"Gi meg seks timer til å hugge ned et tre, og jeg vil tilbringe de fire første å skarpere øksen." - Abraham Lincoln

For gjør-det-selv-investoren, Å kjenne dine sterke og svake sider - så vel som hvor mye tid og innsats du er villig til å forplikte deg til å kartlegge investeringskurset ditt, vil sette deg i den beste posisjonen for å lykkes. Denne artikkelen vil adressere de beste måtene for å bryte ned den ofte skremmende oppgaven med å forstå og allokere dine investeringer.

Gjør en vurdering

Det beste stedet å starte en reise er ved å vite hvor du står for tiden. Generelt sett er jo yngre du er, jo mer villig bør du være å ta på seg risiko. Det er ikke viktig på dette punktet å helle 100% av dine forbruksmidler til å investere. Hvis du deltar i noen pensjonskontofinansiering, for eksempel en 401 (k) eller en individuell pensjonskonto (IRA), kan du hvile lettere å vite at du er på rett vei mot en sunn pensjon.

Tidshorisonten din, eller hvor lenge før du trenger å berøre pengene, går hånd i hånd med din alder. Hvis tidshorisonten er 25 år eller mer, kan du vurdere deg selv nær toppen av risikoprofilen for å investere. Dette betyr ikke at du bør ta tåpelige risikoer, men heller at du kan delta fullt ut i aksjemarkedene bør du bestemme deg for. Mens avkastningen på børsene i sin natur er mer volatil enn andre aktivaklasser, vurderer at det ikke har vært noen målt periode på det amerikanske aksjemarkedet over 25 år hvor noe har oppnådd en høyere avkastning enn aksjer.

Mål din investeringskunnskap ved å stille deg noen enkle spørsmål. Har du noen gang gjort en fullstendig grunnleggende analyse av et lager før du kjøpte det? Forstår du det grunnleggende om fordelingen av eiendeler og diversifisering? Forstår du arten av renteprodukter?

Hvis du ikke kan svare på et definitivt "ja" til disse, ville det være best å bare opprette en samlet aktivaallokering i tråd med din alder, og derfra investere i noen få administrerte midler til å starte.

Vet hva du har

Vær oppmerksom på hva du eier. Start med de siste utsagnene fra eventuelle investeringer eller planer du har, og avgjøre hvilken prosentandel du har i aksjer i forhold til obligasjoner og kontanter.

Deretter bestemme hvor mye tid du vil bruke på din personlige investering. Målet her er å komme opp med et faktisk tall i form av timer per uke. Jo høyere forholdet mellom individuelle aksjer til midler du holder, desto større er tidsforpliktelsen. Hvis du føler at du kan bruke fire til fem timer i uken til forskning, kan du sikte mot å eie noen enkelte aksjer i porteføljen din. Forholdet mellom hvor mye tid du skal legge til side per lager er en relativ figur, og vil avhenge av din kunnskap og erfaring, så vær forberedt på at denne figuren endres over tid.

Vurder dine informative kilder

Du trenger ikke å abonnere på dyre datatjenester for å finne de dataene du trenger for å utføre lageranalyse. Du kan finne offentlig tilgjengelig informasjon enkelt ved hjelp av gratis Internett-kilder - inntjeningsrapporter, pressemeldinger, Securities and Exchange Commission (SEC) arkiver, balanse og kontantstrømopplysninger, for eksempler. Ethvert anerkjent nettsted vil fortelle deg hvor dataene kommer fra og hvor ofte det blir oppdatert, slik at du kan føle deg trygg på at informasjonen din er aktuell og nøyaktig.

Angi minimumsretningslinjer for å strømlinjeforme din due diligence. Et minimumskapital eller en verdsettelseshett er en enkel måte å filtrere ned titusenvis av aksjer i en delmengde som du kan se nærmere på. Mange gratis lagerskjermere kan gjøre denne oppgaven for deg.

Utarbeide en strategi

Det er mange fordeler med å skape en basisfordeling med verdipapirfond eller børsnoterte fond (ETF). Dette kan ta mye av trykket av deg. Med disse investeringene trenger du ikke å velge hver beholdning i porteføljen din. Bestem hvilket område av markedet du interesserer mest, enten det er en bestemt sektor / industri eller en aktivaklasse, og få erfaring med å administrere denne delen av porteføljen din direkte.

Se opp en generell markedsindeks som S & P 500 og se gjennom sektorbrudd. Det ville være lurt å ikke avvike for mye fra disse sektorvektene i din egen portefølje. Hvis du har 60% av pengene dine i teknologiaksjer når de representerer bare 15% av S & P, har du en farlig overallokering av ressurser - selv for de mest dyktige investorer.

La oss for eksempel si at du vil undersøke direkte og kjøpe dine egne helsetjenester og teknologilager, som sammen utgjør om lag 30% av det totale markedet. Du kan konstruere en portefølje av ETFer i alle andre sektorer bortsett fra helsetjenester og teknologi, og hold det 25-30% for deg å investere i individuelle aksjer i de to sektorene.

Det er en god ide å holde en "watchlist" av aksjer som du har undersøkt og funnet interesse for. Det kan være et selskap du virkelig liker som for tiden er verdsatt fullt, eller et lite selskap som du vil holde et øye med. Gå gjennom denne listen hver uke for eventuelle vesentlige endringer. Når du selger en aksje ut av porteføljen din, blir dette et naturlig sted å begynne å lete etter en erstatning.

Omvurder og juster strategien din

Velg en tidsplan for å vurdere fremdriften din. Dette handler ikke så mye om hvordan du ser frem til å returnere til noen referanser, da det er en sjanse til å se gjennom din samlede aktivattildeling og læringsprosessen din. Hvis forholdet mellom aksjer og obligasjoner har endret seg betydelig, vil du få det tilbake i balanse.

Når du vurderer dine individuelle aksjebeholdninger, se over grunnleggende igjen for å sikre at ingenting har endret seg betydelig. Hvis du føler deg på toppen av ting og ønsker å øke andelen av bedriftene du administrerer direkte, kan du gjøre det slik at du omfordeler omtenksomt og forsiktig.Forstå også at dette betyr at timetiden din vil øke.

The Bottom Line

Du vil alltid lære. Dette er på tide å huske det gamle ordtaket: "Det er reisen, ikke målet som teller." Det vil ikke vare lenge før du gjør store fremskritt i forståelsen av økonomien. Du bør kunne takle verdipapirfond eller andre kjøretøy, med tillit. Tid brukt på å lære mer om å investere, enten i aksjer eller ikke, betaler alltid et høyt utbytte.