a:

Den beste måten å bruke din 401 (k) pensjonssparingskonto er å ta normale utdelinger etter at du har oppnådd pensjonsalderen. På denne måten unngår du å betale unødvendige skatter og bruke besparelsene dine for alt du vil. Men for å bruke din 401 (k) fond før du går på pensjon, er det også noen få måter å bruke besparelsene dine tidlig uten å pådra en straff.

Standardfordelinger

Under normale distribusjonsforskrifter for 401 (k), kan midler kun trekkes tilbake fra kontoen din når du når alder 59. 5, blir permanent deaktivert eller ellers ikke kan jobbe. Avhengig av de spesifikke vilkårene i planen, kan du velge å ta en rekke faste utdelinger, for eksempel månedlige eller årlige innbetalinger, eller motta et beløp i forkant.

AD:

Hvis du har en standard 401 (k), er du pålagt å betale inntektsskatt på eventuelle utdelinger som tas når som helst. Men hvis du har en Roth-konto, er bidragene dine gjort med etter skatt, slik at uttak kan tas skattefritt.

Forsinkelsesfordeler

Generelt vil enhver distribusjon du velger å ta fra din 401 (k) før du når fylte 59. 5, bli gjenstand for ytterligere 10% skatt. Avhengig av planen din kan du imidlertid være kvalifisert til å ta tidlige utdelinger fra 401 (k) uten å pådra deg denne straffen hvis du oppfyller visse kriterier.

AD:

Denne typen strafffrie tilbaketrekking kalles forkjøpsfordeling og kan kun tas hvis plandeltakeren anses å ha en umiddelbar og tung økonomisk byrde som ellers ikke kunne ytes. Den praktiske nødvendigheten av behovet er vurdert, som er deltakernees øvrige eiendeler, for eksempel besparelser eller investeringskontosaldoer og forsikringspolicyer, og tilgjengeligheten av alternativ finansiering.

AD:

For eksempel, som for eksempel nye biler eller kosmetisk kirurgi, anses ikke nødvendig. Utgifter som undervisning og tilhørende avgifter, begravelseskostnader og nødvendig medisinsk behandling er imidlertid alle godkjente økonomiske vanskeligheter, enten bekostning er forutsigbar eller frivillig.

Utfordringer er bare tillatt opp til mengden av økonomiske vanskeligheter. Eventuell tilbaketrekking som overstiger dette beløpet regnes som en tidlig distribusjon og er underlagt 10% skatt. I tillegg må utryddelsesfordeler bare omfatte arbeidstakermediefond og kan ikke inkludere arbeidsgiverbidrag eller renter opptjent på kontoen. Eventuelle vanskelighetsfordeler må godkjennes av en planadministrator.

Lån

Hvis du ikke oppfyller kriteriene for å ta en utfordring, kan det fortsatt være mulig å ta et lån fra din 401 (k) før pensjonering. De spesifikke vilkårene for disse lånene varierer mellom planer; IRS gir imidlertid noen grunnleggende retningslinjer for å benytte dette alternativet uten å pådra seg ytterligere 10% skatt på tidlige distribusjoner.

Hvis det er tillatt i henhold til planen, kan lån tatt fra din tradisjonelle eller Roth 401 (k) ikke overstige den minste av 50% av den opptjente kontosaldoen eller $ 50 000. Selv om du kan ta flere lån på forskjellige tidspunkter, vil $ 50, 000 grense gjelder for samlet sum av alle utestående lånebalanser.

Et lån tatt fra din 401 (k) må tilbakebetales innen fem år, med mindre det brukes til å finansiere kjøp av din primære bolig. Betalinger må gjøres i regelmessige og vesentlige like avdrag. For de som er fraværende fra arbeid som tjener i væpnede styrker, forlenges lånets løpetid med lengden på tjenesten uten straff.

Som andre typer finansiering krever lån fra en 401 (k) betaling av renter. Imidlertid blir eventuelle renter betalt tilbake til 401 (k) og behandlet som investeringsinntekt. Dette betyr i stedet for å betale en bank for privilegiet å låne penger, betaler du deg selv og øker dermed din totale balanse.

Bunnlinjen

Den enkleste måten å bruke 401 (k) uten å pådra seg en skatt på, er å alltid bruke den som beregnet: for pensjonsinntekt. Men hvis du oppfyller visse forhold, kan du kanskje finansiere viktige, men dyre hendelser, for eksempel å gå på college eller få nødvendig medisinsk behandling, ved å utnytte noen av de ovennevnte scenariene.