Omtrent 1. 7 millioner arbeidere mister jobbene hver måned. Selv om dette representerer en liten prosentandel av den samlede arbeidsstokken i USA, er det fortsatt et stort antall. Arbeidstap gir hele spekteret av de økonomiske lagene. Finansielle rådgivere kan være en viktig ressurs for sine kunder når de får et tap av jobben.

Gjennomgang av separasjonsfordeler

Fordelingsfordeler varierer mye etter selskap og etter kundens situasjon. Ledere på høyt nivå kan ha en ansettelsesavtale som kan dekke disse problemene.

For andre kan selskapet tilby en rekke fordeler, inkludert:

• Avgangsbelønning
• Fortsatt helseforsikring i en periode
• Tilgang til utplasseringsstøtte

En ytterligere utstedelse for enkelte ansatte i børsnoterte selskaper kan omgjøre behandlingen av eventuelle utestående aksjeopsjoner de har blitt tildelt.

Finansrådgivere kan gi viktig hjelp til å hjelpe kundene med å vurdere vilkårene for separasjon og kan til og med gi råd til dem når det er hensiktsmessig å gå tilbake til arbeidsgiveren for å gjenforhandle aspekter av separasjonspakken. Mens finansielle rådgivere ikke bør dispensere juridisk rådgivning, kan det være anledning til å henvise klienten til en arbeidsadvokat hvis de føler at separasjonsavtalen er urettferdig for kunden.

Det er ikke uvanlig for bedrifter å tilby en søtt tidligpensjonspakke til ansatte for å lokke dem til å forlate selskapet. En finansiell rådgiver kan gi råd til sine kunder om fordelene ved pakken og de faktorene de bør vurdere når de skal ta sin beslutning. Det er ofte i kundens beste å ta pakken som alltid, de er nå "på listen", og den neste pakken er ofte ikke så lukrativ som den første. (For mer om aldring og investering, se: Årstallene for en Investors liv. )

Klientens pensjonsordning

For mange ansatte er det en av de største beslutningene når de forlater en jobb, hva de skal gjøre med pensjonsplanen. Altfor mange mennesker ignorerer bare 401 (k) når de forlater en jobb og ender opp med flere gamle pensjonsplaner og administrerer ingen av dem som en del av pensjonsplanleggingsstrategien.

Finansrådgivere er godt posisjonert for å gi kundene råd om deres muligheter. For en 401 (k) og lignende innskuddsbaserte planer inkluderer opsjonene å rulle balansen til en individuell pensjonskonto (IRA), slik at midlene i den gamle arbeidsgiverens plan eller ruller til en ny arbeidsgiver plan, hvis tillatt. (For mer, se: Topp 10 feil som skal unngås på 401 (k) .)

Det rette svaret vil avhenge av kundens situasjon og kvaliteten på enten den gamle planen eller den nye arbeidsgiverens plan .

En advarsel her for klienter: Det har vært historier om økonomiske rådgivere som troller større arbeidsgivere, og søker etter overgangsmuligheter.I noen tilfeller har de finansielle rådgiverne lagt sine klienter i noen tvilsomme investeringer som synes å ha nytte av rådgiveren mer enn klienten. Læren er at en klient aldri må blindt følge råd fra enhver finansiell rådgiver.

Kunder som har påløpt en pensjonsytelse, trenger også rådgivning der. I noen tilfeller kan rådene være så enkelt som å fortelle klienten å varsle sin tidligere arbeidsgiver om deres kontaktinformasjon endres og å holde meldinger de mottar gjennom årene angående pensjonen. (For relatert lesing se: Ønsker du å imponere kundene? Vis din forsiktighet .)

I andre tilfeller kan kunden bli tilbudt en pensjonskjøp en gang etter at de har skilt seg fra arbeidsgiveren. Disse blir stadig mer vanlig blant private arbeidsgivere, og rådgiveren kan gi verdifullt råd til sine kunder om å akseptere tilbudet og hvilket utbetalingsalternativ som skal tas.

Planlegging for fremtiden

Et jobbtap kan ha en ødeleggende innvirkning på en klient og deres familie, og det kan også være en mulighet. Som finansiell rådgiver kan du hjelpe kundene dine til å arbeide gjennom hele spekteret av økonomiske og emosjonelle problemer som kan oppstå.

På kort sikt kan klienter ha spørsmål om hvordan de skal leve og få endene til å møtes. Å hjelpe dem med å se på deres utgifter, hvor lenge avgangstiden kan vare og andre problemer kan berolige klientens nerver og hjelpe dem med å fokusere på fremtiden. (For mer, se: Tips for å adressere en kundes mentale tilstand .)

Det kan også være skatteplaneringsproblemer å vurdere om beløpet av avgangsvederlaget representerer en betydelig sum.

På lang sikt kan dette vise seg å være en mulighet for klienten til å forfølge noe annet som selvstendig næringsdrivende eller kanskje en mulighet med et annet selskap. Muligheten kan også være å skalere tilbake til deltidsarbeid og vikle ned når klienten beveger seg inn i pensjonisttilværelse eller bare trekker seg rett ut. (For mer, se: Topp 4 (Finansielle) livsendrende hendelser .)

Som deres finansielle rådgiver er ditt råd med hensyn til de økonomiske fordeler og ulemper ved noen av disse alternativene uvurderlig. Mye vil gjenkjenne kundens interesser og ønsker så langt som neste trinn i karrieren.

Hvis klienten er gift, har ektefellen en stabil situasjon, inkludert helsemessige fordeler og pensjonsplan? Har kunden kontakter i sin bransje som kan hjelpe dem med å bygge en konsulentpraksis eller annen virksomhet relatert til deres tidligere jobb? Har de økonomiske ressurser til å holde ut før de kan bygge inn en inntekt eller å investere i et nytt forretningsprosjekt? (For relatert lesing, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe kundens magevolatilitet .)

Bunnlinjen

Finansielle rådgivere legger til verdi for kundens liv på mange måter. Men når en større livsforandring som et tap av jobber kommer opp, kan råd og råd fra en pålitelig finansiell rådgiver vise seg å være uvurderlig. Fra det grunnleggende, hvordan vil de komme gjennom en periode med arbeidsledighet økonomisk, hva de skal gjøre med deres pensjonsplaner for å hjelpe dem med å kartlegge det beste løpet av handlingen for deres fremtid, er ditt råd det de trenger.(For mer, se: Tips om hvordan finansielle rådgivere kan snakke med kundene .)