En bankgaranti og et kredittbrev ligner på mange måter, men de er to forskjellige ting. Kredittbrev sikrer at en transaksjon fortsetter som planlagt, mens bankgarantier reduserer tapet dersom transaksjonen ikke går som planlagt.
Et kredittbrev er en forpliktelse som en bank inntar for å foreta betaling når visse kriterier er oppfylt. Når disse vilkårene er fullført og bekreftet, vil banken overføre midlene. Kredittbrevet sikrer at betalingen vil bli gjort så lenge tjenestene utføres.
En bankgaranti, som et kredittbrev, garanterer en sum penger til en mottaker. I motsetning til et kredittbrev, er summen kun betalt dersom motparten ikke oppfyller de fastsatte forpliktelsene i henhold til kontrakten. Dette kan brukes til å i hovedsak forsikre en kjøper eller selger mot tap eller skade på grunn av manglende ytelse av den andre parten i en kontrakt.
For eksempel mottar en amerikansk grossist en bestilling fra et kanadisk selskap. Grossisten har ingen måte å vite om kjøperen kan oppfylle sine betalingsforpliktelser, og krever at et kredittbrev blir gitt i kontrakten. Innkjøpsfirmaet søker om et kredittbrev i en bank hvor den allerede har midler eller en kredittlinje (LOC). Etter at varene er sendt, vil banken betale grossisten sin forfalt så lenge vilkårene i salgskontrakten blir oppfylt som levering før en viss tid eller bekreftelse fra kjøperen om at varene ble mottatt ubeskadiget. Kredittbrevet erstatter bankens kreditt for kundens klient, og sikrer korrekt og rettidig betaling.
Bankgarantier sikrer begge parter i en avtalefestet avtale om kredittrisiko. Et byggefirma og sementleverandør kan inngå en ny kontrakt for å bygge et kjøpesenter. Begge parter må kanskje utstede bankgarantier for å bevise sin økonomiske stilling og evne. I tilfelle der leverandøren ikke leverer sement innen en angitt tid, vil byggefirmaet varsle banken som deretter betaler selskapet det avtalte beløpet angitt i bankgarantien.
Mens kredittkort brukes hovedsakelig i internasjonale handelsavtaler, brukes bankgarantier ofte i eiendomsavtaler og infrastrukturprosjekter.
For ytterligere lesing, se Hva er internasjonal handel?
Hva er forskjellen mellom et kredittkort og en bankgaranti?
Lær hvordan kreditt- og bankgarantier varierer, hvordan de brukes av banker og selskaper, og hvordan kjøpere søker om å motta dem.
Hva er forskjellen mellom bankgaranti og obligasjon?
Forstå hva en bankgaranti er og hva et obligasjon er, og hvilken er et gjeldsinstrument. Lær forskjellene mellom en bankgaranti og et obligasjonslån.
Hva er forskjellen mellom et forhåndsbetalt kredittkort og et gavekort?
Selv om forhåndsbetalt og gavekort brukes på samme måte, kan et forhåndsbetalt kredittkort brukes flere ganger, mens et gavekort vanligvis bare brukes en gang.