Den gratis Nivåpenger-appen for både Android og Apple iOS kaller seg en "økonomisk GPS" for å få deg "fra hvor du er nå til hvor du vil være. "Lansert i oktober 2013 og kjøpt av Capital One Financial Corp. (COF COFCapital One Financial Corp90. 12-2. 36% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) i 2015, er appen rettet mot tusenvis og designet for å eliminere behovet for gammeldags budsjettering. Mer enn 800 000 brukere har lastet ned appen og klarte mer enn 25 milliarder dollar i transaksjoner. Her er en detaljert gjennomgang av hvordan Level Money fungerer, og om det kan være det perfekte verktøyet for å hjelpe deg med å budsjett.

Nivåpenger er budsjettet for moderne budsjett

Ved å trekke data fra alle dine koblede sjekker, besparelser og kredittkortkontoer, har Level sikret seg den digitale ekvivalenten av å åpne lommeboken din for å se hvor mye penger du har igjen. Ideen er at appen automatisk oppdateres når du kjøper, får lønnsslipp eller betaler regning, slik at du alltid vet hvor mye penger du virkelig har til rådighet til å bruke.

Fortell nivå hvor mye inntekt du forventer å motta for måneden, og hvilke regninger du må betale og når. Du kan enten la appen prøve å identifisere disse elementene basert på tidligere transaksjoner fra dine koblede kontoer, merk disse transaksjonene selv eller skriv inn dataene manuelt. Du forteller også Nivå hvor mye du vil sette til side i månedlige besparelser. Appen trekker deretter dine regninger og besparelser fra inntektene dine for å få det det kaller din "brukbare", kort for "utbyttbar balanse. “

På skjermen "brukerbar" ser du hvor mye penger du må jobbe med for dagen, uken og måneden. Appen forteller deg hvor mange dager som er igjen i måneden, slik at du kan se hvor lenge du må gjøre din nåværende saldo sist, og det forteller deg om du har overskredet ditt brukte budsjett. Hvis du ikke bruker all your spendable for dagen, ruller den over. Med andre ord, ditt brukbare budsjett er ikke "bruk det eller mister det. "

Nivåer baserer ditt brukbare beløp på inntekter og regninger du faktisk har mottatt så langt den måneden, ikke inntekter og regninger du forteller appen du skal motta. Så hvis du forteller Level at du forventer $ 1 000 å komme inn og $ 50 å gå ut, men din nåværende saldo er bare $ 3. 60, din brukbare vil være $ 3. 60 for dagen, uken og måneden. Nivået oppfordrer deg ikke til å bruke penger du ikke har ennå. Men hvis du vil se hvordan situasjonen vil se ut hvis alt går som forventet, kan du sjekke appens "plan" skjerm og se at du vil ha $ 15 per dag og $ 450 per måned å bruke basert på inntekts- og regningsinformasjonen du oppgav og $ 500 du vil sette inn din sparekonto.(For beslektet lesing, se vår veiledning om budsjetteringsgrunnlag.)

Sikkerhet

Nivåpenger bruker 128-biters kryptering, akkurat som finansinstitusjoners sikre nettsteder. Capital One selger ikke dataene dine - appen har ikke engang s, til tross for at du er ledig - og det kan ikke berøre pengene i kontoene dine. Oppmeldingsprosessen ber deg om å opprette et brukernavn, passord og firesifret PIN-kode. Deretter spør du deg om å koble til en bankkonto. Enten du bruker en av de store bankene, en regionalbank eller en liten kredittforening, bør du kunne koble til kontoen din: mer enn 18 000 finansinstitusjoner er i stand til å koble til nivå, men noen har bedre funksjonalitet enn andre. Og Level jobber ikke bare med sjekker og sparekontoer; det fungerer også med kredittkortkontoer. For å få et nøyaktig bilde av budsjettet ditt, må du koble alle kontoene som påvirker kontantstrømmen din.

Hvis du er kjent med online-budsjetteringsprogrammet Mint, vil du gjenkjenne prosessen med å koble kontoer til Nivå-appen, fordi begge bruker programvare fra Intuit Corp. (INTU INTUIntuit Inc152. 51-0. 11% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) for å koble dine kontoer sikkert. Du må angi påloggingsinformasjonen for hver konto, og når de er koblet, ser du de siste transaksjonene dine i appen. Noen banker, som JPMorgan Chase & Co (JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), vil ikke koble din konto med mindre du er registrert for papirløse uttalelser. Andre, som Capital One, krever ytterligere godkjenningstrinn. Noen banker blokkerer tredjepartsapps, og hvis banken din faller inn i denne kategorien, fungerer den ikke med Nivåpenger eller noen annen app.

Funksjoner

Nivåpenger er ment å hjelpe brukerne med å budsjett om de har en lønnsom jobb med en jevn lønnssjekk eller jobber som uavhengige entreprenører eller arbeidstakere med uregelmessig inntekt. Selskapet forstår at mange folks inntekter og regninger ikke er de samme fra måned til måned. Det vil hjelpe brukere å administrere kontantstrøm, selv om det er variabelt, og har innarbeidet fleksible pengehåndteringsfunksjoner i appen for dette formålet.

Når du for eksempel setter opp regninger og inntekter, antar appen ikke automatisk at de kommer månedlig; Du kan velge fra ukentlig, annenhver uke, to ganger i måneden, månedlig, hver annen måned, hver tredje måned, hver sjette måned eller årlig. Du kan også legge til flere inntektsstrømmer med forskjellige kilder, mengder og frekvenser. Du kan til og med tegne inntekt eller regninger som vises på ukjente tider.

Appens "innsikt" -funksjon lar deg kategorisere utgiftene dine. Merk tidligere transaksjoner eller angi et handelsnavn og Nivå vil holde en løpende faneblad. Så hvis du vil holde oversikt over hvor mye du bruker på kaffe eller baseballspill eller klær, vil Level hjelpe deg med å gjøre det. Det kan vise utgifter for hver kategori som summen for den nåværende måneden eller som denne måneden kjører totalt i forhold til forrige måneds totale.Innsiktsfunksjonen kan også prøve å forutsi fremtidige utgifter basert på tidligere utgifter. Hvis du ikke liker måten appen kategoriserer eller sporer transaksjonene dine på, kan du redigere dem.

Nivåpenger lar deg også sette opp flere typer varsler. Det kan varsle deg om "tilgjengelig helg tilgjengelig", som viser hvor mye penger som er tilgjengelig i begynnelsen av helgen, og det kan informere deg om underutgifter eller overspenninger i midten av uken, noe som viser deg om du har brukt mindre enn eller mer enn 50% av den ukentlige bruken din. Det er også et varsel som gir deg et daglig morgenoppsummering av forrige dags transaksjoner. Du kan også bli varslet om spesifikke hendelser: Når inntekten varierer fra planen med 10% eller mer, når kontoen din har en transaksjon på over $ 250, når banken din har betalt deg et gebyr, når du har 25% av den månedlige spendable left, når du får et innskudd større enn $ 200, eller når saldoen din går under $ 100.

Nivået kan imøtekomme ulike behov for felles kontoadministrasjon. Hvis du for eksempel deler kontoer med en ektefelle, men opprettholder separate budsjett for "morsomme penger", kan Level fortelle deg at du ignorerer visse transaksjoner, slik at du får et bilde av bare dine egne utgifter. På den annen side, hvis du ikke faktisk har felleskontoer, men likevel vil spore kostnadene sammen med kompisens, kan du begge bruke en enkelt nivåkonto for å spore utgifter for dine individuelle kontoer ved å koble hver av kontoene dine til samme nivåkonto. Så lenge du ikke faktisk gir partneren din påloggingsinformasjon, vil de ikke ha noen måte å berøre pengene på i kontoer som ikke er deres. Disse legitimasjonene lagres sikkert i appen.

Endelig, hvis du ikke har inntektsskikk, fordi du er arbeidsløs eller du er en heltidsstudent, kan du manuelt skrive inn inntektskategorien et beløp du vil leve av for måneden. Du kan også aktivere "burn rate mode" for å fortelle appen hvor mange måneder du vil at din nåværende kontosaldo skal vare for.

Begrensninger

Nivåpenger største begrensning er at den ikke virkelig kan oppdatere i sanntid, og gir deg et øyeblikkelig, nøyaktig bilde av økonomien din. Appen får informasjon fra dine koblede bankkontoer, så hvis kredittkortsutstederen for eksempel ikke legger inn det siste kjøpet av dagligvarebutikk til kontoen din i tre dager, vil den ikke vises i Nivåpenger til da heller . I mellomtiden vil din forbruksmulighet ikke være nøyaktig, og hvis du glemmer det kjøpet, kan du overskride.

Men la oss anta et øyeblikk at de koblede kontoene dine alle oppdaterte umiddelbart. Nivå oppdaterer bare transaksjonene dine så ofte som en gang i timen, og det gjør dette automatisk; det er ingen manuell oppdateringsalternativ. Videre har brukerne klaget i vurderinger som deres kontoer ikke vil oppdatere, at de må gjenta gjentatte ganger de samme kontoene for å få dem til å fortsette å oppdatere, at de får gjentatte feilmeldinger når de prøver å bruke appen eller at transaksjonene deres ikke lenger er oppdatert etter en appversjon oppdatering.

Nivåets fleksible budsjetteringsverktøy er et skritt i riktig retning, men de er ikke perfekte. Hvis du har en gjentakende regning eller gjentagende inntekt som kommer til et ulikt intervall som ikke samsvarer med en av appens forhåndsinnstillinger, må du legge den manuelt hver gang den kommer. Det er ingen måte å manuelt opprette ditt eget intervall som "hver 10. dag. "Hvis appen ikke automatisk oppdager noen av regningene eller inntektene dine, må du merke eller angi disse transaksjonene manuelt for å holde nøyaktig din brukbare.

Hvis du ikke har noen bankkontoer, er Level ikke for deg. Det er ikke laget for å spore kontanttransaksjoner. Det støtter heller ikke investeringskonto. Det er et enkelt budsjetteringsverktøy, ikke et omfattende pengestyringsverktøy og økonomisk planleggingsverktøy.

Til slutt, for bedre eller dårligere, kan Level ikke flytte pengene dine, så mens du kan fortelle appen du vil spare $ 500 for måneden, er det opp til deg å faktisk sette pengene i sparekontoen din og la den gå der.

Nivåpengene kan ikke kontrollere utgifter eller tvinge deg til å ta smarte økonomiske beslutninger, men det kan hjelpe deg å holde deg selv ansvarlig ved å overvåke og spore inntekter, regninger og kjøp. Hvis du antar at appen fungerer som den skal på enheten, har du den informasjonen du har, uansett hvor du er, selv om den ikke alltid er helt oppdatert, det er bedre enn ikke budsjettering i det hele tatt. (For å lære om andre pengerhåndteringsapper som kan hjelpe deg, les:

BillGuard vs Mint vs SigFig vs Personal Capital .)