Hvis du har tenkt å sende barnet ditt til høgskolen, har du bedre begynt å spare. Økningen til høyskoleopplæring og avgifter utelater for tiden inflasjonen, og denne trenden forventes å fortsette. En offentlig fireårig høyskolekostnad utgjør i gjennomsnitt $ 7, 020 per år for undervisning i staten og avgifter. Multipliser tallet med fire år, og dagens foreldre ser på $ 28, 080 per grad. Å gå til en privat skole er vanligvis enda dyrere. (Spar tusenvis av dollar på undervisning med disse triksene og de kjente programmene. For ytterligere lesing, se Betal for college uten å selge en nyre .)
Raskt fremover 18 år og samme høyskoleopplevelse - for kun undervisning og avgifter - vil koste $ 105, 347, forutsatt at årlig studiekurs øker vil være ca 7%. Tenker på fire år på et privat college? I 18 år kan du forvente å betale rundt $ 394, 271. Bortsett fra å spare for pensjonering, vil det være mest foreldres største økonomiske utfordring å kvitte seg med nok penger til barnets (eller - barnas) høyskoleutdanning. Og akkurat som å spare for pensjonering, jo før du begynner å planlegge for barnets høyskoleutdanning, jo bedre. En skolebesparelsesplan kan hjelpe familier med å forberede og legge til side penger for fremtidige studiekostnader.

529 Planer
En 529 høyskolebesparelsesplan er en skattefordelte plan som gjør at familier kan spare for fremtidige høyskoleutgifter. Disse er typisk statssponserte investeringsplaner, og hver stat har forskjellige krav og fordeler, inkludert skattefeil. Hver stat har minst en 529 plan, og du trenger ikke å være bosatt i staten for å investere i sin plan. Faktisk kan du bo i New York, investere i en Florida-plan, og send barnet ditt til college i North Carolina. Det er to typer 529 planer: besparelser og forhåndsbetalte planer.

529 Savings Plans
Disse planene fungerer på samme måte som andre investeringsplaner, for eksempel 401 (k) s og IRAs, fordi bidragene dine vil bli investert i verdipapirfond eller andre investeringsprodukter. Som en statsstøttet investeringsplan koordinerer staten med et kapitalforvaltningsselskap (for eksempel Vanguard) for å håndtere investeringen i henhold til statens planfunksjoner. Eieren av kontoen (for eksempel foreldrene) handler direkte med kapitalforvaltningsfirmaet, heller det med staten. Mottakeren (for eksempel barnet ditt) er personen for hvem kontoen er satt opp og hvem vil bruke pengene til høyskolen.

529 Forhåndsbetalte opplæringsplaner
Forhåndsbetalte studieplaner, også kalt garanterte spareplaner, administreres av stater og høyere utdanningsinstitusjoner. Disse planene tillater familier å forberede seg på høyskoleutgifter ved forhåndsbetaling av undervisning som er låst inntil dagens undervisningssats.Programmet betaler deretter fremtidig høyskoleopplæring og obligatoriske gebyrer til noen av statens kvalifiserte institusjoner. Hvis studenten går til en out-of-state eller privat høyskole eller universitet, vil like mye penger bli distribuert. Undervisning kan kjøpes i form av år eller enheter, enten som engangsbeløp eller gjennom månedlige avdragsbetalinger. Programmet samler alle bidrag og gjør investeringer for å vokse planen. For å lære mer, les A 529 Plan Fit for en Ivy League Education og Velge den riktige 529 Education Savings Plan .)

Spesifiserer som minimum innskudd, minimum månedlige / årlige bidrag og skattefordeler varierer fra stat til stat og til og med mellom planer i hver stat. Alle uttak for kvalifiserte utdanningskostnader fra 529 planer er gratis fra føderal inntektsskatt og i mange tilfeller, også uten statsskatt. Andre statlige insentiver kan eksistere, inkludert fradrag for bidrag, samsvarende tilskudd og stipendsmuligheter.

Hva kan pengene brukes til?
Utbetalinger fra 529 spareplaner kan brukes til kvalifiserte høyere utdanningskostnader, inkludert undervisning, gebyrer, bøker, forsyninger og alt utstyr som kreves av høgskolen. Rom og brett kan være en kvalifisert utgift dersom studentens oppmøte oppfyller de angitte kravene. Visse utgifter til spesialbehovsstudenter kan også kvalifisere. Utbetalinger fra 529 forhåndsbetalte opplæringsplaner kan kun brukes til undervisning og obligatoriske avgifter.

Må studentene velge en statskole?
No. Midler fra 529 planer kan brukes til enhver institusjon som er kvalifisert til å delta i U.S.A.

Hva skjer med pengene hvis mottakeren aldri går til college?
Kontoinnehaveren kan bytte mottaker til et annet medlem av mottakerens familie. Midlene kan også trekkes tilbake som en ikke-kvalifisert distribusjon, og inntektene vil bli beskattet av staten og føderal regjeringen, pluss en 10% føderal skattestraf på inntektene.

Hva skjer hvis mottakeren tjener et stipend?
Midlene kan brukes til å dekke utgifter som ikke er dekket av stipendiet, men som fortsatt kvalifiserer som høyere utdanningskostnader, for eksempel rom og brett. Eventuelt beløp som trekkes tilbake for ikke-kvalifiserte utgifter, blir beskattet ved stipendiatets skattesats, men den 10% føderale skattestraffen gjelder ikke. For forhåndsbetalte planer kan undervisningsfordelene overføres til et annet familiemedlem eller tilbakebetales til kjøperen hvert semester. Enten plan kan også holdes for fremtidig bruk. (Sikre finansiering for utdanning er ikke alltid den enkleste tingen å gjøre, men det finnes noen måter å få hjelp på. For mer informasjon, se Deltag Grad School gratis .)

Hva om jeg ' m Ikke fornøyd med investeringen i en spareplan?
Du kan endre investeringsalternativet (for eksempel bytte en aggressiv plan til en mer konservativ) en gang i hvert kalenderår.Hver gang du gjør et bidrag, kan du velge et nytt investeringsalternativ for de "nye" pengene.

Hva er de andre skattefordelene?
Enkeltpersoner kan bidra til spesifiserte dollargrenser per år, og giftepar arkivering i fellesskap kan gi det dobbelte beløpet uten å betale gaveavgift eller sende inn en gaveavkastning. I tillegg kan fem års verdi av årlige bidrag gjøres i løpet av ett år per mottaker, noe som kan være fordelaktig i visse situasjoner.

Hva er risikoen forbundet med 529 planer?
Risikoen varierer avhengig av type plan. Forhåndsbetalte planer er vanligvis garantert eller støttet av staten. Spareplaner er imidlertid ikke garantert og er utsatt for markedsrisiko. Med andre ord, investeringen kunne ikke gi fortjeneste, eller det kan til og med tape penger. Ulike planer gir varierende grad av risiko.

Hva slags retur kan jeg forvente?
Som med enhver investering, kan du forvente hva du forventer og hva du faktisk tjener. Du kan undersøke hver plan historiske resultater ved å lage litt lekser. Vanguard, for eksempel, lister sine planer og tilsvarende resultatstatistikk på selskapets nettside.

Bunnlinjen
Det er uhyggelig å forestille seg at studiekostnadene vil fortsette å stige, og at når en nå-årig er klar for college, er en fireårig grad ved en offentlig, state-of-the-art institusjonen vil koste over $ 100, 000. College sparingsplaner tillater familier å ta en aktiv tilnærming til å spare for fremtidige utgifter, mens du drar nytte av visse skattefordeler. Hvis en familie bestemmer at en 529 spareplan eller forhåndsbetalt studieplan er riktig for dem, er det viktig å slutte å procrastinate og få ballen til å rulle. Jo før du registrerer deg, desto lettere blir det å møte dine økonomiske mål for høyskolebesparelser.

Hvis du er på utkikk etter mer informasjon om høyskolebesparende programmer, takler Investopedias Ask a Advisor temaet ved å svare på et av våre brukerspørsmål.