy balanse på den.

Grunner til at du ikke lukker et kredittkort
Uansett årsak til at du har lukket et kredittkort, er det viktig å merke seg at ikke alle kredittkort skal være stengt. Her er noen grunner til at du kanskje vurderer å lukke et kredittkort:

• Ubetalte saldoer: Når du lukker et kredittkort som har en kredittbalanse, blir din tilgjengelige kreditt- eller kredittgrense på kortet redusert til null, og det ser ut som om du har maxed ut kortet. Når kredittpoengene dine er beregnet, har mengden av gjeld du står for 30% av poengsummen din. Å ha et maksimalt kort, eller til og med et kort som bare ser ut til å være maxed ut, vil ha en negativ innvirkning på kredittpoengene dine. (Vi forteller deg hvordan du skal holde kredittpoengene dine sunne og din gjeld under kontroll i Seks store kredittkort feil .)
• Bare kredittkilde: Hvis du ikke har andre kort eller lån , det er ikke en god ide å lukke kredittkortet ditt.En stor del av kredittpoengene dine tar hensyn til de ulike typer kreditt du eier. Hvis du ikke har andre lån eller kreditt, er det generelt en god ide å beholde den eneste du har åpnet. (For å lære mer, les Hvordan beregnes kredittpoengene? )
• God historie: En god betalingshistorie bidrar til å øke kredittpoengene dine, så hvis du har en god betalingshistorikk på et kort , så er det en god ide å la det kortet stå åpent. Dette er spesielt viktig hvis du har en dårlig historie med andre kort eller former for kreditt.
• Lang kreditthistorie: Dette er en annen viktig faktor for å beregne kredittpoengene dine. En lengre kreditthistorikk kan bety en høyere poengsum, så hvis det aktuelle kortet er en av de eldre, kan kredittpoengene dine være bedre hvis du lar kontoen være åpen.

Effekter på kredittpoengene dine
Effekten av en lukket kredittkortkonto vil ha på kredittpoengene dine, avhenger av kreditthistorikken din og den nåværende tilstanden for saldo / grenseforhold.
Kreditthistorikk
Hvis du har en god historie på et kort, kan lukking av kortet påvirke kredittverdien negativt. Fair Credit Reporting Act (FACTA) mandater at negativ historie forblir i opptil 7 år eller 10 år for konkurs. Dette betyr at hvis du lukker en konto med en forferdelig kreditthistorie, om syv år, vil den negative informasjonen bli slettet.
Selv om det kan virke som en god ide å lukke en dårlig konto og vente syv år for at informasjonen skal fjernes fra kredittrapporten, er det en bedre ide å jobbe med å slå den dårlige kontoen til en god ved å betale av gjeld og gjør hver månedlig betaling til rett tid. (Lær fem trinn for å håndtere gjeld uten å kutte opp kredittkortene dine i Definer din personlige gjeld Redline .)

Balanse / grenseverdi
Balansen / grenseforholdet eller kredittforbruket er ganske enkelt Din kredittkortbalanse dividert med kredittgrensen din. Dette forholdet er viktig fordi kreditorer og långivere som vurderer å utvide ekstra kreditt til deg eller låne deg penger som å se at du har god utnyttelse av kreditten du har for øyeblikket.

Hvor mye av kredittgrensen du bruker, er grunnlaget for 30% av kredittpoengene dine. Etter hvert som saldoen / grenseforholdet ditt øker, reduseres kredittpoengene dine fordi du blir sett på som større risiko for å overextendere deg økonomisk. (Les Bor du for nært til kanten? for å finne ut om du er i fare for en finansiell krise.)

Når du vurderer balanse / grenseforhold, vil kreditorer og långivere se en lav balanse i forhold til grensen din. Hvis du for eksempel har tre åpne kredittkort med en kombinert $ 6 000 kredittgrense og en kombinert $ 2 400 balanse, har du et 40% saldo / grenseforhold ($ 2, 400 / $ 6 000). Ved å holde åpent et inaktivt kredittkort med en $ 1 000 kredittgrense og en $ 0-saldo blir ditt saldo / grenseverdi en mer tiltalende 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) antyder at du holder saldo / grenseverdi så lite som mulig.

Hva skal jeg gjøre?
Før du bestemmer deg for å lukke et kredittkort, ta en titt på kredittrapporten din og vurder hvordan lukking av kontoen vil påvirke poengene dine. Etter lov har du rett til en gratis kredittrapport hvert år fra hver av de tre kredittrapporteringsbyråene. For å få tilgang til kreditt rapporten, besøk AnnualCreditReport. com. Å skaffe poengsummen din har en kostnad, men når du bestiller poengene dine i forbindelse med din gratis årlige kredittrapport, er kostnaden ofte lavere. For mer informasjon om kredittpoeng og andre kredittrelaterte saker, gå til myFICO. com.
Bunnlinje
Husk, uansett årsaker til å lukke et kredittkort, er følgende viktige grunner til å vurdere å holde kortet åpent:

• Hvis du har et inaktivt kredittkort eller et kort med høy balanse, kutt det opp i stedet for å lukke det slik at historien forblir på kredittrapporten din, men du vil ikke samle mer kostnader på den.
• Mens fristelsen til å lukke en konto i dårlig stående er høy, lukker det faktisk mer skade enn godt. Det er bedre å betale den kontoen enn å lukke den, fordi lukking av kontoen reduserer kredittpoengene dine ved å øke balansen / grenseforholdet.

Vær informert om handlingene som kan påvirke kredittpoengene dine og handle i henhold til dette, og du vil bli en mer attraktiv søker til nye långivere og kreditorer neste gang du trenger å låne penger.

For ytterligere lesing, se Forbrukerkredittrapport: Hva skjer og Sjekk kredittrapporten din.