Det sikreste beviset på at livsforsikringspolicene betaler er at folk fortsatt kjøper dem. Det er imidlertid visse tilfeller når de ikke betaler. Les videre for å finne ut hva hver livsforsikringssøker bør vite, og under hvilke omstendigheter de forventer at ingen utbetaling skal skje. (Les Livsforsikringsfordeling og fordeler for det grunnleggende ved å sette opp retningslinjene dine.)

Udelukkelsesklausul
Hver livsforsikringskontrakt inneholder en seksjon som beskriver ubestridbarhetsperioden. Dette er en bestemt tidsperiode normalt to år, selv om det kan variere hvor forsikringsselskapet lovlig har lov til å utfordre politikkens gyldighet dersom den mener at forsikringstakeren ikke har gitt fullstendig opplysninger om hans eller hennes søknad. (Les Forstå forsikringskontrakten din og Utforsk avansert forsikringsavtale grunnlag for å sikre at du vet hva slags dekning du betaler for.)

Selv om du så en lege for en fysisk og en EKG, og selv om en undersøkelsesrapport er anskaffet, hviler forsikringsselskapene fortsatt tungt på informasjonen de mottar fra søkere før de utsteder retningslinjer. Det betyr at eventuelle feil i søknadene, enten på grunn av tilsyn eller svindel, kan føre til tilbaketrekking av denne politikken eller et nektet krav dersom informasjonen ville ha forårsaket assurandøren å holde tilbake politikken eller vurdere den på annen måte. (Hvordan vurderer du som en forsikringsrisiko? Les Insight Into Insurance Scoring for å finne ut.)

Dersom politikken fortsatt er i kraft ved utløpet av ubestridningsperioden, er selskapet ansvarlig for å betale full fordel - selv om unøyaktigheter eller feilinformasjon er funnet. Dette gjelder selvsagt i alle tilfeller ekskludert svindel.

Policy eksklusjoner
Forsikringspolicyer inkluderer også en rekke "policy eksklusjoner" som beskriver ytterligere grunner til at de ikke vil betale ved dødsfallet av den forsikrede. Nedenfor er et antall av disse oppført og beskrevet. Husk at ikke alle policyer vil inkludere alle utelukkelser, og at ikke alle unntakene er oppført nedenfor - bare de som oppstår mest ofte.

Selvmord
Den første grunnen til at forsikringsselskapene ikke betaler, er selvmord. Det betyr ikke at de betaler i tilfeller av selvmord, men de vil utelukke de situasjonene som er spesifisert spesielt i selvmordsklausulen i politikken. I de fleste tilfeller fastsetter en selvmordsklausul at utbetalinger ikke vil skje dersom den forsikrede tar sitt eget liv innen to år etter at dekning begynner. (Les om dette og andre viktige klausuler i Livsforsikringsklausuler Bestem din dekning .) Krigsakter En krigshandling refererer ganske enkelt til den forsikredes død som ikke-stridende i en krig. De fleste forsikringspolicyer definerer begrepet "krig" svært bredt, for å inkludere "deklarert eller svart krig", "sivil eller internasjonal krig" eller "væpnet konflikt mellom organiserte styrker av militær natur."

Bunnlinjen her er at underwriting (vitenskapen om å forutsi en forsikringsbar begivenhet som død) ikke nøyaktig kan ta hensyn til ekstraordinære hendelser som kriger. Det utelukker dem derfor helt fra forsikringspolicyer. For de fleste søkere kan dette ikke vises å være et relevant problem. Men det kan være, særlig fordi mye avhenger av hvordan regjeringer definerer krig og mindre klart definerte hendelser, for eksempel WorldTradeCenter-angrepet. Hvis du har spørsmål om dette problemet, er det best å få presise svar fra utstedende selskap om hvilke omstendigheter som vil nekte mottakerne deres utbetaling. (Lær mer om rollen som garantister i
Er forsikringsgaranti for deg?

) Død i aktiv militær tjeneste Denne ekskluderingen er noe klarere enn den forrige, da den direkte gjelder de i de væpnede tjenestene, eller som går med i de væpnede tjenestene etter å ha tegnet en forsikring. For de som vurderer å sette o n uniformen, vet at en sivil politikk ikke kan forlate dine begunstigede med noe i tilfelle du går forbi. Imidlertid gir de fleste væpnede tjenester fordeler til avhengige som mister en kjære i en krig. (Tjenesten kan også påvirke pensjonsplanleggingen din. Les

Fordeler for medlemmer av Forsvaret
for å lære mer.) Farlige aktiviteter Dette er aktiviteter og "ekstreme" sport som i Øyne forsikringsselskaper er for farlige å forsikre. Så hvis du er en alligatorbryter, ultimate fighter, skydiver eller lignende, og du mister livet ditt i prosessen, er det ikke sannsynlig at arvingerne vil ha nytte av politikken din. Spenningssøkere av hver stripe bør nøye vurdere denne ekskluderingen, og spørre seg selv om den fjellklatring eller helikopterskikjøring er virkelig verdt risikoen.

Død i et begrenset land
Den endelige ekskluderingen som er funnet på de fleste kontrakter, gjelder en forsikringstaker som dør i et land hvor enten sykdom eller konflikt regelmessig hevder lokalbefolkningens liv. Hvis man forsømte de riktige vaksinasjonene og ble syk og døde i et slikt land, ville fordelene bli holdt tilbake.

De som må reise til slike destinasjoner av forretningsmessige, religiøse eller andre grunner kan legge til en politisk rytter til kontrakten for å sikre utbetaling ved dødsfall, vanligvis for bare en liten premieøkning. (Lær om ulike typer ryttere og hvordan de kan være til nytte for deg i
La livsforsikringsselskapene kjøre din dekning

.) Konklusjon Alle bør se gjennom forsikringspolicen regelmessig og være kjent med alle sine vilkår , vilkår og utelukkelser. Det er enda viktigere å vite hva som forventes av deg å være i samsvar med disse vilkårene. Hvis du er i tvil, ta kontakt med din rådgiver og ha noen vagaries klargjort skriftlig. Det ville være synd å betale en livstids verdi for premier bare for å få dine kjære igjen tomhendte.

For mer informasjon om å sikre at dine kjære arver i henhold til dine ønsker, les
Komme i gang på din eiendomsplan

eller se vår opplæringsplanlegging grunnleggende opplæring.