De fleste, midt i arbeidstiden, bruker ikke for mye tid på å tenke på pensjon. Det føles så langt unna - til det ikke gjør det. Derfor er det viktig å planlegge fremover, så når det er å være pensjonister som er på målstreken, panikker de ikke på å ikke ha spart nok. Sannheten er at alle skal spare så mye som mulig, mens de fortsatt har opptjeningsmakt til å gjøre det.

For de som ønsker å komme på sporet nå, her er en sjekkliste som skal hjelpe. (For mer, se: Pensjonsplanlegging: Ikke glem social sikkerhet. )

Utvikle en 401 (k) eller IRA ASAP

For de som bare starter, kan det være fristende å unngå investere i en pensjonskonto, og tenker at det er rikelig med tid senere for det. Men disse årene er viktige for å begynne å spare, fordi tiden er på deres side, selv om inntektene ikke er på et høyt nivå. Å skape gode sparingvaner tidlig er nøkkelen til å nyte tidens verdi av penger.

Hvis sparere har mulighet til å investere i en 401 (k) plan på jobb, og hvis selskapet tilbyr en investeringsplan, kan du dra nytte av det til hele beløpet. Ved å samsvare bidrag gir selskapet i utgangspunktet fri penger. Mange (men ikke alle) arbeidsgivere vil matche minst 3% av enhver investering i en 401 (k). Og hvis sparerne er heldige nok til å få en høyning, må du ikke lomme den eller bruke den med en gang. I stedet bør sparere vurdere å øke deres bidragsnivå.

Hvis en arbeidsgiver ikke tilbyr en slik plan, er savner ikke av kroken. Dette er når du skal åpne opp en tradisjonell IRA eller en Roth IRA. Regjeringen begrenser beløpet som kan investere i en IRA til $ 5, 500 i året til en alder av 50 år. På dette tidspunktet øker beløpet til $ 6, 500. (For mer, se: Hvorfor er Roth IRA, IRA og 401 (k) Bidrag Begrenset? )

Ved bruk av pensjonsregnskap så snart som mulig betyr det å utnytte sammensatt vekst eller tjene penger ved å investere utbytte eller renter på innledende investeringer tilbake til selve investeringen. Den vakre sammensatte interessen er at hvis du begynner å investere tidlig, får du mer fordi du har mer tid til at investeringene dine vokser. Så i stedet for å bruke noen fortjeneste eller interesse som investeringen din kan ta med, la den settes og la den vokse.

Opprett ulike sparingskasser

Hver sparer skal ha en beredskapsfond som de kan stole på dersom de mister jobben eller står overfor en dyr nødsituasjon. Det er en god ide å legge til side tre til seks måneders verdi av lønnen din i en tilgjengelig sparekonto. På denne måten vil du ikke bli tvunget til å ta penger ut av pensjonsfondet hvis ulykken rammer. Å ha en pute å stole på, vil også gi deg trygghet, og det er uvurderlig.Husk at å ha for mye penger sugd bort i en lav rente sparekonto er kontraproduktiv. Hvis du i slutten av året har mer pute penger enn du trenger, kan du sette den til jobb i en IRA eller annen investering.

Når spareren treffer 30-årene, vil det være flere kontoer til deres disposisjon. Å sette opp en skattefordelaktig 529 spareplan når barnet ditt er født er nøkkelen. Disse planene, også kjent som kvalifiserte opplæringsplaner, er sponset av stater, statlige byråer eller utdanningsinstitusjoner og er autorisert etter § 529 i Internal Revenue Code.

Bidrag til 529 planer er ikke skattefradragsberettigede, men ettersom inntjening i fondet vokser, vil de ikke bli underlagt føderale skatter og vil derfor ikke bli beskattet når sparere tar pengene ut for å betale for et barns høyskoleopplæring. (For mer, se: 529 Planer: Innledning. )

Wills and Insurance Investments

Alle i trettiårene skal ha en vilje. Det bør oppdateres hvert år eller som eiendeler eller situasjoner endres. Forhåpentligvis vil ingen se på det lenge, men det er viktig å ha som ingen kan forutsi fremtiden.

Du bør også kjøpe livs- og funksjonsforsikring, spesielt hvis du er gift eller har barn. Selv om det er to foreldre som arbeider, kan tapet av en av disse inntektene få stor innvirkning. Å ha en forsikringsplan vil gi deg tryggheten om at familien din vil bli beskyttet dersom en forelder blir ute av stand til å jobbe eller hvis det er en plutselig død.

Når det gjelder investeringsstil, tyder de fleste økonomiske rådgivere på at folk investerer mer aggressivt når de er yngre og flytter til mindre risikable investeringer etter hvert som de blir eldre. Det betyr at du investerer tungt i aksjer tidlig, mens det fortsatt er tid til å rive ut markedets bølger, og deretter begynne å skalere risikoen når du begynner å få tilgang til pensjonsfondet. Obligasjoner er et godt alternativ til aksjer, som er stabile verdier. (For mer, se: Pensjonsplanlegging for 30-somethings. )

Hold alltid lagring

Vanligvis finner folk at de første inntjeningsårene begynner på 40-tallet. Så i stedet for å bruke mer på luksuser, bør du bruke denne tidsperioden for å spare mer. Fra og med 2015 tillater IRS at folk kan spare opptil $ 18 000 årlig før skatt på sin pensjonskonto til en alder av 50 år. Ikke alle har råd til å gjøre det, men alle som kan, bør spare så mye som mulig nå og til og med prøve å øke besparelsene med 1% i året. Husk fordelene med sammensatt interesse? Det er her fordelene begynner å bli tydelige.

Når speditører passerer 50-årsskiftet, lar IRS-speditørene spare pensjonssparing gjennom et innhøstningsbidrag. Det betyr at en ekstra $ 6 000 før skatt, noe som øker den samlede besparelsen på opptil 24 000 kroner.

Ikke slut på å jobbe for kortt

Når folk når deres 60-år, kan de begynne å tenke på pensjon. Men før de tar sjansen, bør de være sikker på at de er økonomisk klare. Folk lever mye lenger i dag enn i tidligere generasjoner, slik at pensjonering kan ende opp med å bli mye lenger enn forventet.Pensjonister må være sikre på at de har spart nok til å komfortabelt og hyggelig pensjonere seg. Ikke glem om den stigende kostnaden for helsevesenet, eller muligheten for å ha behov for hjemmepleie eller en omsorgsfasilitet.

Bunnlinjen

Det er aldri for tidlig å begynne å tenke på å spare for trygg pensjonering. Nøkkelen er å starte tidlig og ikke la ting gå til sjanse. Ideelt sett bør alle spare så mye som mulig mens de er yngre, slik at de ikke trenger å bruke så mye tid og penger på å komme seg opp senere i livet. (For mer, se: Hva ser sosial sikkerhetskontroll ut? )