Del video // www. Investopedia. com / vilkår / b / budsjett. asp

Hva gjør 'Hva er et budsjett? Budsjetteringsvilkår og tips 'betyr

Et budsjett er en estimering av inntekter og utgifter over en angitt fremtidig periode; Den er utarbeidet og revurdert med jevne mellomrom. Budsjetter kan gjøres for en person, en familie, en gruppe mennesker, en bedrift, en stat, et land, en multinasjonal organisasjon eller omtrent alt annet som lager og bruker penger. Blant selskaper og organisasjoner er et budsjett et internt verktøy som brukes av ledelsen og er ofte ikke nødvendig for rapportering fra eksterne parter.

BREAKING DOWN 'Hva er et budsjett? Budsjetteringsvilkår og tips '

I utgangspunktet er et budsjett et mikroøkonomisk konsept som viser bytteet når en god byttes ut for en annen. Med hensyn til bunnlinjen - sluttresultatet av denne avgangen - et overskuddsbudslag betyr det forventet fortjeneste, et balansert budsjett betyr at inntektene forventes å svare til utgifter, og et underskuddsbudslag betyr at utgiftene vil overstige inntektene.

Bedriftsbudsjett

Budsjetter er en integrert del av å drive enhver bedrift effektivt og effektivt.

Budsjettutviklingsprosessen

Prosessen begynner med å etablere antagelser for kommende budsjettperiode. Disse forutsetningene er relatert til projiserte salgstrender, kostnadsutvikling og de generelle økonomiske utsiktene i markedet eller næringslivet. Spesifikke faktorer som påvirker potensielle utgifter blir adressert og overvåket. Budsjettet er publisert i en pakke som beskriver standardene og prosedyrene som brukes til å utvikle den: antagelsene om markedene, viktige forhold til leverandører som gir rabatter og forklaringer på hvordan visse beregninger ble gjort.

Salgsbudsjettet er ofte den første som skal utvikles, da etterfølgende kostnadsbudsjetter ikke kan etableres uten å vite fremtidige kontantstrømmer. Budsjetter utvikles for alle de forskjellige datterselskapene, divisjonene og avdelingene i en organisasjon. For en produsent, er et eget budsjett ofte utviklet for direkte materialer, arbeidskraft og overhead.

Alle budsjetter blir rullet opp i hovedbudsjettet, som også inneholder budsjetterte regnskap, prognoser for kontantstrømmer og utløp, og en samlet finansieringsplan. Toppledelsen vurderer budsjettet og sender det til godkjenning til styret.

Statisk Vs. Fleksible budsjetter

Det er to hovedtyper av budsjetter: statiske budsjetter og fleksible budsjetter. Et statisk budsjett forblir uendret over budsjettets levetid. Uansett endringer som oppstår i budsjetteringsperioden, forblir alle kontoer og tall det samme som de opprinnelig ble beregnet.

Alternativt har et fleksibelt budsjett en relasjonsverdi til enkelte variabler. Dollarnene er notert på en fleksibel budsjettendring basert på salgsnivåer, produksjonsnivåer eller andre eksterne økonomiske faktorer.

Begge budsjetter er nyttige for ledelsen. Et statisk budsjett vurderer effektiviteten av den opprinnelige budsjettprosessen, mens et fleksibelt budsjett gir dypere innsikt i forretningsvirksomheten.

Personlige budsjetter

Personer og familier har også budsjetter - eller de burde ha. Å skape og bruke et budsjett er ikke bare for de som trenger å overvåke deres kontantstrømmer nøye fra måned til måned fordi "penger er stramme"; det er et verdifullt verktøy for alle demografi. Nesten alle, selv de med store lønnsslipp og mange penger i banken, kan dra nytte av budsjettering.

Selv om budsjettering er et flott verktøy for å administrere økonomien, tror mange fortsatt at det ikke er for dem. Nedenfor er en liste over budsjettmyter - den feilaktige logikken som hindrer folk i å holde oversikt over deres økonomi og tildele penger på den beste måten.

en. Jeg trenger ikke å budsjett

Å ha et håndtak på din månedlige inntekt og utgifter gjør at du kan sørge for at dine hardt opptjente penger blir satt til sitt høyeste og beste formål. For de som nyter en inntekt som dekker alle regninger med penger igjen, kan det bidra til å maksimere besparelser og investeringer. Hvis ens månedlige utgifter vanligvis forbruker løveandelen av nettoinntekt, bør ethvert budsjett fokusere på å identifisere og klassifisere alle utgifter som oppstår i løpet av måneden, kvartalet og året. Og for folk hvis kontantstrøm er stramt, kan det være avgjørende for å identifisere utgifter som kan reduseres eller kuttes, og minimere eventuell sløsing med renter på kredittkort eller annen gjeld.

2. Jeg er ikke god i matematikk

Takket være budsjetteringsprogramvare trenger du ikke å være; du må bare følge instruksjonene. Mange av disse programmene er gratis og kan nedlastes uten frykt for virus eller spionprogrammer. Hvis du vet hvordan du bruker regnearkprogramvaren, kan du til og med lage din egen hovedbok. Det er så enkelt som å lage en kolonne for inntektene dine, en annen kolonne for utgiftene dine og holde en løpende fan på forskjellen mellom de to.

3. Min jobb er sikker …

Ingen jobb er virkelig trygg. Hvis du jobber for et selskap, blir du avskrevet på grunn av downsizing eller overtakelse er alltid en mulighet. Hvis du jobber for et lite selskap, kan det dø med eieren, kjøpes ut, eller bare foldes. Du bør alltid være forberedt på et tap av jobben ved å ha minst tre måneders levekostnader i banken. Det er mye enklere å samle disse pengene hvis du vet hvor mye du bringer inn og legger ut hver måned.

4. … Og hvis det ikke er, vil arbeidsledighetsforsikring avta meg over

Arbeidsledighetskompensasjon er ikke en sikker ting. La oss si at en dårlig situasjon på jobb etterlater deg uten å velge å avslutte jobben din. Med mindre du kan bevise konstruktiv ansvarsfrihet (det vil si, du var nesten tvunget til å gå av), vil avreise bli vurdert som frivillig, noe som gjør at du ikke er kvalifisert for arbeidsledighetsforsikring.Dessuten kan fordelene godt falle fra de lønnene du er vant til: For de fleste stater de gjennomsnittlig mellom $ 300 til $ 500 per uke.

5. Jeg ønsker ikke å frata meg selv

Budsjettering er ikke synonymt med å bruke så lite penger som mulig, eller at du føler deg skyldig i hvert kjøp. Kryptering av budsjettering er å sørge for at du kan spare litt hver måned, helst minst 10% av inntektene dine, eller i det minste for å sikre at du ikke bruker mer enn du tjener. Med mindre du er på et veldig stramt budsjett (og vi alle er noen ganger), vil du fortsatt kunne kjøpe baseballbilletter og gå ut for å spise. Sporing av utgiftene dine endrer ikke mengden penger du har til å bruke hver måned, det forteller deg hvor pengene går.

6. Jeg vil ikke ha noe stort.

Dette er vanskelig. Hvis du ikke har noen store besparelsesmål (å kjøpe et hus, starte din egen virksomhet), er det vanskelig å tromme opp motivasjonen til å kaste bort ekstra penger hver måned. Men din situasjon og holdninger vil trolig endres over tid. Kanskje du ikke vil spare på et hus fordi du bor i New York City, og forventer at leie vil være det rimeligste alternativet for resten av livet ditt. Men om fem år er du kanskje syk av Big Apple og bestemmer deg for å flytte til landsbygda Vermont. Plutselig kjøper du et hjem blir rimeligere, og du kan ønske du hadde fem års besparelse i banken for en forskuddsbetaling.

7. Jeg vil ikke kvalifisere for økonomisk støtte til studenter

Ja, Catch-22 av studiestøtte er at jo mer penger du har, desto mindre blir du kvalifisert for. Det er nok å få noen til å lure på om det ikke er bedre å bare bruke alt og ikke ha noe i banken for å kvalifisere seg for maksimalt antall tilskudd og lån.

Men fangsten gjelder hovedsakelig arbeidsinntekt. Uansett om du er en voksenstudent som går tilbake til skolen eller foreldre til en student som går på høgskolen, krever formularen Free Application for Federal Student Aid (brukt for Stafford Lån, Perkins Lån eller Pell Grants), ikke at du skal rapportere verdien av din primære bolig (hvis du eier et hjem) eller verdien av pensjonskontoene dine. Dette betyr at hvis du vil spare penger uten å gå på bekostning av din økonomiske støtteberettigelse, kan du gjøre det ved å bruke besparelsene dine til å kjøpe et hus, forskuddsbetale boliglånet ditt eller bidra med mer penger til pensjonsregnskapet. Besparelsene du legger inn i disse eiendelene, kan fortsatt nås i nødstilfeller, men du blir ikke straffet for dem.

Et annet problem er at selv om du benytter alle de juridiske strategiene du har til rådighet for å maksimere din økonomiske støtteberettigelse, vil du fortsatt ikke alltid kvalifisere for så mye hjelp som du trenger, så det er ikke en dårlig ide å ha din egen kilde til midler for å kompensere for eventuelle mangler.

8. Jeg er gjeldfri

Bra for deg! Men det vil ikke betale regningene dine i en nødsituasjon. En nullbalanse kan raskt bli en negativ balanse hvis du ikke har et sikkerhetsnett.

9. Jeg får alltid en heise eller skatt refusjon

Det er aldri en god ide å regne med uforutsigbare inntektskilder. Dette kan være året din bedrift kanskje ikke har nok penger til å gi deg en heve, eller så mye av en heve som du hadde håpet på, selv om du har tjent det. Det samme gjelder bonuspenger. Skattefradrag er mer pålitelige, men dette avhenger delvis av hvor god du er ved å beregne din egen skatteforpliktelse. Noen mennesker vet hvordan de skal finne ut til penny hvor mye av tilbakebetaling de vil få (eller hvor mye de vil skylde), samt hvordan å justere denne tallet gjennom endringer i lønnsopphold i løpet av året. Likevel kan endringer i skattefradrag, IRS regelverk eller andre livshendelser bety en ekle overraskelse på selvangivelsen din 15. april.

10. Jeg har bare ikke disciplinen

Hvis du fortsatt ikke er overbevist om at budsjettering er for deg, er det en måte å beskytte deg mot dine egne utgifter. Sett opp en automatisk overføring fra kontoen din til en sparekonto du ikke vil se (f.eks. På en annen bank), planlagt å skje like etter at du blir betalt. Hvis du sparer for pensjon, kan du ha muligheten til å bidra med en fast, fast mengde til en 401 (k) eller annen pensjonsplan. På denne måten betaler du alltid først, du vil alltid ha nok penger til overføringen, og du vil alltid betale deg samme forutbestemte beløp som du vet, vil hjelpe deg med å nå dine mål.

Bygg et budsjett: En ny metode

Generelt starter tradisjonell budsjettering med sporingskostnader, eliminerer gjeld og, når budsjettet er balansert, bygger en nødfond. Men for å øke prosessen, kan du begynne med å bygge et delvis beredskapsfond. Denne nødfonden fungerer som en buffer som resten av budsjettet er satt på plass, og bør erstatte bruk av kredittkort for nødsituasjoner. Nøkkelen er å bygge fondet med jevne mellomrom, konsekvent bruke en viss prosentandel av hver lønnssjekk mot den og, om mulig, sette inn det du kan spare på toppen. Dette vil få deg til å tenke på utgiftene dine også.

Hva er en nødsituasjon?

Her kan det bli litt vanskeligere. Du bør bare bruke nødpengene til ekte nødstilfeller: som når du kjører til jobb, men lyden din holder seg hjemme, eller vannvarmeren begynner å hisse og spytte grønn galle som Linda Blair i The Exorcist . Det kan bidra til å holde kontoen hos en annen bank (som nevnt ovenfor) eller enda bedre en online sparekonto, der du ikke kan få tilgang til pengene så enkelt og hvor det vil tjene høyere rente enn en vanlig sparekonto.

Selv om det er sant at du vil spare penger hvis du brukte nødfondet ditt for å eliminere kredittkortgjeld, er formålet med fondet å hindre deg fra å måtte bruke kredittkortet ditt for å betale for de stygge tingene som livet kaster på deg . Med et riktig beredskapsfond trenger du ikke kredittkortet ditt til å flyte deg når noe går galt.

Downsize and Substitute

Nå som du har en buffer mellom deg og mer høyrentegjeld, er det på tide å starte nedleggingsprosessen.Jo mer plass du kan opprette mellom utgifter og inntekt, jo mer inntekt må du betale ned gjeld og investere.

Dette kan være en substitusjonsprosess så mye som eliminering. Hvis du for eksempel har et treningsmedlemskap per måned, avbryter du det: Bruk halvparten av pengene du sparer for å investere eller betale utestående gjeld, og lagre den andre halvdelen for å begynne å bygge et treningsstudio i kjelleren din. I stedet for å kjøpe kaffe fra en fancy kaffebar hver morgen, må du investere i en kaffetrakter med en grinder og lage din egen, og spare mer penger på lang sikt. Selv om eliminering av utgifter helt er den raskeste måten å få et solid budsjett, har substitusjon tendens til å ha mer varige effekter. Folk kutter ofte for dypt og ender opp med å lage et budsjett som de ikke kan beholde fordi det føles som om de gir opp alt. Substitusjon, derimot, holder grunnleggende mens du reduserer kostnadene.

Finn nye inntektskilder

Hvorfor er ikke dette det første skrittet? Hvis du bare øker din inntekt uten et budsjett for å håndtere ekstra penger riktig, har gevinsten en tendens til å glide gjennom sprekker og forsvinne. Når du har budsjettet på plass og har mer penger på å komme inn enn å gå ut (sammen med bufferen i et nødfond), kan du begynne å investere for å skape mer inntekt. Det er bedre å ikke ha noen gjeld før du begynner å investere. Hvis du er ung, kan imidlertid belønningene med å investere høyere risiko, høyredrevne biler som aksjer, oppveie de fleste lavrente gjeld over tid.

Stikker til et budsjett

OK, du forstår de fineste budsjetteringspunktene, nå. Du har oppnådd alt ovenfor, til og med satt sammen et fint regneark som legger budsjettet ditt for de neste 15 årene. Det eneste problemet er at å holde fast ved det budsjettet, er ikke så enkelt du tenkte. Det kredittkortet kaller fortsatt navnet ditt, og din "klær" kategori virker veldig liten, og du føler deg bare fratatt. Budsjetter, du bestemmer deg, er ikke moro.

Den gode nyheten er at du ikke trenger å kaste det hele ut av vinduet, bare fordi du har knust opp en tid eller to. Her er noen mentale og fysiske triks for å sikre at budsjettet stikker.

Husk det store bildet

Budsjettpunktet er å holde deg ut av overveldende gjeld og hjelpe deg med å bygge en økonomisk fremtid som gir deg mer frihet, ikke mindre. Så tenk på hvordan du vil at fremtiden skal være og husk at å holde budsjettet ditt vil hjelpe deg med å komme dit. Å legge til din gjeldsbelastning vil derimot bety at fremtiden din kan bli enda strammere.

Fjern alternativene som gir deg mulighet til å jukse på budsjettet ditt

Tilgjengelighet er din fiende. Gjør det vanskeligere for deg å lage impulskjøp; Med andre ord, sett opp barrierer, slik at du har tid til å stoppe og tenke: "Er dette kjøpet nødvendig?" Ta deg av forhandlerens e-postlister; fjern ut din lagrede betalingsinformasjon på dine favoritt nettbutikker, slik at du ikke bare kan klikke for å bestille.

Finn litt støtte

Hvis du føler at du er den eneste i gruppen din som er på et budsjett, må du se litt ut og finne noen likestilte folk.Det kan være et nettforum, et månedlig møte eller bare et par venner som reiser på samme budsjettvei. Du trenger å vite at du ikke er den eneste personen som stiller sane økonomiske rammer for deg selv. Du kan også ha ansvar med dine sparsomme venner, snakker ting over og hverandre ut av fristelsen.

Go Old School

Det er noe mektig om å overlevere en bunke med 20 dollar regninger for et kjøp; det får deg til å tenke på hvor mye penger du skal bruke. Swiping et debetkort, derimot, føles ikke nesten som "ekte". På samme måte betaler du regninger ved å skrive sjekker og straks å legge inn beløpene i ditt register, slik at du oppdaterer hvordan kontoen din blir påvirket, slik at automatisk betaling ikke gjør det. Vi sier ikke å bruke kontanter utelukkende eller helt forgo online betaling; men håndtering av transaksjoner på gammeldagse måter kan bringe hjem til deg hvor mye du bruker og kan styrke selvreguleringskraften.

Belønn deg selv

Hvis du stadig ser på hva du må kutte og gi opp, vil selve budsjetteringen bli ugjennomtrengelig. En blanding av langsiktige og kortsiktige gaver til deg selv, vil bidra til å holde deg motivert. Når du har vært trofast på budsjettet ditt i en måned, gi deg selv en belønning. Selv små kan hjelpe (en natt ute med venner, en konsert, litt ekstra penger for utgifter eller noe helt annet). Hold visuelle påminnelser om disse belønningene, eller ting du sparer opp for, foran og midtpunkt. Begynn bygningsforeninger i hjernen din - som holder seg til budsjettet ditt, har et behagelig resultat.

Planlegg en periodisk budsjettvurdering

Det er vanskelig å forutsi hvor mye penger du trenger i hver kategori av liv; en ny jobb kan nødvendiggjøre en garderobeskift, og klærbudsjettet ditt kommer ikke til å kutte det. Det er derfor viktig at du regelmessig sjekker hvordan du har opprettet budsjettet. Hvis det ikke fungerer, må du tilpasse det. Det er jo ditt budsjett; bare sørg for at du beholder dine langsiktige økonomiske mål i bildet.

Opplær deg selv

I stedet for å ta den mer vanlige veien til øyeblikkelig tilfredsstillelse, som fører så lett til overspenning og endeløs gjeld, lær alt du kan om økonomi, pengehåndtering og hvordan du best kan investere i deg selv. Snakk med dine økonomisk kunnskapsrike venner; få tips og råd fra virkelige verden fra folk som har det bra med pengene sine. Jo mer du lærer om å håndtere penger klokt og belønningene for å gjøre det, jo mer konkrete grunnene til budsjettering vil være, og jo bedre vil du være ved å ikke bare skape et budsjett som fungerer for deg, men også stikker til det.

Måter å budsjettere når du er brutt

Ikke vær redd for å be om regningstillägg eller betalingsplaner fra kreditorer. Hopping eller forsinkelse av betalinger vil bare forverre din gjeld, og dessuten vil sen gebyrer gi deg din kredittpoengsum. Forespørsler er ofte gitt.

en. Unngå umiddelbar katastrofe

Ikke vær redd for å be om regningstillägg eller betalingsplaner fra kreditorer.Hopping eller forsinkelse av betalinger vil bare forverre din gjeld, og dessuten vil sen gebyrer gi deg din kredittpoengsum. Forespørsler er ofte gitt.

2. Prioritere regninger

Gå over alle regningene dine for å se hva som må betales først og sett deretter opp en betalingsplan basert på dine betalingsdager. Du vil ønske å forlate deg selv litt opphørstid hvis noen av regningene dine allerede er sent. Hvis dette er tilfelle, ring regningsfirmaene for å se hvor mye du kan betale nå for å komme tilbake på sporet mot positiv status. Fortell dem at du tar strenge tiltak for å ta opp. Vær ærlig om hva du har råd til å betale; ikke bare lov å betale hele beløpet senere, fristende som det kan være.

3. Ignorer 10% Savings Rule