a:

Sparing og lån (S & L) gir mange av de samme tjenestene til kunder som banker, inkludert innskudd, lån, boliglån, sjekker og debetkort. Sparing og lånsforeninger legger imidlertid sterkere vekt på boliglån, mens bankene har en tendens til å konsentrere seg om å jobbe med store bedrifter og på usikrede kreditttjenester som kredittkort. S & L er også eid og chartret annerledes enn banker, og er generelt mer lokalt orienterte.

Bankene kan befraktes på enten statlig eller føderalt nivå. Det samme gjelder for S & L, også noen ganger referert til som thrifts, sparebanker eller spareinstitusjoner. Kontoret for Valutatilsynet (OCC) har imidlertid ansvaret for å overvåke alle nasjonalt chartrede kommersielle banker, mens Kontoret for driftstilsyn (OTC) er ansvarlig for S & L.

S & L kan eies på to måter. Under det som er kjent som den gjensidige eierskapsmodellen, kan en S & L eies av innskyterne og låntakere. Alternativt kan en S & L etableres av et konsortium av aksjonærer som kontrollerer aksjer utstedt av en brukshandler.

Bankene er derimot eid og forvaltet av et styremedlem valgt av aksjonærer. Mange kommersielle banker er store multinasjonale selskaper.

Ved lov kan S & L låne opptil 20% av sine eiendeler for kommersielle lån, og kun halvparten av det kan brukes til småbedriftslån. Videre må en S & L for å få godkjennelser fra Federal Home Loan Bank kunne vise at 65% av sine eiendeler er investert i boliglån og andre forbruksrelaterte eiendeler. Bankindustrien har ikke slike begrensninger.

I motsetning til S & Ls smalere fokus på boliglån, gir bankene vanligvis et bredere spekter av finansielle tilbud, ofte inkludert kredittkort og verdiskaping og investeringstjenester. Selv om bankene har lov til å tilby boliglån, har de en tendens til å skille seg inn på lån som retter seg mot bygg, utbygging og behov for regionale, nasjonale og internasjonale virksomheter.