Selv om kredittvurdering og kredittpoeng kan brukes om hverandre, skiller det seg mellom disse to setningene. En kredittvurdering, ofte uttrykt som en bokstavkarakter, overfører kredittverdigheten til en bedrift eller regjering. En kreditt score er også et uttrykk for kredittverdighet, men det er uttrykt i numerisk form og brukes bare for enkeltpersoner. Både rangeringer og poeng er utformet for å vise kreditorer en låneres sannsynlighet for å tilbakebetale en gjeld.
Kredittverdier og kredittpoeng opprettes av uavhengige tredjeparter, i stedet for kreditorer eller forbrukere. Disse tjenestene betales av foretaket som ber om kredittpoeng og kreditor.
Når du oppretter en kredittvurdering, kan alle byråer sette sine egne skalaer, men de mest populære bruksverdiene produseres av Standard and Poor's. Det bruker trippel-A-rating for selskaper eller myndigheter som har størst kapasitet til å møte økonomiske forpliktelser, etterfulgt av dobbelt A, A, Trippel B, Dobbel B, B, Trippel C, Dobbel C, C og D for misligholde. Plusser og minuser kan legges til for å skille forskjeller mellom karakterer fra "AA" til "CCC".
For å beregne disse vurderingene ser S & P på låntakers historie om lån og tilbakebetaling av lån. Fitch og Moody er to andre selskaper som også lager kredittvurderinger. Sammen med S & P, tildeler disse organisasjonene landene utsiktsgrader av negativ, positiv, stabil, under vurdering og standard.
I motsetning til kredittvurdering er kredittpoengene vanligvis uttrykt i tall. Den mest brukte kredittpoengsummen er FICO eller Fair Isaac Corporation-poengsummen. FICO tar informasjon fra de tre største kredittrapporteringsbyråene (Experian, Equifax og TransUnion) og bruker den til å beregne en persons kredittpoeng. Disse tre organisasjonene genererer også kredittpoeng for enkeltpersoner, men de fleste långivere ser ikke på disse resultatene når de vurderer kredittverdigheten til en forbruker.
Faktorer som betalingshistorie, skyldige beløp, kredittlengde, ny kreditt og andre typer kreditt er fakturert i en FICO-poengsum. Disse resultatene varierer fra 300 til 850; jo høyere en forbruker score, desto bedre. Kredittresultater grupperes vanligvis i områder som gode, gode, rettferdige og dårlige.
Poeng over 720 anses å være utmerket, mens poengene mellom 690 og 720 anses som gode og uttrykker at låner er relativt trygg. Poengene mellom 650 og 690 er rettferdige; låntakere med score i dette området kan ha noen svikt i deres kreditt historier. Poeng under 650 betraktes som dårlig.
Selv om skalaene kan variere, vurderer de mest brukte skalaene for både kredittvurdering og kredittpoeng låntakere rangert på bunnen av to tredjedeler av skalaen for å være risikabelt.For eksempel er låntakere med FICO-poeng fra 300 til 650 betraktet som risikable, mens bare de med score fra 650 til 850 anses å være gode til gode. På liknende måte betraktes låntakere med rating under triple-B på "S" -punktsskala, "søppel", mens bare de som faller mellom triple-B og triple-A på skalaen betraktes som OK.
Hva er forskjellen mellom de fem kredittkredittene og kredittvurdering?
Lær forskjellen mellom de fem C-ene på kreditt og kredittvurdering og hvordan de brukes sammen av banker og finansselskaper for å ta kredittbeslutninger.
Hva er forskjellen mellom kredittvurdering og egenkapitalforskning?
Finne ut hvordan og hvorfor investorer ser på kredittvurderinger og egenkapitalforskning for å informere sine beslutninger for ulike typer investeringer.
Hva er forskjellen mellom en kredittrapport og en kreditt score?
Din kredittrapport er nesten som et rapportkort for gjeldshistorikken din. Den viser dine personlige opplysninger, inkludert navn og adresse. Det viser også alle dine kreditorer med nåværende saldoer, de med utbetalt saldo fra de siste 7-10 årene, og de kontoer som er i restance.