a:

I etterkant av den globale finanskrisen i 2008 ble banksektoren i USA underlagt en rekke nye forskrifter etablert ved offentlig lovgivning. Disse bankreglene fortsetter å påvirke administrasjon og drift av banker og andre tilknyttede finansielle enheter. De krever også økt årvåkenhet og sikkerhet for å beskytte regjeringen, finansinstitusjoner og viktigst, folket.

Bolig- og økonomiske gjenopprettingsloven fra 2008 var den første i en rekke lovgivningsmessige lover som var utformet for å styrke USAs økonomi. Denne loven ble opprettet for å hindre hjem foreclosures gjennom gjeld rådgivning og samfunnsutviklingsprogrammer. Denne loven innebar også at hypotekslångivere og andre bankinstitusjoner skulle registrere seg med Nationwide Mortgage Licensing System og Registry gjennom Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), samtidig som omfanget av god trosberegningsdokumentet ble utvidet til å dekke en bredere gruppe av låneprodukter. Følgelig er det nødvendig med banker og långivere å drive forretninger med større åpenhet overfor sine kunder.

Den andre lovgivningen var den nasjonale økonomiske stabiliseringsloven fra 2008 som godkjente den føderale regjeringen til å kausjonere og kjøpe flere banker og finansinstitusjoner som var i fare for fullstendig konkurs som en konsekvens av deres investeringer i besmittede pantesikrede verdipapirer. Denne lovgivningen tjener til å regulere kontantstrømmen til disse institusjonene og plasserer dem under direkte regjeringskontroll til de er i stand til å erklære solvens. Dette krever at bankene øker kapitalen og opprettholder en lavere gjeldsgrad.

Hjelpefamiliene redder deres hjemloven fra 2009 gir FDIC en robust finansiering - over 100 milliarder dollar - for å hjelpe bankene og deres kunder til å forhindre foreclosures. Denne loven krever også at banker og långivere skal samle inn informasjon om sine kunder for å hjelpe til med å redusere tapet ved hjelp av låneendringsprogrammer og arbeide for å gjenopprette kredittverdigheten til låntakere hvis kreditt er skadet av feilaktige låneprodukter.

Den fjerde hovedregningen, Dodd-Frank Wall Street Reform og Consumer Protection Act, legger vekt på regelverket for innsamling, styring og gjennomgang av kundedata. Handlingen krever at banker og finansinstitusjoner skal forbedre sine "know-your-customer" (KYC) prosedyrer og overholde de nye regulatoriske myndighetene i FDIC. Den opprettet også Forbrukerfinansieringsbyrået (CFPB) for å regulere kapitalkravene og finanspraksisene til banker, kredittforeninger, långivere, tjenesteytere og innkrevingsbyråer med hensyn til kompensasjon på styringsnivå, styring, risikostyring, derivatportefølje og kredittvurdering .Bankene er pålagt å utlevere disse dataene til FDIC og andre føderale organer under tilsyn av US Treasury.

Lov om finansiell reform krever at bankene overholder føderale forskrifter som hjelper åpenhet i utlånspraksis, reduserer institusjonell risiko, forbedrer bedriftens ansvar og forhindrer en gjentakelse av den globale finanskrisen.