Mange finansielle rådgivere er grundig utdannet og kompetent når det gjelder å koordinere trygdeordninger med IRA og pensjonsplanutdelinger og porteføljestyring. Men en stor prosentandel er langt mindre dyktig på å integrere arbeidsgiveravgift inntekt i en finansiell plan, da mange økonomiske planleggingsprogrammer ikke inneholder moduler for denne typen inntekt. Rådgivere som er i stand til å overvinne denne faktoren og gi gode råd og planlegging for kunder som får funksjonshemmede, kan skaffe seg en lønnsom nisje for seg selv, samtidig som de gir en verdifull tjeneste.

Selv om mange rådgivere nå er kjent med de nye, mer restriktive reglene som gjelder pensjonister som søker om trygdeordninger, har de ofte spørsmål når det gjelder spørsmål som f.eks. om en ektefelle kan kreve ytelser dersom den primære brødvinneren mottar uførebetalinger. For å kunne svare på dette spørsmålet, er det nødvendig å forstå hvordan funksjonshemmede utbetalinger på arbeidsgiveravgift fungerer. Denne typen inntekt er kun tilgjengelig for mottakere av sosial sikkerhet som er medisinsk og fysisk ute av stand til å jobbe med enhver type jobb, og deres funksjonshemming forventes å vare i minst ett år eller til de dør. (For mer, se:

Invaliditet og pensjonering: Hvordan klargjøre klienter

.)

For å kvalifisere seg til fordeler må søkeren bestå både en ny arbeidstest som viser manglende evne til å utføre oppgaver knyttet til en jobb og en arbeidstidstest som viser at søkeren har jobbet lenge nok under Social Security systemet for å kvalifisere for fordeler. De som kan møte disse testene og få godkjenning, vil motta en månedlig strøm av inntekt som er basert på gjennomsnittlig levetidsresultat. Støtteberettigede søkere vil begynne å motta fordeler i den sjette hele måneden etter at funksjonshemmingen deres oppsto. De som har nektet søknader, har mulighet til å klage til Sosialtilsynet.

Mottakere som mottar fordeler i to år blir automatisk kvalifisert for Medicare dekning uansett hvor gammel de er. Når mottakeren når full pensjonsalder, blir funksjonshemming fordelt automatisk til pensjonsytelser, som forblir på samme nivå som før.

Familiemedlemmer

Det finnes flere typer familiemedlemmer som også kan kvalifisere for funksjonshemming, for eksempel mottakerens ektefelle hvis han eller hun er minst 62 år gammel, en ektefelle av en hvilken som helst alder hvis han eller hun bryr seg for et barn som er enten under 16 år eller funksjonshemmede og ugift barn, selv om han eller hun ble vedtatt.Stegebarn og barnebarn kan også være berettiget til å motta funksjonshemmede i noen tilfeller så lenge de er under 18 år. Voksne barn som var permanent deaktivert før 22 år er også kvalifisert. (For mer, se:

Hvordan du kan hjelpe kundene med trygdeordninger

.) Ektefeller kan også være kvalifisert dersom de var gift med den primære mottakeren i minst 10 år og er over 62 år og er foreløpig ikke gift. Fordelene som den tidligere ektefellen mottar, vil ikke redusere fordelene som betales til de primære mottakerne eller deres familiemedlemmer. Ex-ektefeller som har nådd full pensjonsalder, kan også registrere for spousal Social Security-ytelser basert på deres tidligere ektefelles funksjonshemming, så lenge de hadde vært gift i minst 10 år. De som ble født før 2. januar 1954, har mulighet til å samle inn et beløp som tilsvarer halvparten av deres tidligere ektefelle, mens de tillater egen fordel å fortsette å vokse til det maksimale ytelsesbeløpet er nådd. De som ble født etter denne datoen vil rett og slett automatisk motta en fordel som tilsvarer den største fordelen de kan motta basert på egen inntektsfortegnelse eller spousalfordelen som en kvalifisert skilt ektefelle. Men de primære mottakere av arbeidsgiveravgift for funksjonshemmede har ikke mulighet til å kreve spousalfordeler og tillater egne fordeler å vokse til maksimalt mulig beløp. De kan suspendere sine fordeler hvis de vil, men de kan ikke motta spousal fordeler i mellomtiden.

Et siste problem å vurdere er når et par ennå ikke har oppnådd full pensjonsalder, og den primære uførestøttemottakeren dør. Ektemannen vil fortsatt ha mulighet til å motta full etterlevelsesydelse lik mengden av uførhetsinntekt som ble betalt når han eller hun når full pensjonsalder.

Bunnlinjen

Finansrådgivere som har kunder som mottar uførepenger fra Social Security Administration, vil være klokt å finne et økonomisk planleggingsprogram som kan inkludere denne typen inntekt i sine moduler. Reglene for funksjonshemmedeinntekter er i likhet med de for regelmessige fordeler i mange tilfeller, men det er noen rynker som rådgivere må være kjent med for å kunne skaffe riktig planlegging. (For mer, se:

De beste økonomiske trinnene for å ta på funksjonshemming

.)