Jobbhopping er blitt normen, spesielt blant tusenårene, som i gjennomsnitt bytter jobb hvert fjerde år. Flyttene er ofte for bedre muligheter, mer lønn eller økt ansvar. Et resultat av all den jobben hopping er glemt 401 (k) kontoer. Tenk på dette: Ifølge Retirement Clearinghouse, om lag 10 millioner mennesker med en 401 (k) plan, skifter jobb hvert år, og om lag en fjerdedel av disse menneskene forlater penger i en gammel 401 (k) plan. Årsakene til dette varierer. Noen mennesker glemte bare pensjonsplanen, mens andre tror det eneste alternativet er å forlate det med sin tidligere arbeidsgiver. Men det viser seg at det er flere alternativer når det gjelder glemt 401 (k) s.

Finn din Stranded 401 (k) Planer

Før du kan bruke en strategi for en glemt 401 (k), må du først finne den. Det kan være enkelt hvis det bare er en arbeidsgiver eller ganske vanskelig hvis du har flere strandet 401 (k) planer bosatt med forskjellige selskaper. 401 (k) -industrien er ikke en automatisert, noe som betyr at du må ringe dine gamle arbeidsgivere for å finne ut av plansponsorene. Du må også komme i kontakt med plansponsorene for å spørre om kontoen. Det finnes nettsteder som kan hjelpe. For eksempel er nasjonalregistret for uopptjente pensjonsytelser en gratis måte å søke etter gamle pensjonskontoer. Når du har funnet planene og vet hvor mye det er i hver, er det på tide å handle.

Når det kommer til en glemt-ellers kjent som en strandet-401 (k) -plan, er det enkleste å gjøre med den tidligere arbeidsgiveren. Men bare fordi det er den minste motstandens vei, betyr det ikke at det gir mest økonomisk sans. For det første er sjansene høye at hvis du forlot en 401 (k) plan bak, er det ikke første gang. Du kan ha forskjellig pensjonsoppsparingskontoer som sitter med flere arbeidsgivere. Det er bedre å konsolidere dem alle sammen i en plan i stedet for å prøve å administrere flere pensjonsplaner på forskjellige arbeidsgivere. Hvis dette er første gang du drar med en 401 (k) plan, holder du det der det er fornuftig bare hvis du liker planen og valgene som tilbys. Men hvis valgene dine er begrensede eller du er avskåret fra visse aspekter av planen, for eksempel utdanning og planleggingsverktøy, kan du kanskje trekke pengene dine ut.

Rull din 401 (k) til en tradisjonell IRA

Et annet alternativ er å ta 401 (k) planen og rulle den inn i en individuell pensjonskonto. Det er fornuftig for folk som vil ha flere alternativer enn en tradisjonell 401 (k) plantilbud. Ofte med en IRA, er det et bredere spekter av investeringer folk kan velge mellom.Det er også spørsmålet om gebyrer, som lett kan spises bort når du sparer pensjon. Avgiftene med en IRA kan ofte være lavere enn det som belastes av administratoren av en 401 (k) plan. For ikke å nevne om IRA har mer rimelige investeringsvalg som for eksempel valutahandel eller passiv indeksfond, vil det redusere kostnadene ved å investere enda lenger. Det er ikke engang spørsmålet om skatt så lenge du ruller pengene inn i en tradisjonell IRA. Hvis du flyttet pengene ut av en skattefordelt konto til en Roth IRA, blir den behandlet som en skattepliktig hendelse.

Ta din gamle plan for din nye jobb

Hvis du flytter fra ett selskap til et nytt selskap, kan du ta pengene i de gamle 401 (k) planene og rulle den inn i den nye selskapsplanlagte planen. Du vil bli begrenset til valgene planen tilbyr, men hvis enkelhet er det du er ute etter, kan det være det ideelle alternativet for deg. Når alt kommer til alt, når overføringen er fullført, vil alle dine pensjonsbesparelser være under en plan i en konto.

Ta en tidlig fordeling og ansiktsavgifter, Straff

Et ikke så varmt alternativ, men en som noen velger, er å tjene penger på en 401 (k) plan og holde pengene. Hvis du er under 59 og en halv år, da vil du møte en 10% straff og du må betale skatt på distribusjonen din. Hvis du er av den lovlige pensjonsalderen, kan du trekke ned pengestraf gratis.

Bunnlinjen

Med alle aldre som er villigere enn noen gang til å bytte jobb hvert par år, blir mange 401 (k) planer etterlatt. Selv om det vil ta litt legwork for å identifisere dine strandet 401 (k) planer, er det bedre enn å gjøre ingenting. Tross alt, det er penger du jobbet hardt for å redde og ikke bør glemmes. Alternativer florerer når det gjelder hva du kan gjøre med en gammel 401 (k) plan. Fra å rulle den inn i en tradisjonell IRA, la den stå alene eller bringe den med deg til din nye jobb, det er mange strategier du kan velge mellom for din glemte 401 (k).