a:

APR står for årlig prosentsats, som er renten som er betalt på en investering. APY, som står for Annual Percentage Yield, tar også hensyn til hvor ofte renten blir brukt på investeringen. Begge påvirker hvor mye en investor tjener eller hvor mye en låner betaler på et lån. De fleste lån og investeringer bruker sammensatt rente for å beregne renter, noe som gir opphav til begge disse vilkårene.

APR beregnes ved å multiplisere periodisk rente med antall perioder i et år hvor periodisk rente påføres. Det angir ikke hvor mange ganger satsen brukes på balansen. APY beregnes ved å legge 1 + den periodiske frekvensen som et desimal og multiplisere det i seg selv et antall ganger lik antall perioder som frekvensen blir brukt, deretter trekke 1. APY gir deg den faktiske prosentdelen av renter som vil bli påløpt over et år.
Både APR og APY er viktige konsepter for å forstå for å administrere din personlige økonomi. Jo oftere interesseforbindelsene, desto større er forskjellen mellom APR og APY. Når du vil åpne en ny renteinntekterskonto, lån eller boliglån, bør du nøye sammenligne priser fra flere kilder for å finne den beste avtalen. Den laveste annonserte prisen kan faktisk vise seg å være den dyreste. Selv om det er regler som styrer disse prisene i mange land, blir mange ofte misbrukt. Bankinstitusjoner kan misbruke APR og APY for å forsøke å vise potensielle kunder at deres priser er bedre enn konkurrentene sine.