Selv om finansielle rådgivere er betalt for å gi råd til andre, har de også profesjonelle bekymringer av seg selv. I dagens raskt skiftende verden er det mange ting å holde tritt med, og finansielle rådgivere må holde seg på toppen av mye. Selv når de hjelper sine kunder med saker som investeringer, skatteplanlegging og pensjonsplanlegging, holder noen saker rådgivere om natten. Så hva er de sakene som veier mest på rådgivere i dagens miljø?

Begynnelsen til Digital Advisor Business Model

I løpet av de siste årene har en rekke elektroniske finansielle rådgivere, som WealthFront og FutureAdvisor, åpnet for virksomheten. Menneskelige rådgivere er opptatt av potensialet for disse digitale rådgivere, eller såkalte robo-rådgivere, å ta bort markedsandelen, særlig blant de mer digitalt kunnskapsrike yngre klientene. Klienter kan nyte en helt online opplevelse med noen av disse digitale finansrådgivere, fra begynnelsen av regnskapet til integrasjon av alle deres finansielle kontoer. Disse elektroniske rådgivere tilbyr også konkurransedyktige gebyrer.

Teknologiintegrasjon

Mange rådgivere er fortsatt ikke oppdatert med det skiftende teknologilandskapet. Noen av dem var uforberedte da de møtte stigende krav under den store resesjonen at deres systemer ikke kunne følge med. Mange har gjort de nødvendige investeringene siden da for ikke å bli fanget på feil fot i fremtiden. Integrasjon med ekstern programvare er et annet område der noen rådgivere mangler. Rådgivere frykter at det skal gjøres mer på dette området, særlig ettersom de digitale rådgivere er dygtige til teknologiinntak og integrasjon. (For mer se Trender Utfordrende Finansielle Rådgivere.)

Forståelse i systemet

Rådgivere fortsetter også å bekymre seg om manglene som har vært utsatt for finanskrisen 2007-2008. De har en tendens til å lure på om de garantier som har blitt satt på plass siden da er tilstrekkelige. Rådgivere har også sett en nedgang i kundenes tillit som følge av finanskrisen, og Bernie Madoff-svindelen, noe som får dem til å stole på investeringer mindre. Klienter har også en tendens til å stole på deres rådgivere mindre som et resultat.

Federal Reserve Moves

Selv om Federal Reserve forbereder markedene for en eventuell tilbakelevering til normal pengepolitikk, skaper dette også bekymring for finansielle rådgivere. For det første er de opptatt av at deres eldre kunder, hvis porteføljer er mer tiltrukket av obligasjoner, sannsynligvis vil se en erosjon i porteføljens verdier etter hvert som rentene begynner å gå opp. Og rådgivere er også opptatt av potensialet for inflasjon nedover veien.Og de er også bekymret for hvordan de slags overskudd som har vært begått i løpet av de siste årene av enkel pengepolitikk, og om disse i siste instans kunne bringe ned noe større finansielt firma og negativt påvirke noen rådgivere som kan være motparter.

Regjeringsforordning

Regjeringen forsøker å bevege seg mot en fidusiærstandard for rådgivere som meglerforhandlere, slik at de må holde kundenes beste hensyn når de foreslår investeringer for deres pensjonskonto. Dette er forskjellig fra en grunnleggende egnethetsstandard som ikke holder en rådgiver ansvarlig for å gi rådgivende råd. Med rådgivende standard kan rådgivere ikke foreslå investeringer som genererer mest provisjoner for seg selv, men er ikke i kundens beste. Dette trekket, og potensialet for videre offentlig regulering, er også en kilde til bekymring for noen rådgivere.

Andre utgaver

Geopolitiske hendelser som forstyrrer finansmarkedene er også en årsak til bekymring for finansielle rådgivere. Euro-krisen, for eksempel, eller en krig i Midtøsten, kan potensielt påvirke USAs markeder. Selv positive overraskelser som overrasker rådgivere, som for eksempel utvikling av nye energiformer, kan forandre verden og ha en negativ innvirkning på kundens porteføljer.

Bunnlinjen

Selv når finansielle rådgivere hjelper kundene med pengene sine, de håndterer også sine egne bekymringer. De siste årene har saker som forandringsteknologilandskapet og veksten av digitale rådgivere, nedfallet fra finanskrisen og utsiktene til økt offentlig regulering vært kilder til bekymring for finansrådgivere.