Innholdsfortegnelse:
- Når er det bedre å betale skatter?
- Når det gjelder å avgjøre om en Roth 401 (k) er et bedre alternativ, har investorer mer å veie enn om de vil betale skatt oppe eller når de trekker ned på besparelsene sine. De må også sørge for at de har penger til å dekke skattekonsekvensen av å konvertere fra en 401 (k) til en Roth 401 (k). Det er fordi du må betale skatt på pretax-bidrag som du konverterer fra 401 (k) -planen din. Hvis du har råd til skattemessig konsekvens, og den er mindre enn den fordelen du får fra å konvertere til en Roth 401 (k), kan det være verdt det.Hvis bedriften tilbyr en in-plan Roth 401 (k) konvertering, enda bedre. (For mer, se
- Senking av skattebyrden bør være et spesielt fokus da folk nærmer seg pensjonisttilværelsen, sett en overordnet sparingstrategi. For å oppnå det, vil noen sparere ha fordel ved å konvertere til en Roth 401 (k). Hvis de samler seg mye i sin spenningsregnskap, kan de dra nytte av å ikke betale skatt når de trekker tilbake sine sparing etter pensjonering. En 401 (k) gir imidlertid også mening, spesielt for snart å være pensjonister som ønsker å senke sin skattepliktig inntekt og kanskje til og med flytte ned en skattekonsoll. En finansiell rådgiver kan hjelpe fremtidige pensjonister tenke gjennom begge alternativene.
Skattesesongen er i full gang, noe som betyr at snart pensjonister burde tenke på skattemessige måter å få mest mulig ut av deres pensjonsbesparelser. Ansatte som er investert i en tradisjonell 401 (k) vil kanskje vurdere å konvertere den til en Roth 401 (k) for større skattebesparelser etter pensjonering. Det er ikke å si at det ikke er gode grunner til å holde fast i en tradisjonell 401 (k). (En stor: Konvertering innebærer en skattemessig hit nå.) Å bestemme mellom de to innebærer å bestemme når det gir mest mening å betale skatt.
Når er det bedre å betale skatter?
Investorer bør begynne med å forstå forskjellen mellom de to midlene. (For mer, se 401 (K) Planer: Roth eller Regular? ) Med 401 (k) betaler investorer ikke skatt på sine bidrag, men de betaler skatt på sine uttak. Roth 401 (k) investorer må betale skatt på sine bidrag, men eventuelle uttak er skattefrie.
For yngre arbeidstakere vil det ikke være så vondt å betale skatt på deres bidrag, da det vil være for noen på pensjonstidspunktet og tjene mye penger. Selv folk som er midtveis gjennom karriere - eller er i de senere årene, men forventer å tjene mer i årene som kommer - kan dra nytte av en Roth 401 (k).
Imidlertid vil ansatte som er på toppen av deres inntjeningsbane og ser etter måter å redusere sin skattepliktig inntekt, dra nytte av en tradisjonell 401 (k). Hvis de gir et stort nok bidrag, kan det senke sin skattekonsoll, noe som kan være stort når det gjelder skattebesparelser.
Den tradisjonelle 401 (k) er et av de mest populære pensjonsbesparelsesverktøyene, mens US Department of Labor legger antall planer på 513 000 i 2011. Likevel sier megler Charles Schwab at Roth 401 (k ) øker i popularitet. Basert på data fra slutten av 2015, fant Schwab at mer enn 20% av 401 (k) deltakere med tilgang til en Roth-alternativ tar det. Det er opp fra bare 5% i 2006. I tillegg er nesten 75% av planene som Charles Schwab tjener som rekordbehandler, et alternativ på Roth 401 (k), opp fra 30% for ni år siden.
<399> En omregning har skatteeffekterNår det gjelder å avgjøre om en Roth 401 (k) er et bedre alternativ, har investorer mer å veie enn om de vil betale skatt oppe eller når de trekker ned på besparelsene sine. De må også sørge for at de har penger til å dekke skattekonsekvensen av å konvertere fra en 401 (k) til en Roth 401 (k). Det er fordi du må betale skatt på pretax-bidrag som du konverterer fra 401 (k) -planen din. Hvis du har råd til skattemessig konsekvens, og den er mindre enn den fordelen du får fra å konvertere til en Roth 401 (k), kan det være verdt det.Hvis bedriften tilbyr en in-plan Roth 401 (k) konvertering, enda bedre. (For mer, se
Kjenn Regler for Roth 401 (k) Rollovers .) Mens Roth 401 (k) planene vokser i popularitet, er det også noen skattebesparende grunner til at begynnende pensjonister ville ønsker å holde fast i en tradisjonell 401 (k) plan. For høyt arbeidstakere på utkikk etter måter å redusere deres skattepliktige inntekter og senke prosentandelen de skylder Uncle Sam, vil investere pretax dollar oppnå det. For lavt til moderat inntjening er det også kredittpenger for pensjonsavdrag, ellers kjent som «sparernes kreditt», som i 2016 lar dem trekke inn opptil $ 2 000 fra inntektene deres (hvis de er single) eller $ 4, 000 (hvis gift og arkivering i fellesskap) for å bidra til en 401 (k), en tradisjonell eller Roth IRA og andre kvalifiserte planer. For å få kreditten kan ansatte ikke gjøre mer enn $ 30, 750 (hvis de er single), $ 61, 500 (hvis de er gift og arkiverer i fellesskap) og $ 46, 125 (for husets leder).
Bunnlinjen
Senking av skattebyrden bør være et spesielt fokus da folk nærmer seg pensjonisttilværelsen, sett en overordnet sparingstrategi. For å oppnå det, vil noen sparere ha fordel ved å konvertere til en Roth 401 (k). Hvis de samler seg mye i sin spenningsregnskap, kan de dra nytte av å ikke betale skatt når de trekker tilbake sine sparing etter pensjonering. En 401 (k) gir imidlertid også mening, spesielt for snart å være pensjonister som ønsker å senke sin skattepliktig inntekt og kanskje til og med flytte ned en skattekonsoll. En finansiell rådgiver kan hjelpe fremtidige pensjonister tenke gjennom begge alternativene.
Opptjent skatt på inntektsskatt: hvorfor millioner betaler ingen skatt
Forstå hvordan inntektsskattene fungerer og om det gjelder deg.
401 (K) Planer: Roth eller Regular?
Hvordan du bestemmer hvilken type 401 (k) pensjonsplan som gir mest mening for deg. Eller burde du hekke dine innsatser og registrere deg for begge?
Hva er forskjellen mellom en regressiv skatt og proporsjonal skatt?
Lære om forskjellene mellom regressive, progressive og proporsjonale skatter og hvordan de hver påvirker hverdagsfinansene i enkle å forstå vilkårene.