Som robo-rådgivere blir mer vanlige som et levedyktig alternativ for de som søker investering og økonomisk rådgivning, er det flere varianter å velge mellom. Akkurat som å velge en tradisjonell finansiell rådgiver, bør potensielle kunder gjøre leksene sine og være forberedt på å stille en rekke spørsmål før de velger.

Hva er mine rådgivningsbehov?

Dette er langt og vekk det viktigste spørsmålet. Svaret på dette spørsmålet vil fortelle deg om en robo-rådgiver selv er et levedyktig alternativ. Dette spørsmålet er viktig uavhengig av hvilken type rådgiver du vurderer. Generelt fungerer robo-rådgivere best hvis dine behov er for det meste for investeringsstyring og rådgivning. Noen tjenester tilbyr muligheten til å snakke med et menneske og motta varierende grader av økonomisk planlegging råd også. Bemerkelsesverdig blant disse er Vanguards personlige rådgivere og LearnVest, som nå er en enhet av Northwestern Mutual Life Insurance Co. (For mer, se: Hvordan gjør Robo-Advisors Differ? )

Hvis dine behov er mer komplekse i områder som eiendomsplanlegging eller administrerende selskapsopsjoner, kan du vurdere å gå til en mer tradisjonell finansiell rådgiver med kunnskap om disse områdene.

Hva er dine gebyrer?

En av fordelene ved mange robo-rådgivere er de lave kostnadene. Avgiftene vil selvsagt variere, og du bør forstå hvor mye du vil bli belastet for investeringsrådgivning, andre typer gebyrer og om gebyrene varierer med størrelsen på kontoen din. For robo-rådgivere som tilbyr en meny med tjenester, bør du fullt ut forstå alle avgifter og utgifter som potensielt kan være involvert før du logger på. (For mer, se: En veiledning for å velge den beste Robo Advisor .)

Også knyttet til gebyrer er utgiftene til de underliggende investeringskøretøyene. Du bør forstå om pengene dine vil bli investert i indeksbytterhandlede midler (ETFer) som generelt er svært lave kostnader eller andre typer investeringskjøretøy. Vil det være noen provisjoner involvert?

Hva får jeg for pengene mine?

Som nevnt ovenfor vil tjenestene som tilbys av robo-rådgivere, variere. Får du strenge investeringsråd? Er det noen økonomiske planleggingsråd tilbys? Er det relaterte tjenester tilgjengelig? For eksempel tilbyr Betterment og flere andre robo-rådgivere en skattemessig høstingstjeneste som hjelper til med å selge investeringer i skattepliktige kontoer som har tap. Denne tjenesten vil variere blant robo-rådgivere som tilbyr den som vil prisen og kontokravene som kreves. Ikke alle robo-rådgivere tilbyr råd om 401 (k) planen din. Blooom fokuserer imidlertid kun på 401 (k) kontoer. (For mer, se: Hva er den beste Robo-Advisor? )

Er det produktinnsatser?

I likhet med tradisjonelle finansielle rådgivere bør potensielle kunder spørre om eventuelle forutsetninger som robo-rådgiveren har i å velge investeringskøretøyene som skal brukes i porteføljen din.Charles Schwab Corp. 's (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 70-0. 27% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) Intelligente porteføljer bruker for eksempel en rekke Schwabs proprietære ETFer i sine porteføljer. På samme måte er Vanguard ikke sjenert om å si at investeringsanbefalinger fra de finansielle rådgivere i programmet Personal Advisor Services pleier å bli implementert med Vanguard-produkter. Ingen av disse tilnærmingene er iboende dårlig, men du bør være oppmerksom på dette.

Northwestern Mutual har indikert at det vil forlate LearnVest å operere som et eget selskap uten press for å selge eller anbefale sine produkter. Det vil være interessant å se om dette fortsatt er tilfelle nedover veien. På samme måte med eventuelle fremtidige robo-rådgivere som kan være tilknyttet livsforsikring eller andre finansielle tjenester. (For mer, se: Schwabs nye Robo Advisor-tjeneste forklart .)

Hva er investeringsstrategien?

Robo-rådgivere bruker generelt investeringsalgoritmer eller datamodeller til å administrere kontoen din. Modellen du slår inn, vil være basert på svarene dine på spørreskjemaet. Spør hvordan modellen fungerer og hvordan kontoen din sannsynligvis vil bli påvirket av et bjørnmarked. Spør også hvordan de vet at deres modeller er lydige, ettersom de fleste robo-rådgivere har oppstått siden nedgangen i finanskrisen i 2008-09. Mens du kanskje ikke er en investeringsproff, evaluer svarene og se om de gir mening for deg. Se også hvordan svarene varierer mellom de mange robo-rådgivere som du kanskje vurderer.

Du bør forstå hvem disse menneskene er. Er det erfarne finans- og investeringsrådgivere bak sin metodikk sammen med teknologileddene? (For mer, se: Er en online finansiell rådgiver riktig for deg? )

Spør de de riktige spørsmålene?

Som nevnt ovenfor vil de fleste robo-rådgivere bestemme hvilken investeringsmodell som er riktig for deg, basert på svarene dine på spørreskjemaet. Er spørreskjemaet stille de riktige spørsmålene generelt, og å frata ut noen spesielle kravbase på din unike situasjon? Ser spørsmålene ut slik at de passer deg i en av deres modeller eller er designet for å skreddersy ting til dine behov?

Hvilke typer sikkerhetstiltak er på plass?

Det virker som om vi høres om en ny datautbrudd av en forhandler eller statlig institusjon på daglig basis. Gitt at robo-rådgivere av sin natur er en Internett-bedrift, bør du stille mange spørsmål om de garantier de har på plass for å beskytte dine personlige data. I tilknytning til dette bør du også bekrefte om informasjonen din vil bli solgt til tredjeparter. (For mer, se: Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? )

Hvor blir pengene mine holdt?

Noen robo-rådgivere har forhold til varemerker og vil huske kontoen din der. Det er klart at Vanguards og Schwabs tjenester innebærer at de har penger på disse forsørgerne. Betterment bruker en varemottaker for sin tjeneste, men har også et forhold til Fidelity Investments hvor finansielle rådgivere som bruker dem som depotfører, kan benytte Betterment's robo-teknologi for sine kunder.LearnVest gir bare råd. Klienten er ansvarlig for å velge en depotfører og implementere noen anbefalinger.

Ved dette, bør du forstå hvem som er ansvarlig for å implementere anbefalinger og eventuelle porteføljevariasjoner underveis. Har robo-rådgiveren skjønnsmessig autoritet over kontoen din? Som med eventuelle økonomiske rådgivere må du forstå disse opplysningene og detaljene. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? The Bottom Line

Robo-rådgivere har gjort store fremskritt de siste årene, og dette forventes å fortsette. Hvis du tror at en robo-rådgiver kan være det riktige valget for deg, må du stille mange spørsmål og dyrke dem på riktig måte som du vil ha en finansiell rådgiver som du kan vurdere. Mest av alt, sørg for at du har tenkt gjennom dine økonomiske rådbehov først. (For mer, se:

Hva er neste for Robo-Advisor Space? )