Finansindustrien endrer seg raskt på mange måter. Nesten ingensteds er den digitale revolusjonen så stor som i finansmarkedet, og nye lover og forskrifter har potensial til å omforme industrien fra grunnen til. Men hva holder fremtiden herfra? Selv om det er umulig å si sikkert, har flere nyere trender raskt fått traksjon på markedet og vil sannsynligvis spille seg ut i overskuelig fremtid.

Teknologiske trender

Den digitale revolusjonen har gjort det enklere enn noensinne for kundene å få tilgang til pengene sine og se hvordan porteføljene deres utfører. Fremtiden vil trolig gjøre sømløse digitale portaler like vanlig som mobiltelefoner er i dag, hvor klienter kan logge inn og administrere pengene sine, kommunisere med rådgivere og planleggere døgnet rundt og plassere handler. Robo-rådgivere vil også sannsynligvis være ansatt av alle firmaer i en eller annen kapasitet. I løpet av ti år vil de sannsynligvis kunne følge svært sofistikerte strategier som benytter et mål om dommer om kjøp og salg av beslutninger. Tilgang til disse tjenestene vil trolig bli helt mobil og skybasert, og disse innovasjonene kan kombinere for å drastisk redusere prisen på finansiell planlegging og investeringsstyring for allmennheten. Det er faktisk spekulasjoner om at økonomisk planlegging kan bli tilgjengelig uten kostnad når datateknologi når det punktet hvor det kan bruke automatiserte programmer for å hjelpe kundene til å bestemme deres risikotoleranse og tidshorisont og formulere en investeringsstrategi. (For mer, se: Hvem vinner med Robo-Advisors? Alle? )

Fiduciary Trend

Arbeidsdepartementets nåværende lovgivning som vil heve alle former for pensjonsplanlegging, salg og råd til fidusiær status, kan markere begynnelsen av slutten for egnethetsstandarden. Denne landemerkelovgivningen vil også sannsynligvis drive et stort antall rådgivere, særlig de som jobber utelukkende på oppdrag utenfor virksomheten, eller i det minste tvinger dem til å opprette en helt ny forretningsmodell. Prissetting kan bli helt gjennomsiktig sammen med full avsløring av enhver mulig interessekonflikt. Mange futurister i bransjen ser en modell som er basert på en regelmessig periodisk beholder i stedet for avgifter eller provisjoner.

Generation Gap

Rådgivere som ignorerer potensielle Generation X og Y klienter gjør det i fare. Mer enn $ 18 billioner dollar kommer til å passere fra Baby Boomer generasjonen til Generation X og Y'er i de neste årene. Planners trenger å gjøre et poeng å bli kjent med sine eldre klienters barn for å beholde dem som klienter etter at foreldrene er borte. (For mer, se: Dette er Top Fear of Gen X, Millennial Savers .)

Globalisering

Den økende globaliseringen av verdens økonomier vil føre til enorme nye markedsføringsmuligheter for rådgivere som er i stand til å nå kunder som tidligere var utenfor deres forståelse. Antallet personer med mobiltelefoner vil stige til 5 milliarder i de neste årene fra de 2-3 milliarder som har dem nå. Mengden privat rikdom i verden forventes også å stige til $ 330 billioner innen 2017 fra $ 220 pluss billioner der ute nå. Og kvinner vil snart kontrollere om 60% av de likvide investerbare eiendelene i USA.

Utdannelsesplanlegging

Studentlånsgjeld er en stor byrde for mange nyutdannede og foreldre, og det er nå flere studielånsgjeld enn kredittkortgjeld i Amerika. Flere kunder vil være på jakt etter råd om hvordan man skal håndtere dette problemet, og en lovgivningsreparasjon vil trolig være nødvendig for å håndtere problemet på nasjonal skala. (For mer, se: En finansiell rådgivers veiledning til tusenårige kunder. )

Pensjonsplanlegging

Hvis pensjonsplanlegging virker vanskelig nå, vil det bare bli vanskeligere for mange yngre arbeidstakere som i vesentlig grad kan overleve sine foreldre. Moderne medisinske fremskritt innen områder som kreftforskning er å kombinere for å presse gjennomsnittlige projiserte livsløp i 90-tallet og forbi århundremerket på et tidspunkt. Etterspørselen etter nye produkter, som livslang livrenter, vil mest sannsynlig sopp i de neste årene. Andre biler kan bli tilgjengelige på forsikringsmarkedet som kan hjelpe sparere til å bevare sine inntekter så lenge de lever. Raskere med akselerert ytelse som tillater at forsikringstakere får tilgang til en del av dødsfordelene i deres politikk for utgifter som langvarig omsorg, vil også bli en integrert del av hver periode og permanent forsikringspolicy.

Bunnlinjen

Finansnæringen er i ferd med en digital og markedsrevolusjon som kan føre til tilgjengeligheten av billig økonomisk planlegging for massene. Sømløs, skybasert teknologi vil muliggjøre døgnet rundt mobilitet for handelsmenn og yngre kunder som har vokst opp i internettiden. Automatiserte tjenester og gjennomsiktig prising er i horisonten sammen med strengere regler og forskrifter for rådgivere som betjener pensjonsordninger og kontoer. (For mer, se: Hvordan rådgivere kan konkurrere med Robo-Advisors .)