Blant høyskoleoppsparingskontoene har 529 planer vokst til å bli en av de mest populære typene på grunn av deres skattefordeler og giverens evne til å beholde kontrollen over midlene selv etter at studenten når flertallet . Dagene med begrensede investeringsvalg og høye salgspriser har i stor grad forsvunnet fra denne sektoren. I tillegg tilbyr flere stater og planer et voksende utvalg av alternativer med minimale avgifter og utgifter.

Selvfølgelig har enkelte planer gitt bedre investeringsresultater enn andre, og enkelte stater tilbyr større statlige skattefordeler for å legge til de føderale. Det samme kan det ikke være fornuftig å bruke planen som tilbys av hjemlandet ditt, selv om det er en statlig fradrag tilgjengelig. Her er en liste over noen av de mest effektive 529-planleverandørene.

Investeringsytelse

Lagringsforedrag. com er en av de beste kildene for å sammenligne investeringsavkastningen som er lagt opp av 529 planleverandører. Nettstedet har opprettet et organisert rangeringssystem som bruker strenge metoder for å bryte ned ulike typer planer i syv grunnleggende aktivaallokeringskategorier, for eksempel egenkapital og kortsiktig. Rangeringer omfatter mer enn 3000 alternativer fra både megler-solgte og direkte kjøpsprogrammer.

En delmengde av porteføljer som er identiske med hverandre, velges fra hver plan og deretter rangeres mot hverandre for å få en prosentilstand, med lavere prosentile tall som er bedre enn høyere. Investeringsavkastningen blir deretter rangert for 1-, 3-, 5- og 10-årige perioder. For andre kvartal 2014 opplyste nettstedet følgende følgende ti leverandører for direkte kjøp, de som selges direkte til forbrukerne. Dette er rangeringene for 10 års ytelse:

Rank	State	Plan	Percentile
1	Alaska	T. Rowe Price College Savings Plan	22. 72
2	Utah	Utdanningspensjonsplan for Utah (UESP)	23. 64
3	Alaska	University of Alaska College Savings Plan	23. 81
4	Louisiana	START Lagringsprogram	36. 24
5	New York	New Yorks 529 College Savings Program - Direct Plan	36. 35
6	Kansas	Schwab 529 College Savings Plan	37. 55
7	Nevada	USAA 529 College Savings Plan	38. 16
8	Maryland	College Savings Planer av Maryland - College Investeringsplan	40. 24
9	Nevada	Vanguard 529 Savings Plan	40. 96
10	Virginia	Virginia529 inVEST	42. 23

Statlig skattefradrag

Se om staten din tilbyr statlig skattefradrag for bidrag opp til et visst nivå i en 529 plan: 33 stater og District of Columbia gjør. For eksempel kan Kansas Learning Quest-givere få fradrag på opptil $ 6 000 per år på deres Kansas-retur for deres bidrag.Faktisk krever Kansas, Maine og Pennsylvania ikke beboere å bidra til planer i hjemlandet for å ta fradraget.

Noen stater har ikke dollarbegrensninger på deres bidrag, mens andre tillater deg å føre overskytende bidrag fremover for fremtidige fradrag (selv om beløpet som kan overføres, varierer fra stat til stat). Enkelte stater pålegger også inntektsgrenser på givere som hindrer de med justerte bruttoinntekter over et visst nivå fra å ta fradrag. Men denne faktoren bør ikke være de eneste kriteriene som brukes til å bestemme hvilken plan som er best.

Hvis statens plan har dårlige investeringsvalg og høye avgifter, vil du sannsynligvis være bedre i å miste statlig skattefradrag (hvis det er en) og kjøpe en plan andre steder. Prøv å finne din avkastning med og uten fradrag du kan få for å se hva du faktisk vil få her; en finansiell planlegger kan være i stand til å hjelpe deg med å sammenligne dine skattebesparelser til enhver forskjell i investeringsavkastning for å se hvilket som er det beste valget.

Best i andre områder

Det er selvfølgelig andre faktorer å vurdere når man sammenligner 529 leverandører. Kiplinger har postet en liste over leverandører som stod ute på andre områder i 2013. Utahs Educational Savings Plan Trust kom inn med de laveste investeringsgebyrene ved å bruke en portefølje av Vanguard-midler som alle belastet mindre enn 0,4% per år, pluss et årlig vedlikehold Avgift på opptil $ 20.

Maryland College Investment Plan ble oppført som å ha de beste midlene i porteføljen med en billig blanding av tilbud fra T. Rowe Price.

The Michigan Educational Savings Program ble kreditert med å gi de beste alternativene for risikofylte investorer som ikke vil sette pengene sine i aksjer. Dette programmet inneholder et garantert fond som betaler en rente basert på et statsobligasjonsindeks. Det tilbyr også en portefølje av midler fra TIAA-CREF, bevarer av planen, "vippet mer mot obligasjonsfond," rapporterer Kiplinger.

College Savings Plan of Nebraska ble valgt som plan med det beste utvalget av investeringsvalg, med 20 midler fra Pimco, Vanguard, American Century og Fidelity.

Endelig er Kiplinger rangert som den beste planen som selges av rådgivere som Virginia CollegeAmerica Plan. Avgiftene i denne planen er litt høyere, men rådgivere kan opprette porteføljer ved hjelp av 22 amerikanske fond.

Kiplinger har også oppført sitt valg av den beste 529 leverandøren i hver stat, med begrunnelse for hver og en diskusjon av statens skatt eller andre forskrifter. For eksempel valgte den den direkte solgte versjonen av Higher Education 529 Fund som det beste valget for Alabama på grunn av sine lavere avgifter og skattefordeler.

NerdWallets gjennomgang opplistet TD Ameritrade som den beste 529 Plan-sponsoren for givere som ikke var kvalifisert for noen form for statlig skattefradrag i 2013. Selskapet tilbyr et bredt spekter av investeringsalternativer, inkludert mange for sofistikerte investorer, sammen med en rebalansering portefølje som blir mer konservativ når barnet nærmer seg høyskolealderen.Den har lave avgifter og prisvinnende kundeservice, samt en brukervennlig online plattform.

The Bottom Line

Markedet for 529 Planer vil trolig fortsette å vokse og bli mer konkurransedyktig i overskuelig fremtid. Den beste planen for deg vil avhenge av statens skatteregler, risikotoleranse og tidshorisont, og hvor mye faglig assistanse du trenger.

For mer informasjon om 529 Planer, kontakt din økonomiske rådgiver eller besøk www. savingforcollege. com - men kun nettstedets Premium Service-medlemmer har tilgang til rangeringer av planer solgt gjennom meglere og avgiftsbaserte finansielle planleggere. Se også Toppstrategier for lagring i en 529-plan og Slik og når du skal bytte 529-planen .