Alle vet standard sommersikkerhetstips: Bare svøm hvor det er en badevakt, bruk solkrem med stor vekt, drikk rikelig med væsker. Men det er et element som din finansrådgiver sannsynligvis vil legge til listen: Pass på den plutselige, tilsynelatende ustoppelige trangen til å kjøpe et andre hjem på stedet der du nettopp tilbrakte to idylliske uker med ferie. Som et økonomisk nettsted setter det: Sommeren er "en tid til å slappe av, sparke tilbake og gjøre dumme økonomiske beslutninger. "Å kjøpe det hjemmet er kanskje ikke så dumt, men det må være en som er laget med hodet og ikke ditt hjerte - og bare etter å ha konsultert økonomiske, juridiske og eiendomseksperter.

Hvis du bestemmer deg for å kjøpe et feriehus, vil du være en del av en stigende trend som Nasjonalforbundet har sporet siden 2003. NARs 2015-undersøkelse rapporterer at kjøpet av Ferieboliger økte til rekordhøyt i 2014, med en anslagsvis 1. 13 millioner ferie hjemme salg. Den typiske kjøperen hadde en gjennomsnittlig husstandsinntekt på $ 94, 380 og kjøpte en eiendom en medianavstand på 200 miles fra deres primære bolig. Lawrence Yun, NARs sjeføkonom, kaller det "forbløffende vekst" som nesten doblet den samlede summen av boligsalget i de to foregående årene.

Så hva er bakoverflommen? Yun tilskriver det at "velstående husholdninger har hatt stor nytte av sterk vekst på aksjemarkedet de siste årene" og det har vært "langsiktig vekst i antall babyboomere som beveger seg nærmere pensjonisttilværelsen og kjøper andreboliger til konvertere til deres primære hjem om noen år. "Linda Rheinberger, en regional visepresident for NAR som bor i Las Vegas -" null null når markedet falt, "som hun beskriver det - mener at noe av grunnen til økt interesse for fritidsboligs kjøp nå er at" folk er trette av å bekymre seg når den neste skoen vil falle, er deres utsikt over deres økonomi "roligere" enn noen få år siden "og de ønsker ikke å legge av å kjøpe fritidshuset de ønsker.

Merk: I dette innlegget snakker vi om kjøp primært for kjøperens eller hans / hennes familie personlige bruk, ikke kjøp som hovedsakelig investert. (Se Feriehus eller Inntektsgivende Investering? ) Interessant, har antall feriehus kjøpt til investeringsformål falt for fjerde år på rad.

Beslutningsstrategier: 6 spørsmål for å spørre deg selv

Når det gjelder feriebeslutningen, har Karyn Glubis, megler i Tampa, Fla., Dette rådet: "Ta deg tid. Du trenger ikke å kjøpe den første eiendommen du blir forelsket i … akkurat som dating, vil det være en annen å velge mellom som i det lange løp kan være et bedre valg."

Og før du sier" Jeg gjør ", spør deg selv disse seks spørsmålene:

1. Kan jeg ha råd til det?

Dette er trolig det viktigste spørsmålet om alle. For svaret på dette, koble fra hjertet, engasjere hjernen (og hjernen til dine betrodde økonomiske rådgivere). Beregn hva kostnadene ved å eie et feriehus vil være, inkludert:

• boliglånsbetalinger
• eiendomsskatt (som kan være høyere for ikke-residenter enn for innbyggere)
• forsikring (etter Sandy, flomforsikring på østkysten har skyrocket)
• vann , gass, elektrisitet
• foreningsmedlemskap i feriestedet utvikling
• søppelfjerning
• landskapsarbeid
• et alarmsystem
• kostnaden for noen å se over eiendommen mens du er borte

Og du trenger en "slush fund" for de uunngåelige nødsituasjonene: Finansiell konsulent David Monberg foreslår at du stiller 1% til 2% av kjøpesummen på hjemmet ditt.

En beregning som kan bidra til å svare på "er det verdt det? "Spørsmål: Anslå antall uker du vil bruke i ditt andre hjem hvert år, og multipliser den gangen den ukentlige leieprisen på et favorittferiepunkt. Er utleie mer eller mindre enn du ville bruke på det andre hjemmet? Andrew Novick, en Pennsylvania-basert finansplanlegger, sier: "En god tommelfingerregel er å holde boligkostnadene - for en eller to boliger - under en tredjedel av inntektene dine. “

Å eie et andre hjem er like mye livsstil, da det er et økonomisk investeringsproblem. Monberg foreslår at du starter med en grundig finansanalyse - hva er dine langsiktige mål, og hvordan vil det andre hjemmet ditt påvirke dem? "Vil det få deg selvfølgelig på din spareplan eller din investeringsmodell? Er dette et nytt mål eller en som allerede er funnet i planleggingen din? Er du klar til å legge til ytterligere fem år på tidslinjen for å oppnå nok for pensjonering, for barnas høyskoleutdanning? "Det er ingen garantier, sier han:" Du kan ikke faktor i et "perfekt scenario" - markedet vil gå opp og det vil gå ned. Du må faktor i de dårlige tider og det gode fordi det vil være begge. "

For familier med høy nettoverdi: Når vi vurderer de økonomiske konsekvensene av å kjøpe et feriehus, forklarer Nikolay Djibankov, en finansiell rådgiver hos Matterhorn-gruppen ved Morgan Stanley Wealth Management, at det typisk gjelder for familier med et nett Verdien er under 10 millioner dollar. De primære spørsmålene er "kan vi ha råd til det, hva er innvirkning på vår kontantstrøm og langsiktige verdipapirplan, bør vi likvide investeringer eller finansiere kjøpet med et fast eller variabelt boliglån? "For de med en nettoverdi på mer enn 10 millioner dollar, blir spørsmålet" hvordan å strukturere kjøp av eiendommen for å redusere eiendomsskatt når eiendommen går videre til barn og barnebarn? Strukturer som Kvalifisert Personlig Opholdssted (QPRT) kan være nyttig - kontakt en pålitelig eiendomskonsulent for råd om dette. “

2. Skal jeg kjøpe den med min venn, min bror, en annen familie?

Medeierskap er en vei for å gjøre kjøp av et feriehus økonomisk mulig, men som megler Lee Williams advarer: "Få alle vilkårene skriftlig. Ingenting vil forstyrre eller ødelegge et vennskap raskere enn å ikke ha hatt en fullstendig diskusjon om potensielle problemer før avtalen er ferdig. Hvis du kjøper med en annen familie, vil dere begge bruke det samtidig? Hva er gjestepolitikken? Hva skjer hvis en familie bruker hjemmet oftere enn det andre? "Og hva skjer hvis en familie blir lei av det og ønsker å selge?

3. Hvordan skal jeg bruke hjemmet?

Skal du virkelig bruke dette andre hjemmet nok til å gjøre det verdt kjøpet? Tyler Gray, en finansiell rådgiver i Oklahoma, spurte en klient som ønsket å kjøpe et feriehus, om han kunne se seg selv på samme sted for de neste 15 til 20 pluss år. "Han svarte:" Nei, selvfølgelig ikke! «Vi satt i stillhet i 10 eller 15 sekunder før lyspæren gikk av i hodet …. For ham var det en mye bedre plan å bare leie et feriehus, så han ville ikke føle seg bundet til et sted. "

Hvis du planlegger å leie ut huset ditt for å kompensere kostnadene, være realistisk om inntekten du vil kunne generere, og sørg for å sjekke alle byggedokumentene og foreningsvedtektene (hvis du er i et feriested samfunn) og bli kjent med lokale lover som påvirker leie. (For ytterligere lesing, se Kjøp et annet hjem til leie: Dos og Don'ts. )

Peggy Fucci, en megler i Sør-Florida, anbefaler at du vender deg til megleren for å overvåke leie av eiendommen hvis det er ruten du vil ta. Husk også at det å være utleier kanskje ikke er noe du vil ønske å være, og at å ha noen andre til å styre din eiendom og utleie for deg, kan medføre en heftig avgift - noen ganger så mye som 50%.

4. Hvor skal mitt feriehus være?

Hvis du er som de fleste ferie hjemme kjøpere, vil du kjøpe på et sted som er helt ulikt hvor du bor på heltid. Rheinberger sier at 9 ganger ut av 10 mennesker vil ha et klima, natur, omtrent alt som skal skille seg fra deres primære bolig. Forty prosent av alle boligkjøp er i et strandområde.

For å se hva som er de mest populære destinasjonene for nettbaserte søk etter feriehus, sjekk ut Trulias interaktive nettsted. Klikk på en by, og du vil se hva de fem mest populære feriemålene er i det området. Ifølge dette kartet er topp fem i USA, Ocean City og North Wildwood, New Jersey; Kissimmee, Florida; Ocean City, Maryland og Marco Island, Florida.

Hvis du leier ut hjemme er en del av planen, vil du kjøpe i et område som tiltrekker turister. Ben Kinney, en eiendomsmegler i Washington, foreslår at du sjekker ut Airbnb, HomeAway, VRBO, LoveHomeSwap, VRBO og Flipkey for å finne ut hva favorittene er på disse nettstedene.

For å være sikker på at du virkelig liker et sted, leier før du kjøper. Novick anbefaler til sine kunder at de gjør dette i et år.Som han påpeker, "det kan være en dyr feil hvis det perfekte feriehuset viser seg å være i neste by over. "Tilbring tid i ditt potensielle feriehus under alle fire årstider. "Hva er rolig på våren, kan være støyende og kaotisk om sommeren," varsler realtor Melanie Siben.

Sharon McIntosh, en megler i New York City, kjøpte et 1920-årig Montgomery Ward kit hus for to år siden, som hun har blitt renovering og restaurering siden da. Hun anbefaler at du ser på transportmulighetene. "Hvordan kommer du dit? Hvis stasjonen er mer enn to eller tre timer, vil du ikke gå hver helg; Jeg satte min egen grense på to timer, sier hun. "Hvordan vil dine gjester komme dit? Det er flott å være på en togrute, selv en bussrute er greit for noen. "Også å vurdere, sier hun: Trenger du fotturer, svømming, tilgang til restauranter, kulturelle aktiviteter? Hvis sistnevnte, vurder en høyskoleby. Ønsker du å komme vekk fra alt eller være med andre som deler dine interesser?

Hvis du har små barn, vær sikker på at det også er nok underholdning for dem. Ta kontakt med det lokale skoleområdet, rekreasjonsavdelingen, religiøse institusjoner for å få en følelse av hva som er tilgjengelig for barn; snakk med foreldrene i den lokale matbutikken og på lekeplassen.

5. Hva slags hus vil det være?

De fleste boligkjøpere kjøper en enkelt familie hjemme; 27% kjøpe en leilighet og 18% kjøpe et byhus eller radhus. Tammy Barry, som selger og markedsfører Heritage Harbor Ottawa Resort i Illinois, sier at kjøpere må avgjøre om de vil ha "den nøkkelferdige, vedlikeholdsfrie livsstilen til et rekkehus eller et leilighetskompleks eller den ekstra plassen til et familiehus. "Uansett," er ferieboliger steder ment å tilbringe tid med venner og familie; åpne gulvplaner og fleksible rom som kan omdannes til ekstra soveplasser når bedriften kommer, er det folk ønsker mest. "

I henhold til NAR-undersøkelsen gikk størrelsen på ferieboliger ned med 200 kvadratmeter fra 2013-2015, men noen i biz vil gjerne se det avta enda lenger. Dan Dobrowolski, grunnlegger av EscapeHomes, designer 400 kvadratmeter hytter, mange starter på $ 75 000. Han fremmer dem for deres skjønnhet, overkommelighet og bærbarhet. "Vi kan produsere og levere et nytt autentisk hyttestilhus på 60 til 90 dager, og folk kan begynne å leve i dem umiddelbart. "Hvem kjøper disse" små boliger "? Ifølge Dobrowolski, "unge par og familier, tømmermenn, enslige menn og kvinner, heter du det. "Nylige kunder inkluderte et Silicon Valley-par som setter deres på eiendom i vinland og professorer ved University of Iowa som setter deres ved en innsjø. "(Se også, Finansielle hensyn ved å kjøpe et lite hus .)

6. Hva er skatteimplikasjonene til et feriehus?

Gjeldende lover gir flere skatteavbrudd som kan bidra til å gjøre hjemmet til hjemmet rimeligere. Hvis du bruker eiendommen som et annet hjem, ikke som utleie, kan du trekke boliglånsinteressen som du ville for en primærbolig.Du kan også trekke eiendomsskatt. Når du leier ut eiendommen i mer enn 14 dager, blir reglene mer kompliserte. (For ytterligere informasjon, se Skatteproblemer for andre huseiere .)

Bunnlinjen

Når du skal kjøpe, hvor du skal kjøpe og om du skal kjøpe et feriehus, er det en beslutning som krever forsiktig forskning, rasjonelle beregninger og råd fra en rekke eksperter fra finansielle rådgivere til eiendomsadvokater til meglere. Som eiendomsmegler Melanie Siben sier, "Du vil bedre elske, elsk, elsk hjemmet du skal kjøpe, fordi hvis investeringspotensialet er grunnen til at du kjøper dette hjemmet, må du definitivt revurdere. "

For videre lesing, se Investopedia-veiledningen, The Complete Guide To Vacation Properties.