Når du har en stor sum penger, for eksempel fra en fortjeneste, og du vil investere den med et øye for å minimere skatter, hvor skal du sette pengene dine?

Vanligvis når ansatte er klare til å gå på pensjon eller bytter selskap, ruller de over sin kapital fra en fortjeneste delingsplan til en IRA-konto eller til en annen arbeidsgivers 401 (k) plan. Overgangen til en av disse pensjonskontoene er skattefri og pengene vokser skatt utsatt. Skatter vil til slutt bli betalt, men bare når du er klar til å ta utdelinger. Fordelingene fra en IRA og 401 (k) betraktes som inntekt og skattes tilsvarende. (For mer, se: Vanlige spørsmål om pensjonsplaner .)

AD:

Kommunale obligasjoner

Det er forståelig at investorer vil begrense sin skattebyrde til et minimum. Dette gjelder spesielt hvis du er i en høyere skattekonsoll. Hvis dette er tilfelle, og du ønsker å investere en stor sum penger skattefri, foreslår finansrådgivere å se nærmere på kommunale obligasjoner, eller muntlige, for kort.

Kommunale obligasjoner er en type gjeldssikkerhet utstedt av statlige enheter for å finansiere utgifter til prosjekter som bygging av lokal infrastruktur - veier, broer, skoler mv. Regjeringen utsteder obligasjoner som kontraktuelt lover å betale en rente på din investering over en viss tidsperiode. Når obligasjonen når sin forfall, returneres hovedinvesteringen til deg. Kommunale obligasjoner er for det meste skattefritatt på føderale, statlige og lokale nivåer. De har generelt høyere kredittkvalitet og lavere prisvolatilitet enn sammenlignbare skattepliktige obligasjoner.

AD:

Hvis du bor i en høyskattestatistikk, som for eksempel California eller New York, kan du dra nytte av skattemessig behandling av obligasjoner. Noen undersøkelser har til og med funnet at investorer i hele braketten (i stedet for den høyeste braketten på 39,6%) kan se en betydelig fordel av å investere i kommunale obligasjoner.

Kommunale obligasjoner kan kjøpes gjennom en fullmektig megler, og noen kommuner tillater deg å kjøpe obligasjoner direkte fra dem.

AD:

Det finnes også ETFer for kommunale obligasjoner, for eksempel iShares National Muni Bond ETF (MUB MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), som har netto eiendeler på godt over 7 milliarder dollar. Det er også SPDR Nuveen Barclays Short Term Municipal Bond ETF (SHM SHMSPDR Nuv Blmbrg48. 460. 00% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) og SPDR Nuveen Barclays Municipal Bond ETF (TFI < TFISPDR Nuv Blmbrg49. 04 + 0. 12% Laget med Highstock 4. 2. 6 ), samt VanEck Vectors AMT-Free Intermediate Municipal Index ETF (ITM ITMVanEck Vct AMT24. 16 + 0.21% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) og PowerShares National AMT-Free Kommunal Obligasjonsportefølje ETF (PZA PZAPS Natl AMT-Fr25. 68 + 0. 23% Laget med Highstock 4. 2. 6 ). Og det er flere muniobligasjonsfond fra kjente fondsselskaper, som disse.

John Kvale, en finansiell rådgiver med J. K. Financial i Dallas, er enig i at kommunale obligasjoner er en utmerket mulighet for investorer som ser på å øke sine penger skattefrie. "Kommunale obligasjoner vil gi deg en inntekt uten skatt. Det finnes ulike typer kommunale obligasjoner, noen knyttet til bedre skatt i henhold til hvilken stat du bor i. Pass på å sjekke din skattemyndighet for optimal skattebesparelse. "(For mer, se:

Grunnleggende om kommunale obligasjoner .) På samme måte peker Michael Conway, en finansiell rådgiver med Conway Wealth Group i Parsippany, NJ, fordelene og fordelene ved å investere i muni bindinger. "Kommunale obligasjoner betraktes ofte som skattefrie investeringsopsjoner fordi renten på obligasjonen er unntatt fra føderal inntektsskatt. I tillegg kan investorer som bor i utstedelsesstaten eller lokaliteten unngå statlige og lokale skatter på interessen. "

Som Conway påpeker, på grunn av den skattefrie fordelen er renten på obligasjonene imidlertid ikke så høy som med andre sammenlignbare investeringer som er skattepliktige. "Muni-avkastning er generelt lavere enn for tilsvarende verdipapirer på grunn av den potensielle skattefordelen," tilføyde Conway.

Enkelte Muni Bond Tax Pitfalls

En viktig sak å huske på er at selv om obligasjonslån generelt er skattefrie på føderalt nivå, må det fortsatt betales en lokal eller statslig skatt på salg av obligasjonene. "Selv om muni investorer unngår rentebeskatningen, må de betale skatt på penger oppnådd ved salg av obligasjonene (kapitalgevinstskatt)," bemerket Conway.

Det er også mulighet for at IRS vil vurdere eventuelle renter du tjener som en del av din endrede justerte bruttoinntekt for å bestemme hvor mye av dine trygdeordninger, hvis noen, er skattepliktig. Det kan føre til en uventet skattemessig treff, slik at investorer skal være med i denne muligheten.

Det er også potensial for å utløse den alternative minimumskatten ved investering i private aktivitetsobligasjoner, som utstedes for å finansiere fondskonstruksjon av sykehus, stadioner, offentlige boliger og lignende. Mens interessen for disse obligasjonene er fri for ordinær inntektsskatt, er denne inntekten fakturert som en del av AMT-beregningen. Hvis du er underlagt AMT, kan din skattemessige interesse ende opp med å bli skattlagt med en rente på 28% på marginalen. Slike obligasjoner har en tendens til å bære et litt høyere avkastning enn normale kommunale obligasjoner, men en AMT-skattemengde ville negere den fordelen, så pass opp. Hvis du investerer i et fond, sjekk prospektet for å se om det investerer i private aktivitetsobligasjoner.

Bunnlinjen

Å sette en stor sum penger, for eksempel kapitalen fra en fortjenestekonto, til en IRA, kan være en god ide, da det utgjør en skattefri overføring, og pengene vokser skattemessig .Kommunale obligasjoner er en god løsning for investorer som søker skattefrie eller skattefordelte inntekter. Hvis du har en større sum penger, bør du vurdere å investere i kommunale obligasjoner. Investering i munis kan også hjelpe din lokale myndighet til å gjennomføre prosjekter der du bor og kan dra nytte av det. (For mer, se:

Unngå vanskelige skatteproblemer på kommunale obligasjoner .)