Du har sikkert hørt om en 401 (k) men hva med en Roth 401 (k)? Ikke alle arbeidsgivere tilbyr alternativet, men hvis de gjør det, bør du ta det? Her er reglene du trenger å vite.

Hva er forskjellen?

Det er ingen forskjell på hvordan du administrerer kontoen. De samme alternativene er tilgjengelige for begge typer midler, og de samme investeringsreglene gjelder, for eksempel betydningen av aktivaallokering og rebalansering.

Forskjellen ligger hovedsakelig i skattebehandlingen. Alle bidrag til en Roth 401 (k) blir beskattet i året de mottas; du lager dem etter skatt inntekt. Bidrag til en tradisjonell 401 (k) er skattepliktig når pengene trekkes tilbake under pensjonering. Det er andre skattemessige forskjeller som kan gjelde for enkelte personer. En finansiell planlegger kan hjelpe med disse.

Hvilken skal jeg velge?

Den gode nyheten er at måten du velger mellom Roth og tradisjonell 401 (k), er den samme måten du velger mellom de to IRAene. Det er online kalkulatorer for å hjelpe deg med det valget. Google "Roth eller tradisjonell 401 (k) kalkulator", og du finner flere versjoner.

Men det er ikke nok å stole på en kalkulator. Hvis du er i en lav skattekonsoll nå og tror at du kommer til å være i en høyere brakett når du går på pensjon, velg Roth. Hvis du er tidlig i din karriere, vil renten sannsynligvis klatre i livet ditt - velg Roth.

Selvfølgelig kan ingen nettside, artikkel eller kalkulator være ansvarlig for din individuelle økonomiske situasjon. Spør en ekspert om du er usikker.

Kan du ha begge?

Ja, du kan bidra til både en tradisjonell og Roth 401 (k). Du er underlagt en årlig bidragsgrense på $ 17, 500 ($ 23, 000 hvis du er 50 eller eldre). Du kan allokere ditt totale beløp på noen måte du vil ha mellom de to kontoene.

Noen finansielle rådgivere anbefaler klientene å dele sine bidrag jevnt mellom en Roth og en tradisjonell 401 (k), slik at de ikke må forutsi deres fremtidige skattesituasjon. Dette er en form for sikring.

Du kan ha begge, uansett

Hvis du velger en Roth 401 (k), er du fortsatt berettiget til å motta tilsvarende midler fra din arbeidsgiver. Imidlertid kan disse midlene bare gå inn i en tradisjonell 401 (k).

Ingen inntektsrestriksjoner for Roth 401 (k)

Hvis du er singel og tjener $ 127 000 eller mer - eller gift og tjene $ 188 000 eller mer i fellesskap - kan du ikke bidra til en Roth IRA. Disse reglene gjelder ikke for Roth 401 (k).

Når kan du bytte?

Arbeidsgivere som tilbyr Roth 401 (k) må gi deg muligheten til å bytte minst en gang i året og må informere deg om disse perioder. Når du bytter til en Roth 401 (k) har du til 15. oktober det følgende året for å gå tilbake til den tradisjonelle 401 (k) hvis du vil.Når denne tidsperioden er utløpt, kan du ikke bytte.

Bunnlinjen

En Roth 401 (k) gir mening for ansatte tidlig i karrieren eller de som tror at de vil være i en høyere skattekonsoll senere i livet (se Strategier for din Roth 401 (k) ) . Som noe som involverer skatter, er reglene noen ganger vanskelige å forstå og svært individualiserte. Sjekk med en pålitelig finansiell rådgiver før du foretar endringer. Alt som involverer pensjonsfond bør involvere en profesjonell med mindre ditt nivå av økonomisk kunnskap er høy.