Du kan få dine kredittrapporter gratis, men hva med kredittpoengene dine? Dessverre er det ingen lov som tvinger FICO eller andre kreditt-scoring selskap å gi din kreditt score til deg en gang per år.

Den eneste måten du kan få poengsummen på er en ulykkelig: Hvis du er nedskrevet for et lån - eller ikke mottar de gunstigste vilkårene - fordi utlåner negativt vurdert kredittverdigheten din basert på kredittpoengsummen din, har rett til å se poengsummen de brukte. Du kan takke Dodd-Frank-loven for det.

Men hva om du ikke ble avvist for et lån, og du ikke vil betale for poengsummen din? Det er noen måter å få hendene på.

Nettsteder som skal undersøkes

En rekke nettsteder gir deg kredittpoeng uten kostnad for deg.

Kreditt Karma

Kanskje den mest kjente online kilde er Credit Karma. Selskapet tilbyr sine mer enn 40 millioner abonnenter fri tilgang til sine kredittpoeng. Bethy Hardeman, konserndirektør for kredittkreditt på Credit Karma, bemerker at hennes selskap "gir kredittpoeng fra Equifax og TransUnion basert på VantageScore 3. 0-scoring-modellen, en av de mest aksepterte modellene som brukes i finansbransjen for å foreta utlånsbeslutninger." Vantage er et alternativ til FICO, som brukes av mer enn 2 000 långivere, ifølge Hardeman.

Hun fortsetter: "I motsetning til konkurrenter som tilbyr en standardisert servicemodell, Kreditt Karma sine produkter og tjenester er alltid gratis. Kreditt Karma-brukere kan trekke sine kredittpoeng og full kredittrapporter fra to store kredittkontorer med oppdatert informasjon på ukentlig basis. Basert på en enkelt brukers kredittprofil gir Credit Karma skreddersydde økonomiske produktanbefalinger ved å benytte seg av våre dype integrasjoner med våre partnere og deres forsikringsmodeller. For våre over 40 millioner medlemmer gjør vi enklere administrasjon av privat økonomi. "

The Catch : Det er ingen fangst . Den poengsummen er helt gratis. Som de fleste nettsteder som tilbyr gratis informasjon, blir Credit Karma betalt gjennom reklamepartnerskap. Ifølge Hardeman, "Tradisjonelt har annonsering av finansielle tjenester vært vanskelig for banker. Hvis forbrukerens kreditt er for lav, blir de avvist, noe som er en frustrerende opplevelse. Hver person bankene vender seg bort, er mindre sannsynlig å søke i fremtiden. For bankene fører det til en stor mengde markedsinteffektivitet, som Credit Karma hjelper med å løse. "

Hun fortsetter," Kreditt Karma blir betalt når vi gir våre medlemmer mest nytte, anbefaler dem at finansielle produkter passer bedre for deres kredittprofil og hjelper dem med å spare penger. Når vi gjør jobben vår, banker vi bort færre kunder, våre medlemmer er bedre informert om deres personlige økonomi valg, og vi er i stand til å yte vår tjeneste gratis.Det som en gang var å tape, er nå en vinn-vinn-vinn. "

Credit Sesame

Credit Sesame tilbyr kunder sine Experian-poeng. Som Credit Karma, trenger du ikke å gi dem kredittkortnummeret ditt for å få det.

The Catch : Det er en gratis tjeneste, men Credit Sesame håper at du vil registrere deg for en av sine førsteklasses tjenester som spenner fra $ 9. 95 til 19 dollar. 95 per måned.

Bankrate

Bankrate begynte å skreddersy kunder med sin FICO-poengsum basert på Equifax-rapporten. Ifølge Ted Rossman, PR-direktør i Bankrate, "Vi tilbyr en gratis VantageScore hver måned, så vel som poengsumanalyse (en fullstendig forståelse av hva som gjør din kreditt score og de fire beste tingene du kan fokusere på for å forbedre den), trending informasjon (grafer som viser endringer i kredittpoengene dine over tid), en tidslinje (viser dine viktigste kredittmiljøer) og sammenligninger (inkludert endringer i kredittrapporten som kunne ha påvirket kredittpoengene dine og bidra til å identifisere svindel). Vi tilbyr også gratis beskyttelse mot identitetstyveri og nyttige kredittkorttilbud, boliglånsrente og autolånsatser. "

The Catch: Ifølge Rossman," myBankrate er helt gratis for forbrukerne ", men som andre nettsteder, kan de tilby tjenesten på grunn av partnerskap med andre finansielle selskaper.

CompareCards. com

Denne siden tilbyr også en 100% gratis kreditt score uten å måtte oppgi et kredittkortnummer. Resultatet er et TransUnion-produkt kalt TransRisk Score. Ifølge Kari Luckett, redaktør for CompareCards: "Vi begynte å tilby denne gratis tjenesten til forbrukere fordi vi forstår at om lag halvparten av amerikanerne ikke kjenner deres kreditt score. Det er viktig å vite kredittpoengsummen din før du søker om et kredittkort, slik at du kan forsikre deg om at du søker om riktig kredittprodukt som passer til kredittprofilen din. Vårt mål med Credit Concierge er at kundene kan benytte vår tjeneste på to måter: å sjekke deres kreditt før de søker for å forbedre deres sjanser til godkjenning (Ellers risikerer de en hard forespørsel på deres kredittrapport [se Credit Score: Hard Vs. Myk Forespørsel ], muligens uten å motta kortet de søkte om); og å holde seg på toppen av kreditthelsen ved å fortsette å sjekke kreditten sin hver måned for endringer. "

The Catch: Samme som de andre. Det er ingen fangst. Du kan takke de finansielle tjenesteselskapene som samarbeider med stedet.

Todd Christensen, forfatter av "Everyday Money for Everyday People", foreslår advarsel ved å tolke disse poengene. "Det er viktig å merke seg at de tilgjengelige gratis kredittpoengene vanligvis ikke er faktiske kreditt score, men oppført som pedagogiske poeng. Selv de fleste av de som er oppført som FICO-poengsummer, er ikke FICO-modellene som brukes av de fleste långivere. Som sagt kan disse poengene fortsatt gi en verdifull tjeneste til forbrukerne. Hvis en plutselig og uventet nedgang i poengsummen oppstår fra en måned til den neste, kan det være en indikasjon på mulig svindel og bør føre til at forbrukeren umiddelbart undersøker sin kredittrapport i dybden.Dette kan minimere (men ikke unngå) virkningen av identitetssvindel eller rapporteringsfeil. "

Christensen anbefaler også å være forsiktig med produktene du kan bli tilbudt. "De fleste av disse nettstedene tilbyr sine tjenester i håp om å selge forbrukeren et finansielt produkt for en av sine partnere. Disse produktene kan omfatte refinansiering av et hjem, åpning av en ny kredittkortkonto, sikring av et boliglån eller billån, eller registrering av identitetsbeskyttelse eller kredittrapportering. Jeg foreslår vanligvis at folk gjør deres forskning når de ser etter slike tjenester og absolutt ikke godtar disse produkttilbudene utenom hånden. Mange tilbud er ikke bedre enn hva forbrukeren kunne finne å gjøre et enkelt online søk. "

The Bottom Line

Å vite din kreditt score er like viktig som å vite hva som står i kredittfilen din. Det er derfor regjeringsbyråer som presser selskaper til å avsløre kundenes kredittpoeng gratis. Noen nettsteder vil gi deg en poeng helt gratis.

Et økende antall kredittkortselskaper vil også gi gratis kredittpoeng for medlemmer. Disse inkluderer Barclaycard, "select" Citi Cards, Discover, First Bankcard, USA Bank og Capital One. Hver tilbyr også en variant på kredittpoengene dine.

Men ingen av disse resultatene vil trolig være din sanne FICO-poengsum. For å få det, må du kanskje betale litt penger (se

Skal jeg betale for å sjekke kredittpoengene mine?) . Men med mindre du aktivt driver kreditt - for eksempel å kjøpe et hjem - kan disse gratis scoreene være nok. For mer informasjon, se

Toppsteder for å få gratis kredittpoeng eller rapport , FICO eller FAKO? Begrensningene til gratis kredittpoeng og Gratis kreditt score: Er det virkelig gratis?