Investeringsforvaltere, skatteforberedere og andre finansielle fagfolk som ønsker å utvide sin forretningsgrunnlag, kan ofte gjøre det mest effektivt ved å legge til flere produkter eller tjenester. Imidlertid må det tas hensyn til å gjøre dette riktig for å sikre suksess og effektivt fremme sitt merkenavn. Det er flere økonomiske og logistiske faktorer å vurdere, for de som velger å utvide sin praksis på denne måten; hver må vurderes i detalj før noen tiltak tas for å unngå kostbare feil og profesjonell frustrasjon.

Overvåkningspunkter
Nøkkelen til å lykkes med å legge til en ny forretningslinje begynner med å lage en liste over hovedfaktorene som må tas opp. Disse faktorene inkluderer:

• Naturen og omfanget av den nye tjenesten eller virksomheten som skal tilbys
• Bemanning, organisering og styring av den nye virksomheten
• Integrering av den nye virksomheten eller tjenestens virksomhet i dagens praksis
• Evaluering av Risiko og kostnader som kommer med den nye tjenesten eller virksomheten
• Innstilling av priser og gebyrer for den nye tjenesten
• Slik markedsfører og markedsfører du den nye tjenesten
• Lovgivnings- og lisensproblemer

Det må opprettes en klar plan som skisserer en liste over trinn for hvert av disse punktene. Selvfølgelig vil kompleksiteten og vanskeligheten til hvert punkt variere avhengig av omstendigheter, for eksempel arten og omfanget av rådgiverens nåværende praksis, samt hvilken type virksomhet eller tjeneste som skal legges til. Rådgivere som har store, etablerte fremgangsmåter som genererer betydelige inntekter er åpenbart i en mye bedre posisjon til å legge til nye tjenester i praksis enn de med mindre kundebaser. Og en CPA som ønsker å legge til finansiell planlegging som en egen tjeneste, kan bare utfordre å sitte på CFPs styreeksamen, mens en CFP som ønsker å bli en CPA og gi generell regnskapstjeneste, må kanskje fullføre betydelige tilleggsutdanning i regnskap før sitter for CPA eksamen. Poengene som er nevnt ovenfor vil nå bli undersøkt nærmere:

Natur og omfang av ny virksomhet
Dette er en av de viktigste faktorene å ta opp i planleggingsprosessen. Rådgivere trenger å avklare nøyaktig hvilke produkter og tjenester de vil tilby og hvordan tjenesten skal struktureres. For eksempel må en CPA som tilbyr økonomisk planlegging, avgjøre om han eller hun vil også gi eiendomsforvaltningstjenester og forsikringsprodukter. Hvis en CFP eller aksjemegler grener ut i skattemessig forberedelse, vil de også utarbeide bedrifts-, eiendoms- og gaveavkastning?

Strukturen til den nye virksomheten
Det finnes flere forskjellige måter som finansielle fagfolk kan integrere en ny bransje i sin nåværende modell.Det riktige valget vil avhenge av størrelsen og omfanget av deres nåværende virksomhet, samt arten av tilleggstjenesten som tilbys. En liten utøver kan ganske enkelt tilby tjenesten som en ekstra bransje i den mest uformelle forstand, mens store bedrifter vil mest sannsynlig trenge å opprette en ny avdeling for å gi tilstrekkelig støtte. Noen selskaper kan også velge å tilby tjenesten som en egen forretningsenhet eller bedriftsdatter med egen kontantstrøm og balanseoppstilling.

Bemanning, organisasjon og ledelse
I mange tilfeller vil eieren av en finansiell tjenesteyting se behovet for å legge til en ny forretningsområde som de kanskje har liten eller ingen kunnskap eller erfaring med. Ytterligere personell vil derfor være pålagt å yte denne tjenesten, med mindre et tilstrekkelig antall nåværende ansatte er villige og i stand til å bli opplært i dette området. Eiere må faktor i den tid det kreves for å oppnå dette, samt den ekstra tiden og innsatsen som kreves for å drive dette segmentet av sin praksis fremover, og om de trenger å delegere tilsynet til en egen leder eller partner.

Integrasjon av den nye virksomhetslinjen til gjeldende praksis
Denne fasen av prosessen omhandler hvordan tjenesten vil bli tilbudt og levert både logistisk og teknologisk. Enhver ny forretningsstrekning vil mest sannsynlig kreve et annet dataprogram. Å tilby denne tilleggstjenesten vil trolig være mye enklere hvis det nye programmet kan grensesnitt med eksisterende programvare som tillater import av klientdata og annen informasjon. Eiere må også avgjøre om den nye tjenesten vil bli tilbudt på det tidspunktet deres tradisjonelle forretningsområder blir tilbudt (for eksempel et tilbud om å gjøre økonomisk planlegging under utarbeidelse av kundens skatter) eller vil bli gitt på et eget tidspunkt eller sted.

Evaluering av risiko og kostnad
Planleggere må gjøre en nøye undersøkelse av både inntekter som de realistisk kan forvente å generere fra den nye servicenivå og kostnadene som vil bli involvert. Et godt første skritt kan være for dem å ta en undersøkelse av deres eksisterende klientell for å se hvor mange av dem som ville være interessert i å bruke den nye tjenesten. Hvis tilleggstjenesten skal tilbys til offentligheten som en frittstående virksomhet, må planleggere prøve å projisere antall nye kunder som ville være interessert i å bli kunder av deres nåværende praksis. En delvis liste over de sannsynlige kostnadene som vil påløpe, inkluderer:

• Juridiske, lisensierings- og ansvarsforsikringsavgifter
• Opplæring og rekrutteringskostnader
• Ekstra markedsførings- og salgskostnader
• Tilleggsoverhead for nytt kontorlokal (eller Kostnad ved kjøp og / eller ombygging av en bygning)
• Kostnaden for nytt utstyr, møbler og programvare eller annen teknologi som må brukes.
• Oppstartskostnader for registrering med en megler-forhandler eller investeringsrådgiver for de som har til hensikt å holde eller administrere kundefordeler
• Fortsatt utdanningsavgift for alle som er involvert i den nye virksomheten
• Kostnaden for alle pedagogiske og referansematerialer
• Tiden til å utvikle all nødvendig dokumentasjon for den nye virksomheten, slik som som kunde spørreskjemaer
• Avgifter for medlemskap som trenger eller bør kjøpes, for eksempel for NAIFA, AICPA, FPA, etc.

Innstilling av priser og gebyrer
Det er mer å vurdere enn bare hvor mye du skal ta betalt for; kompensasjon kan ta flere former, avhengig av nivå og type tjenester som tilbys. Hvis rådgiveren skal tilby inntektsskatt forberedelse, kan en flat avgift bli belastet for hver type avkastning som er utarbeidet (inntekt, eiendom, gave eller bedrift). Hvis rådgiveren skal tilby investeringsforvaltning, kan han eller hun jobbe i provisjon gjennom en meglerforhandler eller ta en prosentandel av eiendeler under ledelse.

En flat avgift kan også være hensiktsmessig for en omfattende finansplan, og en timebasert avgift kan være den beste ruten for å gi enkle råd eller anbefalinger. Rådgivere som tar på flat eller timepris bør nok holde disse tallene i samme nabolag som hva de tar betalt for deres nåværende tjenester. Rådgivere kan også vurdere å tilby noen tjenester gratis til kunder som genererer betydelige inntekter; for eksempel kan noen som investerer $ 500 000 i en livrente kvalifisere seg for en gratis finansiell plan eller skattemessig forberedelse. Og som med hvilken som helst annen virksomhet, bør gebyrene i hvert fall delvis være basert på hvor mye tid og krefter som trengs for å utføre tjenesten.

Markedsføring og kampanjer
Den beste måten å gjøre dette på, vil i hovedsak avhenge av arten av rådgiverens nåværende praksis. Det første trinnet er åpenbart å kunngjøre den nye virksomheten til firmaets nåværende kundebase. Men den nye virksomheten vil trolig bli salgbar til et bestemt demografisk segment av publikum, og det bør gjøres en undersøkelse for å få tak i markedets behov og motiv, som rådgiveren vil annonsere for. Nettsteder, brosjyrer, snakkesamarbeid, masseutskrifter, nyhetsbrev og andre tradisjonelle former for markedsføring er egnede verktøy for denne oppgaven.

Forskrift og lisensavtale
De som går inn i finansplanleggings- eller investeringsarenaene, må gjøre seg kjent med de regler og forskrifter de vil bli pålagt å følge. SEC og FINRA har omfattende retningslinjer for hvordan tjenestene kan bli tilbudt, utført og betalt, og de som registrerer seg hos en meglerforhandler, vil overvåke av dens avdelingsavdeling. De som tilbyr skatteforberedelse må oppfylle de nye kravene fastsatt av IRS og på forhånd registrere seg som skatteforhandler. Tilstrekkelig opplæring og forberedelse på dette området er et av de første skrittene i å tilby enhver ny bransje i finansnæringen.

Bunnlinjen
Rådgivere som ønsker å legge til flere forretningsområder i praksis, må nøye vurdere risiko, kostnader og belønninger som er involvert. Organisasjoner som Financial Planning Association kan gi et vell av ressurser og informasjon for de som vurderer denne muligheten. De som er registrert hos en meglerforhandler, bør også konsultere dem for tilbakemelding og råd. Men de som tar seg tid til å lage en solid forretningsplan og følge den gjennom på en organisert måte, kan høste betydelige belønninger for deres innsats i det lange løp.