En av de grunnleggende satsningene på å investere er å spare en liten prosentandel av inntektene hver lønningstid, og plasser pengene i en sikkerhet som skal vokse over tid. Indeksfond har vært en velsignelse for mange investorer som investerer små beløp på en vanlig tidsplan. Exchange-traded funds (ETFs) har blitt en annen måte for investorer å få eksponering til markedet uten å måtte velge bestemte aksjer. På mange måter ligner de på indeksfond, men er de egnet for investorer som bare har et relativt lite beløp å investere med jevne mellomrom? La oss se på de faktorene som investorene bør vurdere.

- 9 ->

SEE: Fordeler med børsnoterte fond

ETFs og gjensidig fond Både ETFs og indeksfond gir investorer muligheter til å investere i mange sektorer av økonomien over hele verden . Hvis du vurderer å bruke enten ETFer eller indeksmidler, er den første beslutningen om å lage hvilken sektor du er interessert i. Med et stort og økende antall ETFer og midler tilgjengelig, er beslutningen om hvilken sektor eller sektorer som har mest mulig potensial viktig. Når du har valgt den beste sektoren, kan du deretter begrense søket til de ETFene eller midlene som vil være mest interessante for deg.

Hver investering har risiko som må forstås før du gjør en forpliktelse. Disse risikoene inkluderer volatiliteten i ETFs handelsindeks, samt volatiliteten i markedet. Videre er mange ETFer mer tynn handlet, noe som gjør det vanskelig å kjøpe og selge til den prisen du vil ha.

Kostnadene til ETFs Vs. Indeks Mutual Funds
Når du har identifisert flere potensielle ETFer og indeksmidler som tilfredsstiller investeringsmålene dine, er neste trinn å sammenligne kostnadene til midlene. Tre forskjellige kostnadsfaktorer favoriserer ETF, men det er også to viktige ulemper for ETFs.

Fondene belaster normalt sine kunderavgifter basert på en prosentandel av forvaltningskapitalen. Vanligvis kjent som kostnadsforholdet dekker denne avgiften fondsforvalternes lønn og alle andre driftskostnader. ETFs har en lavere utgift, da deres driftskostnader er lavere ved design. Over tid kan denne kostnadsforskjellen, mens den er liten, øke til en betydelig mengde på grunn av kraften i sammensetningen.

Det er uunngåelig at gevinstene dine blir skattet. Indeksfond, spesielt de aktivt forvaltede, pådrager seg skattepliktige hendelser for sine investorer når de selger aksjer av selskaper de eier for en fortjeneste, som kan skje hvert år. Som eier av fondet må du da betale kapitalgevinster skatt på eventuelle gevinster som rapporteres. Investorer i ETFer påløper ikke noen gevinster før de selger aksjer i fondet, da de kan være ansvarlige for skatter de innser hvis salgsprisen er høyere enn kjøpesummen.Dette betyr at du har kontroll over når du pådra deg en skattepliktig hendelse. Indeksfondets investorer vil også møte betalte kapitalgevinster når de selger sine midler, forutsatt at fondet øker i verdi.

De fleste indeksfond krever at aksjonærene åpner en konto med en minimumsinvestering. Avhengig av fondet, kan den opprinnelige investeringen være ganske høy. I tillegg krever mange midler investorer å opprettholde et minimumsinvesteringsnivå for å unngå å betale et vedlikeholdsgebyr. Minste investering for IRA er vanligvis lavere. ETF har ingen minimumsavgift, fordi du kjøper aksjer akkurat som lager. Minst en investor må betale for å kjøpe en ETF er prisen på en andel av ETF pluss provisjoner og gebyrer.

Den største ulempen ved ETF er kostnaden for å kjøpe og selge aksjene. Husk at du kjøper og selger ETFer som aksjer. Avhengig av megler kan kostnadene variere vesentlig. Hvis du investerer $ 100 per måned, betaler $ 10 til $ 20 i provisjoner og avgifter til en rabattmegler, vil det hindre avkastningen. Indeksfondene tar normalt ikke avgift for å kjøpe sine aksjer, selv i små mengder, så lenge du kjøper dem fra fondsselskapet. Din månedlige $ 100 er fullt investert i fondet. Ledelsen kan imidlertid kreve gebyr for å selge aksjer i indeksfondet. Hvis du fortsatt er interessert i ETFer for dine periodiske investeringer, belaster noen meglere svært liten eller ingen provisjon for kjøp og salg. Det er noen begrensninger, men disse ETFene kan være verdt å vurdere.

Når du kjøper eller selger aksjer, er det spredning mellom kjøpesummen og salgsprisen. Jo bredere spredningen, desto mer må investeringen vokse for å overvinne høyere kjøpesum og lavere salgspris. Spreadene på ETF er avhengig av likviditet og volum av handel, akkurat som alle aksjer. Bredt handlede ETFer vil ha smalere sprer, mens de som opplever færre handler kan ha store sprer. Videre vil kjøps- og salgsprisen variere hele dagen med bevegelsene i markedet. På samme måte som å kjøpe aksjer, kan dette øyeblikk for øyeblikk bevegelse i bud og spørpris være en mulighet til å kjøpe aksjer til en lavere pris. Selvfølgelig kan du også ende opp med å kjøpe til en høyere pris på dagen hvis ETFs aksjer lukker. Hvis du kjøper eller selger ETFer, er det normalt en god idé å bruke begrensningsordrer for å gi deg kontroll over handelspriser. Indeksfondene er priset på slutten av dagen, som er prisen som investorene betaler hvis de bestemmer seg for å kjøpe dem.

Bunnlinjen
Som enhver investering er det viktig å ta et langsiktig perspektiv når man tar en beslutning. Først avgjøre hvilken sektor (e) eksponering du vil oppnå. Å velge riktig sektor kan gjøre en betydelig forskjell i utførelsen av porteføljen din. Heldigvis er mange ETFer og indeksmidler som bør samsvare med bransjens fokus. Kostnaden knyttet til investeringen er den neste viktige faktoren for å evaluere. ETF har lavere kostnader enn indeksfond, men kostnaden for å kjøpe og selge kan være dyrere.Hvis ETF er fortsatt av interesse, bør du vurdere å bruke en megler som ikke belaster en provisjon. Du kan også øke mengden av hver periodes bidrag, og kombinere 12 månedlige innbetalinger til fire kvartalsbidrag for å redusere transaksjonskostnadene.

ETF har flere fordeler enn indeksfond. En av deres primære svakheter er imidlertid at investorer pådra seg en transaksjonskostnad på hvert kjøp og salgsordre. Disse kostnadene kan redusere investeringens samlede avkastning. Husk å vurdere alle kostnadene før du gjør en forpliktelse.