Noen mennesker antar at når de er ferdige jobber, trenger de ikke å bekymre seg for å administrere sin økonomi så nøye i pensjon. Men pensjonering, som ethvert stadium i livet, er mer komplisert enn det. Nye data indikerer hva mange økonomiske fagfolk allerede visste: Det første tiåret med pensjon er avgjørende. Men hvordan får du det riktig?

Hvorfor første tiåret er så viktig

Undersøkelser fra Bureau of Labor Statistics viser at folk i alderen 65-74 bruker 37% mer enn personer i alderen 75 år og eldre. Hvorfor? Det første tiåret etter pensjonering er sannsynligvis fylt med reise, hobbyer og andre pengerkrevende opplevelser. Selv etter at de økte kostnadene for helsepersonell i senere år inkluderer de yngre enn 75 fortsatt mer. "Det er ikke realistisk for de fleste å anta at de magisk vil begynne å bruke mindre i pensjon. Det er imidlertid ganske vanlig at eldre vil bremse og bruke mindre, sier James Twining, grunnlegger av Financial Plan, Inc. i Bellingham, Wash.

Hvis du har talt dagene til du kan sitte på stranden, kan det være fristende å gi slipp på dine sparsomme vaner. Mens du bør nyte det du har spart for, må du også innse at du bor på en fast inntekt. Snakk med en finansiell rådgiver om hvor mye du bor på hvert år og hold deg til et budsjett. På den måten kan du bruke penger på ting som betyr noe uten å bekymre deg for å løpe tørr i 80-årene. (For mer, se: 5 Skilt du bruker for mye i pensjonering .)

En av de beste måtene du kan plassere deg selv i det første tiåret med pensjonering, er å forsinke sosial sikkerhet. "Hvis du utsetter å ta Sosial Sikkerhet til 70 år, øker din fordel ca 8% i året," sier Peter J. Creedon, administrerende direktør for Crystal Brook Advisors i New York City. Hvis du har en pensjon eller annen pensjonskonto, kan du bruke til du blir 70, og utsette vil gi en stor boost mot neseegget ditt. Å ha en garantert form for inntekt som Social Security kan være en stor velsignelse - spesielt hvis du ender med å bli mer enn du regnet med.

Hvis du ikke har midler til å forsinke trygdeordninger til 70 år, bør du vurdere å jobbe litt lengre eller øke dine pensjonsbidrag. Hvis du er gift, kan en av dere vente til 70 mens den andre tar sosial sikkerhet tidligere. (For mer, se: Tips om forsinkelse av trygdeordninger .)

Slik får du det riktig

En av de beste måtene du kan sikre en sunn pensjon er ved å ta en mer konservativ uttakshastighet fra besparelsene dine. Mens tradisjonelle råd anbefaler at du tar 4% fra pensjonskassene, kan bare 3% beskytte ditt eget egg enda mer.

En annen måte å gjøre ditt første tiår til en suksess er å være mer aggressiv i dine investeringer. Mens pensjonister generelt blir fortalt om ikke å holde penger i aksjer, kan det hende at de mister ut på store gevinster. Å holde 20% på lager i begynnelsen og kjøpe flere aksjer senere er en strategi for å utnytte lave priser på et bjørnmarked. Selv om aksjekursene er høye, er oddsene dine fortsatt bedre enn hvis du hadde vært mer konservativ. (For mer, se: 5 måter å utvide pensjonsbudsjettet. .)

Planlegging for helsetjenester er en annen måte du kan bevare dine besparelser på. Den gjennomsnittlige pensjonisten bruker 240 000 dollar på helsevesenet. Hvis du planlegger disse kostnadene, trenger du ikke å bekymre deg for å gjenopprette fra en sykdom mens du fretter over å betale dine medisinske regninger. "Bortsett fra tradisjonelle metoder som helseavtale (HSA) eller langvarig omsorgsforsikring, er ulike typer livsforsikringer, livsforsikringsoppgjør, spesialdesignede livrenter og regjeringsprogrammer tilgjengelige for å planlegge helsekostnader, sier finansiell planlegger Carlos Dias Jr., grunnlegger av Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.

The Bottom Line

Selv om det er fristende å tenke på pensjonisttilværelse som den tiden vi legger inn på besparelser og nyte stressfrie år med fritid, det er bare ikke så enkelt. Rikelig forberedelse blandet med aktiv overvåking under pensjonering er den eneste måten å være sikker på at du kan seile deg i de senere årene, bekymringsfri. (For mer, se: Strekk dine besparelser ved å jobbe inn i 70-tallet .)