Renter er nær rekordløyper, og tvinger tradisjonelle banker til å se andre steder for å øke inntektene sine. Et område de gjør et stort press for å vokse, er formueforvaltning. Tjenestene de tilbyr, er ikke akkurat som en privat bank, men de beløper seg til mer enn rett og slett privilegietjekking. Hvilket reiser spørsmålet: Hva vil velstående kunder få hvis de tar med seg en formueforvaltning til en bank?

AD:

Med det i tankene, her er en titt på hva noen tradisjonelle banker tilbyr. Legg merke til at en av de fire ga ingen informasjon om kostnader og økonomiske forutsetninger for bruk av disse tjenestene; en annen nektet å avgi sine avgifter og en tredjedel sa bare at de "varierer" og kan bli tilbudt som en "verdiøkende". (For å lese mer, se Hva er privat formueforvaltning? og Private Banking vs Wealth Management: Ikke helt det samme .)

AD:

Northern Trust Wealth Management

Investering: Banker kan skape en investeringsstrategi for å hjelpe kundene med å nå sine mål ved å kombinere råd, investeringsprodukter og teknologi.

Tillit og eiendom planlegging: Professionals på Northern Trust vil skape en tillits- og eiendomsplan, inkludert formueoverføringsplanlegging, tillitsadministrasjon, eiendomsoppgjør og verftstjenester. (Les mer her: Avansert eiendomsplanlegging: Bruke tillitskunder .)

AD:

Riklingsplanlegging: Denne tjenesten omfatter finansiell planlegging, familieutdanning og styring, skatte- og formuesoverføringsstrategier, filantropi og bedriftseierstjenester.

Privat og bedriftsbank: En privat banker vil bistå med å styre eiendeler og gjeld, opprettholde kontantstrøm og gi likviditet til enkeltpersoner. Forretningskunder får en bank som fungerer som en finansiell partner for å hjelpe dem med å oppnå sine økonomiske mål.

Kostnad : Kunder må ha 2 millioner dollar i de fleste områder av landet. Avgifter varierer avhengig av hva kundene trenger, men i mange tilfeller sier talskvinne Megan Bramson at de blir tilbudt som en verdiøkende.

Wells Fargo Advisors

Investeringsplanlegging: Kunder av Well Fargo Advisors får tilgang til en finansiell rådgiver som kan gi råd om hvor de skal investere sine penger basert på deres mål. Under denne tjenesten får kundene også råd om pensjonsplanlegging, eiendomsplanlegging og utdanningsfinansiering.

Rådgivningstjenester: En-til-en-konsultasjoner med en finansiell rådgiver, faglig investeringsveiledning basert på forskning, og løpende porteføljeovervåkning og porteføljeombalanse når det er nødvendig, er tjenestene som tilbys til kundene. (For mer, se Topp 3 Trender som påvirker Private Wealth Management .)

Utlånstjenester: Gjeld er en del av livet, og Wells Fargo Advisors vil at du skal ha din gjeld med Wells Fargo.Det er derfor det tilbyr kredittkort, verdipapirbasert utlån og hjemmeutlån til sine kunder.

Kostnad: Generelt har klienter alt fra $ 50 000 til $ 5 millioner. Avgifter kan variere fra 1% til 2% av eiendelene, avhengig av kundens behov, sier talskvinne Rachelle Rowe.

Chase Private Client

Rikshåndtering: Chase Private Client utnytter tilbud fra J. P. Morgan Chase til kunder med en rekke formueforvaltningstjenester. Clients of Chase Private Client får en profesjonell fra hvert område - en for å hjelpe med sine bankbehov og et sekund for å gi investeringsrådgivning, pluss pensjon og eiendomsplanlegging.

Noen av Chase Private Clients verdiskapingstjenester inkluderer:

• Analyse av projiserte utfall til hjelp i beslutningsprosessen
• Evaluering av risikoer for verdipapirplanen
• Oppfølgings- og salgsplanlegging
• Velgørenhets- gi strategier

Kostnad: Kunder av Chase Private Client trenger vanligvis $ 250 000 eller mer i investerbare eiendeler, sier Mike Fusco, en talsmann i JPMorgan Chase. "I våre grener får høyere nettovinstkunder en viss grad av service og tilgang til rådgivere og JP Morgan-produkter," sier han. Fusco sa at banken ikke avslører gebyrene den tar betalt.

First Foundation Advisors

Finansiell øyeblikksbilde: For å skape en levedyktig plan for at folk skal klare sin rikdom, gir First Foundation Advisors (en del av First Foundation Banks wealth planning divisjon) hver klient tre nivåer av planlegger. Det starter først med et økonomisk øyeblikksbilde for å få en følelse av ditt økonomiske bilde og dine mål.

Omfattende planlegging: Rådgivere arbeider med kunder for å lage en plan som samsvarer med de avtalte målene.

Avansert planlegging: Om du trenger hjelp med eiendommen din eller ønsker å skape tillit, tilbyr First Foundation disse tjenestene med sin avanserte planlegging. Kunder kan få økonomi- og pensjonsplanlegging, bo planlegging, forretningsplanlegging og veldedighetsstrategi.

Kostnad: Yani Altagracia Perla, kommunikasjonskonsulent, svarte at "vi kunne ikke få en første talsperson til å reagere i tide på grunn av et båndbreddeproblem." Ytterligere e-post og telefonsvarerforespørsler som utvider tidsrammen, ga ikke et ytterligere svar.

Bunnlinjen

Tradisjonelle banker kommer inn i markedet for rikdomsledelse, og tilbyr forbrukerne en rekke tjenester for å hjelpe dem med å styre sin rikdom. Men ikke alle tjenestene er skapt like - og det kan være vanskelig å få pålitelig informasjon om faktiske kostnader ved begynnelsen av prosessen. Alt dette viser at du må kanskje gjøre betydelige lekser før du finner den beste banken for din situasjon. Hemmelighet om avgifter kan bety at noen kan være omsettelige, men du må bekrefte dette.

Du må også vite om rikdomslederen holder til fidusiastandarden, noe som betyr at rådgivere må sette sine interesser foran seg selv eller bare egnethetsstandarden, noe som betyr at rådgivere bare må sikre at investeringene passer dine mål, tidshorisont og risikotoleranse.Se også Hva du trenger å vite om fidusiærstandarden .

Vær oppmerksom på de ekstra kostnadene forbundet med den økte håndholdingen du får med formueforvaltningstjenester. Sammenlign dem med kostnadene ved å bruke en tradisjonell megler eller annen finansiell rådgiver. Få gebyrinformasjon klar og skriftlig før du registrerer deg for noe.