Vi liker å kategorisere våre generasjoner og deres sparingvaner. Fra de trekkende babyboomerne til barna sine, tusenårene, er det interessante økonomiske forskjeller. Millennials var påvirket av deres babyboomer foreldres økonomiske problemer og de fleste - 79% - ble sterkt påvirket av den siste nedgangen i 2007-2009. Denne gruppen så på at foreldrene mistet jobben og besparelsene i de siste lavkonjunkturene.

Catherine Collinson, President for Transamerica Institute og Transamerica Center for Retirement Studies, undersøkt over 1 000 tusen år siden født mellom 1979 og 1996. Mange tusenårene kom inn i arbeidsstyrken i løpet av den store resesjonen. Deres klokt sparing vaner ble positivt påvirket av vanskelige tider under deres alder. (For mer, se: Pensjonsbesparelsestips for 25- til 34-åringer .)

Hva skiller tusenårene?

Noen 74% av tusenårene studerte arbeid på heltid og to tredjedeler har litt høyskoleutdanning og 57% er single. De er mer etnisk mangfoldige enn foreldrene sine, og har en gjennomsnittlig estimert husstandsinntekt på $ 47 000. Som forventet er de digitalt kunnskapsrike, forbruker pensjonsoppslag og produkter på nettet, og setter pris på nyttige arbeidsplassenes arbeidsplassapps. Millennials gjennomsnittlig $ 27, 000 i gjeld. (For relatert lesing, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-Advisors .)

Forstå Millennial Savers

Millennials har et annet perspektiv om fremtiden enn baby boomers gjorde i løpet av 20 og 30-årene. I tidligere generasjoner vil du sannsynligvis ikke støte på mange 22 år gamle babyboomere som bekymrer seg om pensjonering. Likevel er dette medianalderen som tusenårsdagen begynner å spare for pensjonering. ) Denne bekymringen om pensjonering er uttrykt av det faktum at $ 800 000 er medianestimatet de forventer å trenge for pensjonering . Av tusenårene som studeres, tror en hel 68% at de vil kunne trekke seg tilbake på en komfortabel måte.

Noen 81% er bekymret for at folksikkerhet ikke vil være der for dem. Denne frykten om mangel på et potensielt statlig pensjonsnett kan være en sterk besparelsesmotivator. Dette står i kontrast til baby boomers som har sikkerhet for en levedyktig inntektsinntekt for sosiale trygghet. (For mer, se:

5 Retirement Warning Signs for tusenårig .) Disse 20- og 30-åringene går inn i arbeidsstyrken om gangen uten at den tradisjonelle pensjonen er så vanlig i midten av siste århundre. Denne kohorten mener at de vil være ansvarlige for å finansiere egen pensjon. Således deltar 71% av tusenårene i en 401 (k) pensjonsplan.Deres bekymring for pensjon og sparing er ytterligere understreket av funn at 18% av de undersøkte diskuterer penger og pensjonsproblemer med familie og venner.

Flere forhold forklarer hvorfor tusenårene er motivert for å intensivere pensjonsbesparelser. Siden tusenårene har store gjeldsnivåer, ofte fra studielån, og det faktum at mange først søkte arbeid i lavkonjunkturen, har de allerede hatt økonomiske vanskeligheter. I kontrast, baby boomers som kom i en alder siden, manglet bekymringer om tilgjengeligheten av trygdeordninger og med lavere utdanningskostnader, opptjente lite - om noen - student lån gjeld.

For mer, se: Hvilke unge mennesker bruker pengene sine på .) Millennial Retirement Saving Net Worth

Disse 20- og 30-åringene gjenvunnet bedre fra lavkonjunkturen enn deres Gen X og Boomer forgjengere, siden de hadde liten nettoverdi å miste.

Nylig sparingstiltak kattede årtusens pensjonsfond fra $ 9 000 i 2007 til et estimert medianivå på $ 32 000 i 2014. Stigende aksjemarkedsavkastning siden slutten av lavkonjunkturen kan ha hjulpet denne dramatiske besparelsesøkningen. Ved å automatisere deres pensjonsbesparelser gjennom arbeidsplassens pensjonsplanplattform, har tusenårene praktisert verdiskapningsstrategien til dollarkostnadsverdi, eller investerer et fast beløp med jevne mellomrom. Denne tilnærmingen fører automatisk til å kjøpe flere aksjefond aksjer når prisene er lavere og færre til høyere priser. (

For mer, se: Generasjons Y Investeringsporteføljen. ) The Bottom Line

Millennials 'spenningsvaner forlater Gen X og babyboomer-forløpene i støvet. De utnytter arbeidsgivernes pensjonsbesparende fordeler og eier egen finansiell fremtid. Motivasjon av lavkonjunktur, høy gjeldsnivå og spørsmål om den langsiktige levedyktigheten til sosial sikkerhet, viser denne gruppen seg til å være klare økonomiske planleggere. (For mer, se:

Penger vaner til tusenårsgenerasjonen .)