Forsikringspenger, for mange pensjonister, er en stor inntektskilde i pensjon, i alle fall i dag. Den siste tingen de vil ha, er for de fordelene som skal skattlegges.

Dessverre blir en viss mengde trygdeordninger nå beskattet. Men det var ikke alltid slik. Ifølge beskatning av trygdeordninger på Social Security. gov: "I henhold til lovgivningen vedtatt i 1983, mottar fondet for trygdeforsikring inntekt basert på føderal inntektsskatt av ytelser."

Denne lovgivningen førte til at sosiale ytelser blir belastet opp til 50%. Det er de dårlige nyhetene for skattebetalere. Imidlertid vil ikke alle bli beskattet: "Fondene får skatt på inntil 50% av fordelene fra enkelt skattebetalere med inntekter på over $ 25 000 og fra skattebetalere som legger sammen med inntekter på over $ 32 000." (For mer, se: Hvordan virker min Spousal Social Security Benefit? )

Noen Skattede, Noen Ikke

Dette er ganske lave terskler og betyr at mange skattebetalere betaler noen avgifter på deres trygdeordninger, men noen vil ikke.

Det var et annet lovverk i 1993 som utvidet beskatning av ytelser. Denne lovgivningen økte andelen av skattemessige ytelser fra 50% helt opp til 85% for de over bestemte inntektsbeløp: "Lovgivningen økte begrensningen på skattebeløpet fra 50% til 85% for enkelt skattebetalere med inntekter på over $ 34 000, og for skattebetalere arkivert i fellesskap med inntekter på over $ 44 000. "

Det første lovverket ble utformet for å sette tilbake penger til fondene for trygdeforsikring, mens den andre legger all ekstra skatteinntekt inn i Medicares sykehusforsikringsfond.

Slik beregner du skatter

Du kan beregne beskatning av trygdeordninger på to måter. (For mer, se: Sosial sikkerhet Start, Stopp, Start Strategi Forklart. )

Først kan du velge å skrive ut og fylle ut IRS-publikasjon 915. Denne publikasjonen inneholder instruksjoner og et regneark så Du kan fullføre matematikken selv, men det kan ta litt tid. Her er et eksempel fra publikasjonen:

" Fordeler som ikke er skattepliktig . Hvis du arkiverer Form 1040EZ, ikke rapporter om noen fordeler på selvangivelsen. Hvis du arkiverer Form 1040 eller Form 1040A, rapporterer du Nettofordelene dine (totalbeløpet fra boks 5 i alle Formularene SSA-1099 og Formularer RRB-1099) på Form 1040, Linje 20a eller Form 1040A, Linje 14a. Skriv inn -0- på Form 1040, Linje 20b eller Formular 1040A, linje 14b. Hvis du er gift innlevering separat og du levde bortsett fra din ektefelle for hele 2014, skriv inn "D" til høyre for ordet "fordeler" på Form 1040, linje 20a eller Form 1040A, linje 14a."

Hvis denne typen språk borer deg eller virker for komplisert, kan det hende du vil beregne beskjeden av dine trygdeordninger på en annen måte. Men manuelt å fylle ut skjemaene selv er sannsynligvis det billigste alternativet.

Du kan velge å bruke skattepreparasjonsprogramvare, som vil stille deg spørsmål og automatisk beregne skatteforpliktelsen for dine trygdeordninger for deg. Dette er den enkleste løsningen, selv om du må stole på påliteligheten av programvaren for å klare en nøyaktig Skattpreparasjonsprogramvare er relativt billig og kan vanligvis kjøpes for mye mindre enn $ 200.

En annen løsning er å sette seg ned med en lisensiert skatteforhandler i staten. Lisensierte skatteforhandlere møter en mengde skatteforhold presentert av sine kunder og er vanligvis velbevandret i statlig og føderal skattelov. Som et ekstra beskyttelseslag bruker mange lisensierte skatteforberedere skattemessig programvare for å hjelpe dem i beregningen av dem. ns. Mens du sannsynligvis vil betale mer for å ha profesjonelt utseende over dokumentene dine, kan det gi deg trygghet og sikre mye mindre frustrasjon, kommer skattetid.

Bunnlinjen

Uansett hvilken metode du velger å beregne beskatning av dine trygdeordninger, går selvberegningsruten hvis du er komfortabel med å gjøre det mot å bruke litt mer penger for å få en profesjonell se det over - Husk å huske å betale skatt på fordelene dine hvis du blir pålagt å gjøre det. Det er best å merke det på kalenderen som en påminnelse. Du vil være glad du gjorde. (For mer, se: 10 trinn til skatteforberedelse. )