En samlet grense er det maksimale beløpet et forsikringsselskap samtykker i å betale for å dekke krav i løpet av en bestemt periode, vanligvis et år. Mange typer forsikringer har samlet grenser, inkludert bilforsikring og helseforsikring. Men for alle forsikringstyper bruker kommersiell forsikring, særlig innenfor produktansvar, aggregatgrenser mest. Å beskytte forsikringsselskapene mot overdreven ansvar i en situasjon der et defekt produkt utgjør en overflod av krav.
De fleste forsikringsplaner fastsetter et sted i den fine utgaven at de ikke er villige, betaler ut et uendelig beløp. I de fleste tilfeller har politikken et fast maksimum som det er villig til å betale i en gitt periode, på slutten av dette beløpet tilbakestilles for den påfølgende perioden. For eksempel vurdere en sjåfør hvis bilforsikring har en samlet grense på $ 24 000 per år. Dette betyr at selskapet vil betale opptil $ 24 000 på legitime krav i løpet av ett kalenderår, fra januar til desember. Det spiller ingen rolle om det tar ett krav, to krav eller mange krav på å nå den grensen; Selskapet betaler til grensen, og betaler ikke mer.
Hvis kunden sender inn en forsikringskrav for $ 24 000, betaler selskapet det. På samme måte betaler selskapet hvis han sender to krav på $ 12 000 hver. Men hvis han sender tre krav, hver for $ 10 000 betaler selskapet de to første påstandene i sin helhet og $ 4 000 av det tredje kravet. Ansvaret går tilbake til kunden for de resterende $ 6 000 på det tredje kravet.
Forsikringsselskaper ansetter lag av aktuarer, statistikere og analytikere for å sikre at de forblir lønnsomme ved å få inn mer i premium-dollar enn de betaler ut i krav. Forskningen som utføres av disse fagfolk bestemmer hvor et selskap fastsetter sine samlede grenser, i tillegg til hvor mye det belaster i premier, hvilke kunder det er med på å sikre og så videre. Alt i forsikring er sammenkoblet, og alt handler om å sikre solvens ved inntekter som overstiger utgifter. Den vanligste måten for en forsikringstaker å motta en høyere aggregatgrense er å betale mer i premier.
Kommersielle forsikringsselskaper er mer assiduous i deres bruk av aggregerte grenser enn noen annen type forsikringsselskap. Den største grunnen er at denne forsikringsgiveren påtar seg ansvar på vegne av sine kunder for produktdefekter. Anta at en mans grooming selskap bringer til markedet en feil elektrisk barbermaskin som har en tendens til å eksplodere når overopphetet, forårsaker ansiktsskader for brukeren. Rettssakene er sikker på å bunke opp i det scenariet, noe som resulterer i et undertrykkende volum av produktansvarskrav.Med en samlet grense ser forsikringsselskapet på at et enkelt feilprodukt ikke er i stand til å sette hele selskapet i fare for insolvens.
Hvilken type forsikring trenger RIAs?
Rådgivere bruker mye tid på å diskutere forsikring med kunder, men de må også vurdere egne behov for dekning som småbedriftseiere.
Hva er fordelene med porteføljeplanlegging med effektiv grense?
Lære om moderne porteføljeorientering og effektiv grense. Forstå fordelene ved porteføljeplanlegging med effektiv grense.
Er det en grense for hvor mye funksjonshemming forsikring jeg kan kjøpe?
Uførhetsforsikring er utformet for å erstatte din inntekt delvis hvis du blir deaktivert og ikke kan fortsette å jobbe. For å begrense omfanget av sviktende uførhetskrav, er det ikke mulig for assurandøren å erstatte 100% av inntektene som går tapt på grunn av funksjonshemming.