a:

Det er nesten alltid en god ide å spare for pensjonering, og det mest populære pensjonssparende kjøretøyet er den registrerte pensjonssparingsplanen eller RRSP for kanadiere. I noen tilfeller kan du imidlertid være bedre å ikke åpne en RRSP og velger å sette pengene dine mot andre bruksområder.

Personer med lav inntekt

En RRSP er ikke ditt eneste spenningsalternativ i Canada, og for de som tjener en liten inntekt og befinner seg i en lav skattekonsoll, kan RRSP ikke være verdt det. Til å begynne med kan lavinntektsindivider ikke dra nytte av skattefradrag for en RRSP. Det er også mulig at de vil være i en høyere skattekonsoll ved pensjonering enn de er for øyeblikket, da de faktisk betaler en høyere marginalrate på inntekten ved å bruke en RRSP. Den skattefrie sparekontoen, eller TFSA, er et bedre alternativ i disse tilfellene. Det kan brukes til å spare for alt, ikke bare pensjonering, og uttakene er skattefrie i stedet for bidragene, som en Roth IRA i USA.

Et godt arbeidspensjonsplan

RRSP-uttak er skattepliktige som inntekt i pensjon. Hvis du allerede har en veldig god pensjon på jobben, kan du finne deg en ganske stor skattebyrde etter arbeidsårene dine. Hvis du tjener nok til å sette din Old Age Security, eller OAS, penger i fare og ønsker å redusere nettoinntektene dine, kan du prøve en TFSA.

Utbytte Skattekreditt

I Canada blir utbytte på aksjeinvesteringer beskattet til lavere rente enn arbeidsinntekt. I enkelte tilfeller vil dine utbyttebetalende aksjer få bedre skattemessig behandling hvis de er igjen i en ikke-registrert konto, siden de ikke trekkes tilbake som inntekter fra en RRSP.