a:

Din statsregering kan være i stand til å escheat din lagerkonto eller annen finansiell eiendel dersom kontoen eller aktivet anses å være inaktivt i en gitt tidsperiode, og din finansinstitusjon ikke klarer å gjøre kontakt med deg via post.

Hva er Escheatment?

Escheatment er en prosess hvor statlige myndigheter kan påta seg eierskap av finansielle eiendeler, for eksempel bankkontoer, verdipapirer og pensjonsavtaler. Historisk ble escheatmentprosessen utviklet for å forhindre forlatt eiendom i å falle i limbo dersom kontoinnehaveren døde uten arvinger. Imidlertid har mange stater begynt aggressivt å bruke escheatment-prosessen for å kreve eiendeler dersom eierne ikke opprettholder et bestemt aktivitetsnivå.

AD:

I henhold til loven har hver stat lov til å bestemme den spesifikke escheatmentprosessen og forskriftene som gjelder for eiendeler holdt innenfor sine grenser. Dette inkluderer hvilke typer eiendeler som kan escheated, lengden på den nødvendige hvileperioden og i noen tilfeller datoen for hvileperioden begynner.

Oppholdsperiode

Oppholdsperioden er antall år, en konto må være inaktiv før den kan deklareres sovende og godkjennes av staten. I de fleste stater er denne perioden tre til fem år. Oppholdsperioden kan gjelde forskjellig fra ulike typer eiendeler. For lagerregnskap og andre investeringer begynner hvileperioden på datoen for den siste aktiviteten. For depositumsertifikater (CDer) begynner dvalen på datoen for modning. For tradisjonelle IRA-kontoer, som er utformet for å være uopptatt i akkumuleringsfasen, begynner hvileperioden på datoen for den første nødvendige distribusjonen når kontoinnehaveren når alder 70 år. 5. Avhengig av tilstanden, kan Roth-kontoer ikke være underlagt til escheatment. I noen stater begynner hvileperioden for Roth IRAs på datoen for den første kvalifiserte tilbaketrekningen når eieren når 59 år. 5.

AD:

Hva kvalifiserer som aktivitet?

For en lagerkonto teller eventuelle innskudd, uttak eller handel som aktivitet. De fleste meglerhusene har online plattformer og vurderer alle aktiviteter på nettet, inkludert bare logging inn, som å telle mot å opprettholde aktiv status. Hvis du ikke bruker en online meglerkonto, kan en forespørsel via telefon, e-post eller post betraktes som aktivitet hvis du mottar svar fra en ansatt hos institusjonen. I disse tilfellene er det klokt å beholde en oversikt over samspillet. I tillegg regnskapsføres eventuelle gevinster eller utbyttefordeling du kan motta fra aksje, ETF eller fondsbaserte investeringer som aktivitet.

AD:

Slik unngår du escheatment

For å unngå echeatment av dine eiendeler, hold all informasjon oppdatert med alle finansinstitusjoner som du har en konto med.Hvis kontoen din er i fare for å bli sovende, må finansinstitusjonen kontakte deg. Men hvis det ikke er mulig å gjøre det på grunn av utdatert kontaktinformasjon eller fordi du ikke reagerer, kan dine eiendeler echecheates av staten.

Som en generell regel, er det en god ide å kontakte hver institusjon minst en gang i året. Bare logg inn på lagerkontoen din online eller send en e-post til megleren din og be om bekreftelse på at kontoen din fortsatt er aktiv. I tillegg må du sørge for at familien din, arvinger eller begunstigede er klar over alle dine beholdninger, slik at de kan ta de nødvendige skritt for å forhindre escheatment av gjenværende eiendeler etter at du har dømt.