Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 13-1. 17% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) har en lang historie om administrere midler. Selv om noen av pensjonsfokuserte fondene er relativt nye, er de lastet med Schwab-ressurser, inkludert selskapets investeringsforskning og kompetanse. Følgende liste over de beste Schwabfondene for pensjonsdiversifisering i 2016 inkluderer en blanding av inntektsmidler, inntektsvekstfond og totalavkastning.

Schwab Månedlig Inntektsfond

Schwab introduserte en trio av månedlige inntektsmidler i 2008 for investorer som leter etter en jevn månedlig utbetaling basert på deres inntektsbehov og mengden risiko de var villige til å anta. De tre midlene er utformet for å maksimere månedlig inntekt mens du opprettholder eller vokser rektor. Ved hjelp av en "midler av midler" -tilnærming tildeles midler over en portefølje av andre aksje- og obligasjonsfond for å oppnå ønsket balanse mellom inntekt og vekst.

Månedlige fordelingsbeløp er satt i begynnelsen av året og utbetalt i 12 måneder når de tilbakestilles basert på fondets ytelse. Fondet kan redusere utbetalingsbeløpet i tider med lave renter eller dårlig aksjemarked, slik at den ikke trenger å dyppe i rektor. Strategien fungerer best over en lengre periode når fondet kan dra nytte av positive renter eller markedsforhold. Som et eksempel målrettet Moderate Payout-fonden en utbetalingsrente på 1 til 3% når rentene er lave og en utbetalingsrate på 3 til 6% når rentene er høye.

Moderat utbetaling: Fondet retter seg mot en årlig utbetaling på 3 til 4%, samtidig som man oppnår en over gjennomsnittlig vekstrate. Den har fleksibilitet til å investere i en rekkevidde innenfor hver aktivaklasse: 20 til 60% egenkapital, 40 til 70% renteinntekter og 0 til 10% kontantekvivalenter. Fondet har returnert 5,42% de siste fem årene og 4,4% i løpet av de siste tre årene per desember 2015.

Forbedret utbetaling: Fondet retter seg mot en årlig utbetaling på 4 til 5% mens man oppnår en gjennomsnittlig rente av vekst. Driftsfordelingsområdene er 10 til 40% aksjer, 50 til 90% renteinntekter og 0 til 12% kontantekvivalenter. Fondet har returnert 4,5% de siste fem årene og 3,4% i løpet av de siste tre årene per desember 2015.

Maksimal utbetaling: Dette fondet søker den høyeste utbetalingsrenten, med mål på 5 til 6%, med laveste vekstraten. Driftsfordelingsområdene er 0 til 25% aksjer, 60 til 100% renteinntekter og 0 til 15% kontantekvivalenter. Fondet har returnert 3,14% de siste fem årene og 2. 26% de siste tre årene per desember 2015.

Kostnadsforholdene for de tre fondene varierer mellom 0. 55 og 0. 70%.

Schwab Target Funds

Schwab tilbyr en rekke måldagsfond som dekker tidsrammene 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 og 2050. Alle Schwab Target Funds søker å maksimere utfallene for mål pensjonsdato mens du stadig styrer risikoen. Da glidebanen nærmer seg måldatoen, fokuserer en strategisk aktivitetsfordelingsprosess på å opprettholde eiendomsveksten, mens den gradvis reduserer risikoeksponeringen. Ved pensjon, etter måldato øker fondet eksponeringen mot rentepapirer for å ytterligere redusere volatilitet og risiko. Fondet kan investere i mer enn 100 andre fond for å oppnå strategisk allokering.

Som det er typisk for målfondene, er den totale avkastningen på senere mål-dato-midler en tendens til å være høyere enn de på kortfristede måldagsfondene. For eksempel er den femårige avkastningen på 2040 målfondet 9,92%, mens den femårige avkastningen på det mer konservativt tildelte 2015 målfondet er 6,6%. Utgiftsforholdene for Schwab Target Funds spenner fra et lavpunkt på 0. 53% for 2015-fondet til et høyt på 0. 80% for 2055-fondet.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

Det Schwab Balanced Fund er et annet fondfond som investerer i andre Schwab- og Laudus-fond for å oppnå sine allokeringsmål på 55 til 65% i aksjer og 35 til 45% i renter verdipapirer. Det forsøker alltid å investere minst 25% i både aksjer og rente, men det har fleksibilitet til å investere så mye som 100% av sine eiendeler defensivt i kontanter og kontantekvivalenter under vanskelige økonomiske eller markedsmessige forhold. Den har et utgiftsforhold på 0. 62%.

Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Pensjonister kan se på et lavrente og lavt vekstmiljø de neste årene, og derfor gir utbyttebetalende aksjefond mer oppmerksomhet. Schwab Dividend Equity Fund søker total avkastning gjennom vekst og inntekt, og investerer hovedsakelig i U. S. store og mid-cap selskaper med en lang historie med å betale utbytte og forventningen om å øke dem over tid. Fondet har overkant av sitt referanseindeks, S & P 500-indeksen, de siste 15 årene, selv om det har mistet sin fordel i de siste fem- og tiårsperiodene. Dens kostnadsforhold er 0. 88%.

Schwab Short-Term Bond Fund (SWBDX)

Med rentenivået som vil stige i nær fremtid, tilbyr Schwab Short Term Bond-fondet muligheten til å delta i økende avkastning. Den investerer hovedsakelig i gjeldsinstrumenter av høy kvalitet med korte løpetider, og det kan investere i inntektsgivende flytende rentesatselån og gjeldspapirer. Slik oppnår fondet sitt mål om å generere en høy nåværende inntekt, samtidig som kapitalen opprettholdes. Dens kostnadsforhold på 0. 29% regnes som lav for sin kategori.