På grunn av kravene til å drive en bedrift, er en av de mest verdifulle råvarene for småbedriftseiere tid, noe som kan føre til forsømmelse av et bredt spekter av økonomiske forhold knyttet til virksomheten. Mangel på tid gir mulighet for finansielle rådgivere, som kan legge til betydelig verdi for småbedriftseiere ved å gi råd og etterretning om økonomiske forhold utenfor kjernevirksomheten. Følgende er fem områder finansielle rådgivere bør fokusere på når catering til behovene til småbedriftseiere.

AD:

Forsikringsplanlegging

Mens forsikring av en bedrift mot tap av eiendom er avgjørende, er en av de mest traumatiske hendelsene for en bedrift død av eieren, en del-eier eller nøkkelansatt. I disse tilfellene kan en død føre til en rekke problemer, inkludert nedleggelse av virksomheten, midlertidig nedleggelse av operasjoner, en obligatorisk kjøp av en deltakers arvinger eller en stor regning for skatter dersom virksomheten selges. Ved hjelp av en finansiell rådgiver kan hendelsene som utgjør den høyeste risikoen for en bedrift vurderes, og det kan settes spesifikke retningslinjer, som liv, funksjonshemming og nøkkelforsikring for å gi dekning og redusere økonomiske mangler.

AD:

Administrere virksomhetenes finansielle eiendeler

Som salg og fortjeneste vokser, kan småbedriftseiere som ikke har tid til investeringsforskning, ofte tillate kapital å bygge opp i kontroll og lavt retur kontoer, tjener lite på sine akkumulerte penger. I stedet kan finansielle rådgivere bistå tidsbegrensede småbedriftseiere med effektiv tildeling av finansielle eiendeler, inkludert rentebærende instrumenter, aksjemarkedsinvesteringer og pensjonsregnskap. Disse handlingene kan spille en nøkkelrolle for å oppnå de langsiktige økonomiske målene for småbedriftseiere.

AD:

Ansattes pensjonsplaner

Etablering av ansattes pensjonsordninger, samt andre fordeler, er en fin måte for bedrifter å minimere omsetningen og beholde verdifulle ansatte. På grunn av omfanget, tidskravene og kompleksiteten til disse planene, stole småbedriftseiere generelt på finansielle rådgivere for å sette opp og vedlikeholde disse kontoene. Etter at pensjonsplaner er etablert i en liten bedrift av en finansiell rådgiver, kan ansatte også bli direkte kunder for å styre eiendeler utenfor deres pensjonskonto.

Planlegging av utgangen

Alle småbedriftseiere vil til slutt gå ut av virksomheten, enten ved å selge, overføre eierskap til familiemedlemmer eller på dødstidspunktet. Selv om forsikring kan spille en nøkkelrolle i å lette utgang i tilfelle død, kan salg eller overføring av eierskap vise seg å være en kompleks prosess som krever kunnskap og erfaring med et bredt spekter av faktorer, inkludert verdsettelse av virksomheten, effekten av salget på ansattes fordeler og skatt.Før og under salg eller overføring kan en finansiell rådgiver destillere råd fra eksperter i hver enkelt transaksjonsfasett for å utvikle en strategi som gir positive resultater over alle aspekter av eierens utgang.

Forvaltning av pensjonering

Etter å ha solgt eller overført en liten bedrift, kan en tidligere eier ha betydelige finansielle eiendeler, men ikke erfaring eller kunnskap til å styre investeringer for pensjonering. På dette tidspunktet i det økonomiske forholdet, vil en rådgiver sannsynligvis antar den mer tradisjonelle rollen som forvalter investeringer, utvikle en plan for ex-eierens eiendom og erstatte inntekt som ble generert av virksomheten.

Nøkkelfunksjoner

Arbeid med småbedriftseiere kan være langt mer komplisert enn økonomiske relasjoner fokusert bare på pengeforvaltning. Men for rådgivere som er villige til å utvikle omfattende kunnskap og forståelse for sine kunders virksomheter og deres langsiktige mål, er det betydelige fordeler, inkludert flere kilder for avgifter, potensialet til å få ansatte som direkte kunder og økonomiske forhold som kan vare i flere tiår.