På samme måte som i noen bransjer, er det gode økonomiske rådgivere, og det er noen virkelig fryktelige. Noen klager mot finansielle rådgivere er vanskelig å tro. Imidlertid vil lære om noen av dem hjelpe deg med å få øye på økonomiske rådgivere som dukker opp i ditt søk, som er i virksomheten for å hjelpe seg selv uten kostnad.

Selv om det er sant at finansielle rådgivere trenger å leve, bør de bare gjøre det hvis de kan gi påviselig verdi for sine kunder. Dessverre gir noen finansielle rådgivere ikke det. Verre ennå, noen påvirker sine kunder negativt.

Her er noen av disse toppklappene om finansielle rådgivere. (For relatert lesing, se: Rådgivere: Disse feilene kan koste deg kunder. )

1. For lite forklaring om produkter

Finansielle rådgivere bør kunne forklare investeringsprodukter de selger deg i detalj. Du bør forstå avgiftsstrukturen, den historiske forestillingen, begrunnelsen for hvorfor investeringsproduktet passer for deg, og alt annet du vil vite.

Dessverre planlegger mange økonomiske rådgivere ikke nok tid med klienter for å sikre at de forstår produktene de kjøper. Hvis du føler deg stresset, presset eller forvirret når du setter deg ned med din finansrådgiver, kan du også sette opp en ekstra avtale med dem eller finne en rådgiver som er villig til å ta deg tid til å utdanne deg.

2. Han selger bare for å tjene en kommisjon

Finansrådgivere tjener penger på en rekke måter. En vanlig måte er gjennom et løpende administrasjonsgebyr som vanligvis er en prosentandel av eiendelene de administrerer i kontoen din. En annen vanlig måte er at de tjener en provisjon på å selge et bestemt investeringsprodukt. Begge måtene er passende, men sistnevnte har potensial til å bli misbrukt.

Hvis din finansielle rådgiver for eksempel tjener en høy provisjon på et bestemt investeringsprodukt, kan han eller hun bli fristet til å selge den til deg selv om han / hun forstår at det er bedre produkter for din situasjon. Dette er en åpenbar interessekonflikt. Din økonomiske rådgiver bør ha din beste interesse i tankene og handle på den beste interessen. Hvis investeringsproduktet som er i din interesse, skjer for å ha en fin kommisjon, så vær den. Men hvis et investeringsprodukt ikke er i din beste interesse, men har en høy provisjon, bør rådgiveren handle med ansvar og selge deg det produkt som passer best for din situasjon - selv om det betyr en lavere provisjon. (For mer, se: Vanlige feilrådgivere gjør med kunder. )

3. Hun reagerer ikke på en riktig måte.

Finansielle rådgivere bør forstå at kundenes penger er viktig for kundene.Deres økonomiske sikkerhet er mest sannsynlig en av deres primære bekymringer i livet. Nå, hvis en finansiell rådgiver venter en uke for å ringe sine kunder tilbake, hvordan tror du det kommer til å få dem til å føle? Utrygg.

Hvis din økonomiske rådgiver tar for lang tid å komme tilbake til deg, se andre steder. Rådgivere bør ha infrastrukturen på plass for å komme tilbake til deg rettidig. Hvis ikke, betyr det sannsynligvis at de er uorganiserte og ikke gir deg den tjenesten du fortjener.

4. Ikke legger kundenes behov først

Denne er lik det andre punktet, men det er likevel verdt å nevne fordi det er mange flere måter at den finansielle rådgiveren kan sette sine egne behov over kundenes behov.

For eksempel blir noen ganger økonomiske rådgivere begeistret for et nytt produkt eller en tjeneste de tilbyr. På en måte bestemmer de at hvis produktet eller tjenesten lyder bra for sine egne behov, vil det trolig også fungere for sine kunder. Og mange ganger har de feil.

En god finansiell rådgiver lytter nøye til kundenes behov og stiller viktige spørsmål for å forstå deres situasjon. Etter en god lytting vil en god finansiell rådgiver sette sammen en økonomisk plan skreddersydd for sine kunder. Ikke la rådgiveren anta at situasjonen din ikke er unik. Din situasjon er unik, og din rådgiver bør respektere det. (For relatert lesing, se: Hvordan Finansielle rådgivere mister kunder. )

5. Han eller Hun liker Churn

Churning refererer til å kjøpe og selge investeringer på en overdreven måte som resulterer i provisjon. Finansielle rådgivere trenger en gyldig grunn til å kjøpe og selge investeringer. Noen av disse gyldige grunner kan innebære endringer i kundens risikotoleranse nivå, tro på at andre investeringer passer bedre for kunden på grunn av endring i omstendigheter, eller at en kundens forespørsler endres for å bli gjort på hans eller hennes vegne for ham eller henne egne grunner.

6. Lovende Unreasonable Returns

Lytt: En garantert 12% avkastning på investeringen din er helt urimelig. Selv om det er ikke garantert, er det urimelig. Mens en studie om gjennomsnittlig avkastning på aksjemarkedet kan gi imponerende resultater, ikke glem at det er mange andre faktorer som går inn i faktisk avkastning. Ikke bli opptatt av å tro at dine investeringer vil overgå fordi du har en spesiell finansiell rådgiver "hvem vet hva han gjør." Sjansen er, hvis han lovende ting som dette, gjør han det ikke.

Bunnlinjen

Å vite hva du skal se etter i en finansiell rådgiver, gir investorer en plass i søket, men å vite hva du ikke skal lete etter, kan være like nyttig. Hvis en potensiell rådgiver - eller kanskje en du allerede har ansatt - ser ut til å lene seg for mye til teknikkene som er nevnt ovenfor, løp - eller i det minste finne noen andre til å håndtere dine økonomiske rådbehov. (For relatert lesing, se: Sosiale medier 'Don'ts' for Financial Advisors. )