Lagring for pensjonering er en funksjon som ofte legges på plass av de som føler at de har nok tid til å begynne å planlegge og spare senere. Mens det aldri er for tidlig å begynne å spare for pensjonering for alle aldersgrupper, er de som er innenfor aldersgruppen 55-64 mer akutt oppmerksom på sin betydning, da pensjon er nært forestående. Som sådan er alderen 55 til 64 en kritisk periode for å få en realistisk vurdering av hvor økonomisk forberedt du er for pensjonering.

Opplæring: Pensjonsplanlegging

1. Vurdere om du er økonomisk klar for pensjonering.

Vurdering av din økonomiske beredskap vil hjelpe deg med å avgjøre om du har en prognosen mangel og om du må endre pensjonsstrategier, mål og mål. For å gjøre dette må du samle noen ting, som inkluderer saldoen på alle dine kontoer, din inntektsskattesats, gjennomsnittlig avkastning på besparelsene dine og informasjon om din nåværende inntekt, samt mengden inntekt du prosjektet du trenger i din pensjonsperiode. (For å finne ut hvor mye du må pensjonere, se Grunnleggende om pensjonsplanlegging .)

Hvis du deltar i en ytelsesplan, bør planadministratoren eller arbeidsgiveren gi deg den forventede inntekten fra pensjonen.

Resultatene av et projeksjon kan vise om du har mangel på pensjonsbesparelser, avhengig av hvor lenge du planlegger å tilbringe pensjon og din planlagte pensjonsalder. Hvis du finner ut at du er borte med pensjonsoppsparingen, er det ingen grunn til alarm - men det betyr bare at det må gjøres radikale endringer i din økonomiske planlegging.

Disse endringene kan omfatte følgende:

- Klipp tilbake på hverdagskostnader der det er mulig. For eksempel, redusere antall ganger du spiser ute, underholde og mate dine vices. Hvis du for eksempel reduserer utgiftene dine med $ 50 per uke (ca. $ 217 per måned) og legger til det i dine månedlige besparelser, vil det samle seg til rundt $ 79, 914 over en 20-årig periode, forutsatt en daglig renteforhøyelse på 4 %. Hvis du legger til månedlige besparelser på en konto som du mottar en 8% avkastning på, vil besparelsene akkumulere til $ 129, 086 etter 20 år.

- Få en ny jobb. Hvis du har en ferdighet som kan brukes til å generere inntekt, bør du vurdere å etablere din egen virksomhet, i tillegg til å fortsette med din vanlige jobb. Hvis du er i stand til å generere nok inntekt for å legge til 20 000 dollar i året til en pensjonsplan for virksomheten din, kan besparelsene være betydelige. Over en 10-årig periode vil det akkumulere til rundt $ 313 000 (eller $ 988 000 over en 20-års periode) - antatt en 8% avkastning.

- Øk det beløpet du legger til i egget ditt hvert år.Å legge til $ 10 000 per år til pensjonsoppsparingen vil gi ca $ 495 000 over en 20-års periode.

- Hvis din arbeidsgiver tilbyr et tilsvarende bidrag under et lønnsavdragsprogram, for eksempel en 401 (k) -plan, prøv å bidra med så mye som er nødvendig for å motta det maksimale samsvarende innskudd.

- Vurder om du må endre livsstilen du planla å leve under pensjonering. Dette kan omfatte å leve i et område hvor levekostnadene er lavere, reiser mindre enn du planlegger å selge hjemme og flytter til et hus som er billigere å opprettholde og / eller har arbeidspensjon i stedet for full pensjon. (For å finne ut hvordan du sparer penger ved å endre livsstilen din, se Livsplanlegging - mer enn bare penger. .)

- Endre budsjettet ditt for å utrydde noen av de hyggelige og bare forlate må-haves. Selvfølgelig, en trenger for en familie kan være en vil for en annen, men når du bestemmer deg for hva du skal beholde, bør du vurdere familienes sanne nødvendigheter.

Det kan virke utfordrende å gjøre uten de tingene som gjør livet mer behagelig, men vurder muligheten til å gi opp litt nå for å sikre økonomien for pensjonen.

Procrastination øker utfordringer for å spare
Selv om det aldri er for sent å begynne å spare for pensjonering, jo lenger du venter, desto vanskeligere blir det for å nå målet ditt. For eksempel, hvis målet ditt er å spare $ 1 million for pensjonering, og du starter tjue år før du går på pensjon, må du spare $ 27, 184 hvert år, forutsatt en avkastning på 5, 5%. Hvis du venter til fem år senere for å starte og du planlegger å pensjonere innen 15 år, må du spare $ 42, 299 per år, forutsatt samme avkastning. (For å finne ut hvor lang tid det tar deg å bli millionær, se vår Millionaire Calculator.)

2. Gjenta porteføljen din

Med muligheten til å motta store avkastninger på investeringen, kan aksjemarkedet være attraktivt, spesielt hvis du starter sent. Men sammen med muligheten for høy avkastning kommer muligheten til å miste de fleste - om ikke alle - av din opprinnelige investering. Som sådan, jo nærmere du kommer til pensjon, desto mer konservative vil du være med dine investeringer fordi det er mindre tid å gjenopprette tap. Vær imidlertid oppmerksom på at aktivitetsallokeringsmodellen kan inneholde en blanding av investeringer med varierende risikonivåer - du vil være forsiktig, men ikke til tross for å miste muligheter som kan hjelpe deg med å nå ditt økonomiske mål tidligere. Arbeide med en kompetent finansplanlegger blir enda viktigere på dette stadiet, da du må minimere risiko og maksimere avkastningen mer enn du ville hvis du hadde startet tidligere. (For mer om porteføljebalansering, se Oppretting av porteføljen din til å holde deg oppdatert .)

3. Betal av høyrente gjeld

Høyrente gjeld kan ha en negativ innvirkning på evnen til å spare; Beløpet du betaler i renter reduserer beløpet du har tilgjengelig for å spare for pensjonering.Vurder om det er fornuftig å overføre høyrente lånebalanser, inkludert kredittkort, til en konto med lavere rente. Hvis du bestemmer deg for å betale avkastning med høy rente, må du passe på at du ikke faller inn i fellen for å gjenskape utestående saldo under disse kontoene. Dette kan bety å lukke disse kontoene. Før du avslutter kontoer, snakk med finansiell planlegger for å avgjøre om dette kan påvirke kredittvurderingen din negativt.

Bunnlinjen

Å ha pensjonsbesparelser på sporet kan gi stor tilfredshet; Det er imidlertid viktig å fortsette på den banen og øke besparelsene der du kan. Lagre mer enn du forventes å trenge, vil bidra til å dekke eventuelle uventede utgifter. Hvis besparelsene dine er etter planen, ikke miste hjertet. I stedet kan du spille innhente hvor du kan og vurdere å revidere livsstilen du planla å leve under pensjonering.