Hvis du vurderer å kjøpe et bestemt hus, er det standardprosedyren å få hjemmet inspisert før lukking for å vurdere tilstanden til strukturen og systemene - elementer som fundament, tak og varme / luft condition - samt å identifisere eventuelle reparasjoner som måtte være nødvendig. Mens inspeksjoner er en viktig del av hjemmekjøpsprosessen, vil de ikke avsløre om hjemmet befinner seg i et område som er utsatt for ekstreme værforhold, eller hvis det har en historie med forsikringskrav. For å finne den informasjonen - og enten passere på eiendommen eller tilstrekkelig forsikre den basert på hva du finner - må du først gjøre litt lekser. Slik er bransjens innsidere sikre at de velger en god investering.

Søk etter FEMA Flood Insurance Map

Skade fra oversvømmelse bør være en av de største bekymringene for enhver villaeiere, og standard huseiere forsikringspolicyer dekker vanligvis ikke disse tapene. Heldigvis er det mulig å sjekke om eiendommen ligger innenfor en flomsone: FEMAs nettside gir deg mulighet til å søke oversvømmelseskart etter adresse, sted eller koordinater. Når du har angitt søkekriteriene, klikker du på "VIS MAP" -ikonet for å se nærmere på oversvømmelseskartet. Vær oppmerksom: Dette er ikke en rask og enkel prosess, og du bør planlegge å bruke litt tid på å vurdere og analysere kartet. Hvis du trenger hjelp til å dechifrere det, sjekk FEMAs veiledning om hvordan du leser Flood Insurance Rate Maps (FIRMs).

I noen oversvømmede områder vil långiveren kreve at du kjøper flomforsikring. Selv om utlåner ikke gjør det, er det en god idé å i det minste vurdere å legge til denne typen dekning i hjemmet ditt for å sikre at du er beskyttet. Selv om FEMA-kartene er et godt utgangspunkt for å vurdere eiendommens potensial for flomrelaterte skader, er de basert på historisk aktivitet og kan ikke ta hensyn til uventede katastrofer og evigvarende værmønstre (inkludert de som er relatert til klimaendringer). Husk at flom ikke er begrenset til kystområder eller regioner rett ved store elver. Oversvømmelse kan skje der flom aldri happe. (Se også:

Forsvarsforsikring: Myter og misforståelser .)

Sjekk med byens tjenestemenn

Det er også en god ide å ta kontakt med tjenestemenn fra lokalbyen eller bystyret. De kan gå over alle regler du bør vite om - inkludert hva du må gjøre for å få eiendommen opp til kode hvis du noen gang velger å renovere. Det er ikke uvanlig for et ganske ubetydelig hjemmeprosjekt å bli en massiv (og dyr) en når lokale boligkodspørsmål kommer inn i spill.

Undersøk tidligere hendelser

Mens de fleste er kjent med kredittrapporter - detaljerte rapporter om en persons kreditthistorie - de fleste er ikke klar over at det er rapporter som sporer et hjem historie, i hvert fall hvor forsikringskrav er opptatt.Det finnes to mye brukte rapporter som sporer denne informasjonen: En er CLUE-rapporten (for Comprehensive Loss Underwriting Exchange), som gir en syvårs historie av tap på eiendommen, inkludert (for hvert tap) datoen for tap, tapstype og betalt beløp (en lignende rapport er også tilgjengelig for biler). Den andre rapporten kalles A-PLUS (for Automated Property Loss Underwriting System). Begge brukes av forsikringsselskaper til å vurdere sin risiko ved å selge en policy.

Boligeiere kan også bruke rapporten for å finne ut om det er gjort krav på det tidligere, og bidra til å bestemme et bestemt hjems forsikringsrisiko. Begge rapportene er gratis tilgjengelig for forbrukerne fra de respektive byråene (takket være loven om rettferdig og nøyaktig kredittransaksjon). Men det er ikke huset ditt ennå, det kan hende du må spørre dagens hus eller en forsikringsagent for å bestille en kopi for deg. Hvis de er motvillige til å gjøre det, er det informasjon å undersøke videre.

En annen nettside å sjekke ut er homedisclosure. com, som gir gratis rapporter om vær og miljørisiko (inkludert radoneksponering og sinkhole, jordskred og brannfare), samt informasjon om demografi og kriminalitet i området. Skriv inn eiendommens adresse - og logg inn med Facebook eller navn og e-postadresse - for å se rapporten.

Bunnlinjen

Siden Mor Nature ikke alltid spiller bra, er det en god ide å vurdere et potensielt hjemme risiko - ikke bare når det gjelder forsikring og kostnader, men også for din personlige sikkerhet og trivsel .

Tilstrekkelig forsikring kan selvsagt bidra til å redusere noen av disse risikoene, men det er andre skritt som huseiere kan ta for å beskytte seg mot tap. Eksempler er å bruke orkanbånd som sikrer taket til veggene og fundamentet, installere stormjalusier, holde verdisaker ut av kjelleren, løfte hovedbryteren eller sikringsboksen over forventede flomnivåer, og rydde dødbørste og gress fra din eiendom (så det gir ikke drivstoff til brennende brann).

Siden et hjem er sannsynligvis den største enkeltinvesteringen du noensinne kommer til å betale, betaler du leksene dine før du kjøper - og gjør hva du kan for å begrense risikoen din når du er flyttet inn.

Du kan også være interessert i å lese

Hva er og ikke dekkes av huseiereforsikring .