Investeringsrådgivere er en kombinasjon av pengeforvaltere, finanspedagoger og rådgivere. Det er denne siste rollen som rådgiver som blir viktig ettersom markedsvolatiliteten rammer opp. Å lære å håndtere kundens investeringsfrykt og bekymringer gjør finansrådgiveren til en bedre talsmann for kunden sin.

For å holde volatiliteten i sjakk kan rådgiveren utdanne klienten om markedsavkastning og historie, betydningen av diversifisering av eiendeler og hvordan man håndterer de forventede bekymringene som følger med markedsavtak.

Vær proaktiv, ikke reaktiv

Sett scenen tidlig for å takle de uunngåelige markedsdråpene. Investeringsutdanningen og samarbeidet starter når klienten går gjennom døren. Klargjør klienten ved å inkludere en risikotoleranse og risikokapasitetsquiz og samtale. Disse verktøyene informerer rådgiveren om hvordan en klient kan reagere på de normale opp- og nedturene i verdier. Risikokonferansene gir en jevn vei for å skape kundeporteføljen.

Deretter kan rådgiveren inkludere en samtale om investeringsfordeler egenskaper som en del av deres lærerrolle. Når kunden forstår historisk markedsavkastning, er de bedre rustet til å takle volatiliteten. (For mer, se: Hvordan være en topp finansiell rådgiver .)

Fra 1928 til 2013 var gjennomsnittlig avkastning for store aktivaklasser 9. 55% for S & P 500 (en proxy for Amerikanske aksjemarkedet), 4. 93% for den 10-årige regjeringens regning (informere obligasjonsaktieklassen), og 3-måneders statsobligasjonsregnskapet (kontant erstatning) oppnådde 3. 53%.

De gjennomsnittlige årlige avkastningene er gode og gode, men kunden må også forstå volatiliteten eller standardavviket i disse aktivaklassene. (For relatert lesing, se: Aksjemarkedsrisiko: Wagging the Tails .)

I verste fall kan aksjeinvesteringene falle opp til 25% - eller enda mer - om et år. Å vite at informasjonen på forhånd avhenger av mulige overraskelser for klienten.

Til slutt, la kundene forstå at markedsvolatilitet er forventet og oppstår jevnlig sammen med endringer i konjunktursyklusen, globale hendelser og nasjonale økonomiske hendelser.

Opprett porteføljen for å minimere volatiliteten

Kunnskapen om hvordan hver aktivaklasse har utført tidligere, er et viktig verktøy når du oppretter den opprinnelige porteføljen. Den riktige oppsettet hjelper kundene å håndtere volatiliteten på lang sikt. Den mer risikofylte investoren - for eksempel en klient i haleenden av inntektsårene - vil tyngre obligasjoner tyngre enn aksjer, for eksempel. Mens den aggressive personen - som en sparer nærmere begynnelsen av karrieren - holder en større prosent i risikofylte aksjer.

Gus Sauter, seniorkonsulent til Vanguard Group, Inc., fortalte The Wall Street Journal at "en av de vanligste feilene investorene gjør, tenker ikke holistisk på porteføljen deres. "

Med andre ord, tenk på det store bildet, ikke hvordan hver bestemt bedrift eller konto utfører. (For mer, se: Finansielle rådgivere trenger å søke ut denne gruppen NU .)

Med en bredt diversifisert portefølje, når aksjemarkeder faller, kan amerikanske aksjer forbli stabile mens obligasjoner går videre. Mindre korrelerte investeringsmidler fører til større diversifisering, noe som taper porteføljens volatilitet.

Når aksjemidler øker, vil en diversifisert portefølje ikke gå opp så mye, men omvendt vil det heller ikke bli så lavt under en markedsjustering.

Kontroller tankene; Kontroller pengene

Alt forberedelsene vil ikke hjelpe hvis investor panikk ved første tegn på markedsvolatilitet. Rådgiveren må være forberedt på de telefonsamtalene etter at et stort marked faller for å snakke klienten fra figurbildet.

Mange investorer vil selge, etter et stort markedssvingning og komme seg ut av markedet helt og holdent. Rådgiveren må være forberedt på noen håndholdings- og oppfriskningsopplæring. ) Forskningsstudier viser at investorporteføljene vanligvis utfører verre enn det generelle markedet på grunn av mentale pengerfeil. Hvis investor hopper ut av markedet ved første tegn på nedgang, selger han eller hun seg på bunnen. Baksiden av denne oppførselen er når en investor blir feid opp i markedet eufori og kjøper tilbake i takt med at aksjene trender mot høyder. Denne kontraproduktive handelsaktiviteten fører til at investoren til å kjøpe på highs og selger på lavt. Rådgiverens jobb er å sørge for at dette ikke skjer ved å være tilgjengelig for håndhold og utdanning.

DALBAR, Inc.s

20. årlige kvantitative analyse av investorbeteende 2014 Advisor Edition bekrefter ikke bare dette, men viser at gapet er spesielt bredt. I løpet av de siste 30 årene har S & P 500 returnert 11. 11% per år mens individuelle investorer har gjennomsnittet bare 3. 69%. Trading gir for ofte avkastningsavkastning. Ikke bare gjør kjøp og salg på uopprettede tider lavere avkastning, det gjør også overdreven handel som øker provisjonene og reduserer fortjenesten.

Volatilitet ligner muligheter

En ofte oversett fordel av markedsvolatilitet er muligheten til å investere ekstra midler under markedsdyp. Ved å holde litt penger på sidelinjen, når det uunngåelige markedsfallet oppstår, kan rådgiveren investere kundens penger til forhandlingspriser. Ligner på å kjøpe på salg. (For mer, se:

Hvordan hjelpe kunder spooked av volatilitet .) The Bottom Line

De beste rådgiverne forblir i kontakt med sine kunder under markedsoppturer og nedturer og gjeter dem gjennom investeringen landskap med en kombinasjon av utdanning og støtte. (For relatert lesing, se:

Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse seg Robo-Advisors .)