Utfordringen for pensjonister er å kunne skape en inntektsportefølje som gir en levetid på inntekter i lys av økende pensjonskostnader. Med spareavkastninger som ligger like over null, er sikre investeringer som CDer og pengemarkedsfond ikke et alternativ bortsett fra å sørge for kortsiktige behov. For å oppnå en inntekt som kan opprettholde deres livsstil, må pensjonister se på en rekke investeringsalternativer som sammen kan øke sin inntekt mens de beholder kapitalen. Det kan bare oppnås gjennom en veldiversifisert portefølje av investeringer. Fidelity Investments, et av de største og eldste fondforvaltningsselskapene i USA, tilbyr et stort utvalg av midler for å bygge en diversifisert pensjonsinntektsportefølje. Å arbeide sammen i en diversifisert portefølje, kan de følgende fem Fidelity-fondene gi en levetid på inntekten.

Fidelity Short Term Bond Fund

Målet med Fidelity Short Term Bond Fund er å generere et høyt nivå av nåværende inntekt, samtidig som kapital beholdes. Fondet investerer rundt 80% av sine eiendeler i gjeldsinstrumenter av investeringsskala fra innenlandske og utenlandske emittenter med en gjennomsnittlig løpetid på tre år eller mindre. Effekten av denne strategien er å generere et høyere inntekter enn CDer eller pengemarkedsfond med det formål å opprettholde prisstabilitet. På grunn av den korte varigheten av de underliggende gjeldspapirene har Fidelity Short-Term Bond Fund mindre følsomhet overfor stigende renter som kan presse pris på obligasjoner. Gjennom desember 2015 har fondet returnert like under 1% for året og i gjennomsnitt 1. 29 prosent de siste fem årene. Den har et lavt kostnadsforhold på 0. 45%. Om lag 7 til 10% av en pensjonsinntektsportefølje skal tildeles et kortvarig fond.

Fidelity Total Bond Fun

En pensjonsinntektsportefølje skal i sin helhet være en investeringsgradskursfond. Fidelity Total Bond Fund er et høyverdig fond med over 20 milliarder dollar i eiendeler som søker å oppnå høyt avkastning, samtidig som kapitalen opprettholdes. Dens primære beholdninger inkluderer amerikanske statsobligasjoner og investeringsobligasjoner, men det har fleksibilitet til å blande seg i høy avkastning og vekstmarkedsgæld. De høyere utbyttene som er oppnådd på den lille delen av risikofylte obligasjoner, opp til 20% av porteføljen, gir en kompensasjon for eventuelle prisfall i den bredere porteføljen når rentene øker. Per desember 2015 gir fondet 2,9% og har generert en gjennomsnittlig årlig avkastning på bare 4,97% det siste tiåret. Dens kostnadsforhold er 0. 45%. Om lag 20% ​​av pensjonsinntektsporteføljen skal allokeres til en obligasjonsfond med investeringsgrad.

Fidelity Strategic Return Fund

Renteinntekten av en pensjonsinntektsportefølje bør inkludere en inflasjonssikring. Fidelity Strategic Return Fund benytter en diversifisert strategi for å investere i en rekke eiendeler utformet for å holde tritt med inflasjonsraten. Den fokuserer på fire investeringskategorier: Inflasjonsbeskyttede gjeldsinstrumenter, for eksempel Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), flytende rente lån, varekjøpte investeringer og eiendomsinvesteringer (REITs). Strategien søker å utnytte de ikke-korrelerende forholdene mellom disse aktivaklassene for å holde volatiliteten lav samtidig som de søker inflasjonskorrigert avkastning. Gjennom desember 2015 har fondet returnert 2,9% de siste 10 årene. Dens kostnadsforhold er litt på høyden på 0. 77%. Som en inflasjonssikring, fortjener dette fondet en allokering på mellom 8 og 10%.

Fidelity Large Cap Stock Fund

For å sikre inntektsvekst på lang sikt, bør hver pensjonsinntektsportefølje ha et storkapitalfond som en kjernekapital. Heldigvis har Fidelity et av de beste med sitt store Cap Stock Fund. Investeringsmålet er langsiktig kapitalvekst blant aksjer med store markedsverdier. Den bruker en blandet investeringsstil i både vekst- og verdieraksjer av innenlandske og utenlandske selskaper. Fra desember 2015 har fondet oppnådd over gjennomsnittet i sin kategori, tilbake 12. 59% de siste tre årene og 13. 69% de siste fem årene. Dens kostnadsforhold er 0. 88%.

Fidelity Spartan Total Market Index Advantage

Fidelity har bygget sitt rykte som en aktiv fondsleder, men den har også opprettet noen solide, billige indeksmidler, inkludert Spartan Total Market Advantage Fund. Med mer enn 3 000 aksjer gir dette fondet en pensjonsinntektsportefølje med bred aksjeeksponering mot lave kostnader. Fordi porteføljen inkluderer små og mellomstore aksjer, og den er alltid fullt investert, har den potensialet for større nedgang enn aktivt forvaltede midler. Men dette gir også det potensial til å overgå det typiske stortkapitalfondet. Fondet har overgått de fleste av sine jevnaldrende i det siste tiåret ved å returnere 7% årlig. Per desember 2015 har det i gjennomsnitt vært 13,18% de siste fem årene. Utgiftskvoten for Spartan Total Market Index Fund "Investor Class" med en minimumsinvestering på $ 2 500 er 0. 10%, og det er 0. 07% for Fidelity "Advantage Class" med en minimumsinvestering på $ 10 000. Spartan Total Market Advantage Fund kan være en kjernevirksomhet for en pensjonsinntektsportefølje som garanterer en tildeling på 15 til 20%.

Andre Fidelity Funds å vurdere for en diversifisert pensjonsportefølje

• Fidelity International Discovery Fund - Enhver langsiktig investering Strategien skal omfatte global diversifisering.

• Fidelity Strategic Income Fund - Dette fondet utvider porteføljens renteport for å inkludere utenlandsk eksponering.

• Fidelity Intermediate Municipal Income Fund - For pensjonister i høye skattekonsoller kan dette fondet generere høye etter skatt.