Robo-rådgivere har økt i popularitet som folk søker lave kostnader, automatiserte investeringsmuligheter. Innen få minutter tillater robo-rådgivere deg å sette opp en tilpasset, mangfoldig portefølje og kan gi deg tilgang til formueforvaltningstjenester som tidligere er reservert for de ultra-velstående, for eksempel skattemessig høsting og tilgang til en sertifisert finansiell planlegger. Av disse grunner og mer tiltrekker robo-rådgivere i økende grad oppmerksomhet fra investorer. Faktisk, ifølge konsulentfirmaet A. T. Kearney, vil eiendeler under ledelse av robo-rådgivere vokse med 68% årlig til en hel del $ 2. 2 billioner i de neste fem årene.

Det er et voksende utvalg av robo-rådgivere når nye bedrifter går inn i markedet, og veteran-robo-rådgivere øker sine tilbud, så hvordan filtrerer du gjennom alle meglerne for å finne den beste robo-rådgiveren? I sannhet vil den beste robo-rådgiveren være forskjellig fra investor til investor, avhengig av deres respektive økonomiske situasjon og behov. De topprankede robo-rådgiverne har imidlertid felles funksjoner: en lav innledende investering, lave avgifter og omfattende porteføljeadministrasjonsfunksjoner. For denne listen har robo-rådgivere tjent topppoeng for lave avgifter, lave minimumskontosaldoer og sterke porteføljeforvaltningsfunksjoner. Merk: Denne listen er i alfabetisk rekkefølge. Alle data er fra oktober 2017.

en. Betterment

Betterment LLC er en av robo-rådgiverne. Med over 10 milliarder dollar i eiendeler under ledelse (AUM) er det den største robo-rådgiveren, og i juli 2016 ble den første robo-rådgiveren til å passere AUM-verdien på 5 milliarder dollar. Bedre satsing tar en passiv tilnærming til å investere og handle gjennom Apex Clearing Corporation, som sin hovedkonkurrent Wealthfront.

Så hvorfor har så mange investorer valgt Bedre? Tjenesten kan være spesielt attraktiv for nye investorer da det ikke har noen minimumsbalanse for sin digitale eller standardplan. Det tilbyr også toppledet porteføljestyringstjenester gjennom Premium og Plus-planene. Betterment utnytter automatisert skattemessig høsting, og selskapet annonserer at "Du kan potensielt beholde ytterligere 2,9% av investorens avkastning hvert år ved å bruke Betterment," på grunn av meglerens passive investeringer nærmer seg og rebalansering og skatteeffektive teknikker.

Betterment tilbyr en blanding av low-fee aksjer og obligasjonsindeksfond. Basert på et spørreskjema vil Betterment gi deg en tilpasset, mangfoldig portefølje.

Forbedringskostnader en 0. 25% årlig avgift for sin digitale plan, som inkluderer tilgang til automatisert porteføljeforvaltning, kundeservice og alle sine nettverktøy. Dette plannivået gir også kunder tilgang til en telefonsamtale per år med Betterments eksperter. Hvis en kunde har over $ 2 millioner med bedre, betaler kunden ikke et gebyr for beløpet over $ 2 millioner.Bedre premieordninger er pricier og har kontonminimum, men tilbyr klienter ubegrensede samtaler med Betterments team av finansielle planleggere. Minste kontosaldo for premieplanene er $ 100 000, og årlig avgift for premieplaner er 0. 40%. Det er ingen ekstra transaksjonsgebyrer med Betterment, med unntak av de lave kostnadsprovisjonsavgiftene fra fondsselskapene. ETFs ledelsesavgift varierer fra 0, 09% til 0,17%. Premieplanen er laget for folk som har en mer komplisert økonomisk situasjon og ønsker å diskutere sin strategi med en felles fiskeripolitikk i stedet for meldinger.

I tillegg til samtaler med finansielle rådgivere tilbyr Betterment pensjonsplanlegging og en rekke kontotyper som IRA, 401 (k) og tillitskonto. (For mer om Betalings avgiftsstruktur klikker du her),

2. Personlig kapital

Personal Capital er en all-in-one finansiell plattform som tilbyr en rekke gratis økonomiske planeringsverktøy, i tillegg til tilgang til en menneskelig finansiell rådgiver. Den har $ 5 milliarder kroner i AUM fra oktober 2017. Robo-rådgiveren lar kundene koble sine eksisterende bankkontoer til plattformen for å spore utgifter og pensjonssparing og porteføljens ytelse. Den robo-rådgiver følger den moderne portefølje teori investere tilnærming til å bestemme porteføljens optimal eiendoms klasse blanding og maksimere porteføljens avkastning. Dens porteføljer har en vektet inntektsgjennomsnitt på 0, 09%. Mekleriet benytter også skattemessig høsting og rebalansering.

Avgiftene for denne robo-rådgiveren er høyere enn andre nevnt på denne listen, alt fra 0. 49-0. 89% årlig. De fleste betaler den høyeste avgiften på 0. 89%, som det gjelder for inntil 1 million. Jo mer penger som investeres, jo lavere avgift. Mens selskapets avgifter er forholdsvis høy, tjener Personal Capital poeng for sin rikdom av økonomiske planeringsverktøy og dets dedikerte team av finansielle rådgivere. Personal Capital tilbyr tre forskjellige kontoer: sin investeringstjeneste for de som har inntil $ 200 000 i investerbare eiendeler og to premium-tjenester: Wealth Management-planen for de med $ 200 000 - $ 1 000 000 i investerbare eiendeler og 'Privatklient' for de med mer enn $ 1 000 000 i investerbare eiendeler. Mens alle planer gir kundene tilgang til en menneskelig rådgiver, gir premieplanene tilgang til dedikerte finansielle rådgivere og ekstra formuesforvaltningsfunksjoner, som skattemessig høsting, og en rekke andre tjenester som eiendoms- og skatteplanleggingstjenester.

3. Schwab Intelligent Portfolios

Schwabs Intelligent Portfolios "zero fee" -struktur har tiltrukket seg mye oppmerksomhet. Schwab belaster ingen kontobeløp eller provisjoner. I stedet tjener intelligente porteføljer penger fra administrasjonsgebyr fra Schwab ETFs og velger tredjeparts ETFer. Mens Schwabs kontoer er "gratis", kreves en minimumsbalanse på $ 5000 for å åpne en konto. Det er verdt å merke seg at dette er det høyeste minimumskravet for alle robo-rådgivere som er inkludert i denne listen.

Schwab tilbyr IRA, 401k, 401 (k) rollover, pensjon og tillitskonto.Som med Bedre, fyller du på et risikotoleranse spørreskjema når du starter din konto. Platformen er målbasert og vil konstruere en tilpasset portefølje basert på dine svar på spørreskjemaene. ETF-porteføljen tilbyr et bredt spekter av aktivaklasser, og kapitalfordeling er grunnlaget for Schwabs investeringsfilosofi. Som forbedring og de fleste topp-tier-robo-rådgivere, benytter den automatisk rebalansering og automatisk skattemessig høsting (for kontoer med en verdi høyere enn $ 50 000).

Ifølge Schwabs nettsted "Driftskostnadene du betaler på ETFene på porteføljen din, er de samme som de du betaler hvis du investerer i dem selv. "Utgiftstallene for Schwabs ETFs varierer fra 0,3% til 0,40% basert på data fra Strategic Insight Simfund. Driftskostnadene du betaler vil variere avhengig av sminke av porteføljen din, spesielt siden fundamentalt vektede ETFer har høyere driftsomkostningsforhold (OER).

Merk: Hvis du er interessert i en "no-fee" -konto, er det også verdt å utforske konkurrent WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig er verdt å vurdere om du allerede bruker en online megling fordi den administrerer dine eksisterende investeringer. Med SigFig beholder du dine eksisterende investeringer hvis du har beholdninger med TD Ameritrade Holding Corp, Charles Schwab Corp eller Fidelity Investments, og robo-rådgiveren skaper en "intelligent, skatteeffektiv, diversifisert portefølje. "

I likhet med andre robo-rådgivere krever SigFig at du skal fylle ut et spørreskjema for risikovurdering for å tilpasse porteføljen. Minste kontosaldoen med SigFig er $ 2000, og kontoer under $ 10 000 administreres gratis. Kontoer som er større enn $ 10 000 betaler et kontobyrå på 0. 25%. Du blir imidlertid bare belastet det beløpet på kontoen din utover $ 10 000.

SigFig tilbyr to kontotyper: den administrerte kontoen og den frie porteføljesporingskontoen. Hvis du selv administrerer kontoen, kan du bruke SigFigs plattform for å effektivisere sporing av hvordan porteføljen din utfører ved hjelp av de praktiske instrumentpanelet.

Den administrerte kontoen gir en rekke funksjoner som tilgang til telefonsamtaler med sine finansielle rådgivere, eiendomsfordelingsmodeller, skattemessig høsting, automatisert rebalansering og automatisk reinvestering.

Robo-megling utvider sin funksjoner og partnerskap jevnt. I mars 2017 annonserte Wells Fargo detaljer om sitt nye partnerskap med SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront er en annen robo-rådgiver med over $ 7. 5 milliarder kroner i eiendeler under ledelse i oktober 2017. Robo-rådgiveren vil bygge deg en personlig, mangfoldig portefølje basert på svarene på et risikovilje. Din Wealthfront-konto er holdt hos Apex Clearing Corporation (APEX), og Wealthfront foretar investeringer på dine vegne.

Wealthfront senket nylig sitt minste investeringsbeløp til en rimelig $ 500. I tillegg er det ingen administrasjonsgebyrer for kontoer verdsatt til mindre enn $ 10 000.Når du treffer $ 10 000, er Wealthfront-plattformen avgifter 0. 25% av AUM. I likhet med SigFig, blir de første $ 10 000 alltid administrert gratis. For tiden tilbyr Wealthfront et henvisningsprogram som gir deg og din dommer en ekstra $ 5 000 som skal administreres uten administrasjonsgebyr. Det er ingen handelsavgifter, og de underliggende fondsbidragene er i gjennomsnitt 0,12%.

Wealthfront tilbyr en rekke porteføljestyringstjenester og ulike kontotyper (f.eks. Individuelle kontoer, tillitskontoer, IRAer, 529 College Savings Plans). Virksomheten benytter en skatteoptimalisert direkte investeringsstrategi for skattemessig høsting og minimering av investeringskostnader. Under denne strategien er det kjøpt individuelle aksjer som representerer en indeks i stedet for den faktiske indeksen ETF, slik at enkelte aksjer kan selges for skattemessig høsting. Firmaet utfører også 'daglig skattemessig høsting. 'Endelig tilbyr Wealthfront periodisk rebalansering. Det er verdt å merke seg at Wealthfront er den eneste meglerhuset som tilbyr direkte indeksering. For øyeblikket er denne tjenesten tilgjengelig for de med $ 100 000 eller mer investert med Wealthfront. Meklerhuset tilbyr andre tilleggsfunksjoner for de som har $ 100 000 eller mer investert i en individuell eller felles investeringskonto, for eksempel sin nye portefølje av kredittprogram (introdusert i april 2017). Kort sagt, klienter som oppfyller ovennevnte grense, kvalifiserer automatisk for et lån på opptil 30% av kontosaldoen. Verden tilbyr disse lånene til relativt attraktive renter på 3. 25% -4. 5% og tilbyr et fleksibelt tilbakebetalingsprogram. Kontanter som er deponert i investeringskonto knyttet til lånet, blir først brukt på lånets balanse før de reinvesteres, men det er ingen fast løpetid for lånet.

Utover funksjonene nevnt ovenfor tilbyr Wealthfront flere verdiskapningsfunksjoner for kontoer av alle størrelser. For eksempel heter den økonomiske planleggingsopplevelsen veien. Denne økonomiske planleggingsfunksjonen er tilgjengelig fra dashbordet. Det analyserer dine utgifter og sparing mønstre og gir anbefalinger basert på vaner.

Bunnlinjen

Det er en mengde robo-rådgivere, og flere av veteranrabatterne har nylig introdusert nye automatiserte investeringsalternativer som TD Ameritrade. Andre kjente robo-rådgivere gjennomgår transformasjoner som TradeKing Advisors som toppet forrige års liste, og har nå blitt lansert som Ally Invest, etter Ally Financial Inc.s anskaffelse av TradeKing Group, Inc. i 2016.

Den beste robo-rådgiveren skiller seg virkelig fra investor til investor. De som verdsetter å ha tilgang til et levende menneske i tillegg til automatisert investering, kan best betjenes av Vanguard eller Personal Capital. Den unge eller sparsomme investoren som er på jakt etter lave avgifter, serveres best av Wisebanyan og Schwabs fra Robo-verdenen. Det finnes flere solide robo-rådgivere, og denne listen gir innblikk i noen av de best tilgjengelige meglerhusene. (Les mer, her for en grundig gjennomgang av forbedring og rikdom).